[討論] 我家人投資型保單疑問
保單內容
主契約險種:吉利發外幣變額萬能壽險(戊型)
主要給付項目:身故保險金或喪葬費用保險金或返還保單帳戶價值完全失能保險金/祝壽
保險金
契約期間:111/12/19 至 154/12/19
目前投資標的:聯博多元資產收益組合基金-AI類型
目前投資標的配息率:https://imgur.com/E30IXjB
被保人:女
年紀:68
狀態:退休
保險利益及費用明細表: https://imgur.com/LBjz0QL
各位板上大神好,想請教一下,因我家人想退休後每月有利息使用,最近跟親戚簽了一個
保險,今天我拿了該保單契來看,看起來是投資型保單,我看了他費用明細表,並用EXCEL
算了一下, 覺得怪怪的,因第一次檢視保單,想請教各位大神問題
1.我看第5年後也沒管理費的內扣,但為何保單帳戶價值愈來愈少,甚至到27年,保
單帳戶價值直接歸0。
2.如果在投資標的沒賺沒賠的情況下,是否像我excel算的一樣,第1~5年幾乎都是要先內
扣本金10%左右。
3.雖然親戚跟我家人說,這約到第5年解約才不會有解約費用,但我EXCEL算起來,到
了第5年賠了1,001,853元,第1年才賠 823,711元,請問是我算法有錯誤嗎?
4.如果以上1~3項如我所想,我會勸我家人解約,因這不像為了退休人士而規劃保險,但
請問我是不是在112年11月再解約,因我家人簽約在111年12月19日,如果現在解約會先
先扣掉約10%的內扣,想先把投資標的近一年的利息拿到,來補償第一年扣的10%費用,
因我查目前投資標年息大概都10%左右。
謝謝大家耐心看完,因這關係到我家人退休金,我google一些資料,愈看愈不對勁,才想
上來拜託大家解答,怕自己有理解錯誤,先謝謝大家了。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.167.172.62 (臺灣)
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