[險種] 39歲女 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance作者 (熱與流)時間1年前 (2023/02/28 14:28), 1年前編輯推噓2(2推 0噓 30→)
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請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：女 二、年齡：39 三、職業/工作內容：一般內、外勤人員。 四、保障需求：既有保單無實支實付，也想加強癌症、重大傷病、失能這些區塊。 五、保費預算：4~6萬，以足夠保額為考量。 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）無 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無 (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無 (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 是 （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 七、常用交通工具：機車、汽車 八、預計規劃： 1.既有保單可能是媽媽找認識的人做的人情保單，保額不太夠， 加上2年多前結婚，現在也有小孩1歲了，需要有保障足夠的保險內容， 希望至少雙實支，並且加強癌症、重大傷病、失能這些區塊。 2.有參考版上罐頭保單，再與保經人員討論過，保經提出下面新保單規劃。 3.保經說HNRC不夠用才會啟動HNRD，所以放了7L3定額手術這項， 來輔佐兩家同時啟動實支實付，還提到7L3不卡227條款， 但7L3保費是比較貴就是，7L3有值得嗎?； 這部分的概念我就不是很懂，還請版上各位提供意見。 4.保經還說3/1 HNRD可能會有變動，要我們趕快決定，不知道是話術還是真的， 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 保險公司：國泰 購買時間：106年9月 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 保單1 漾順心手術醫療終身保險 AGB 1000元 20年 7811 新真全意住院醫療健康保險附約 CV_ 計畫M10：日額1000元 1年 3449 真全方位傷害保險附約-死亡及失能 XK1 100萬元 1年 1225 真全方位傷害保險附約-傷害醫療日額 XK2 1000元 1年 872 真全方位傷害保險附約-醫療限額(無健保)XK4 3萬元 1年 620 保單2 新呵護久久失能照護終身保險 IG3 2萬元 20年 16479 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：台灣人壽、全球人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 台灣人壽 傳承富足利率變動型終身壽險 T09V0 30萬 20年期 8550 珍LONG好康手術醫療終身健康保險附約 7L3 1000元 20年期 10430 愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 YCD 100萬 1年期 4030 新住院醫療保險附約(85) HNRC 計畫三 1年期 5657 長安傷害保險附約 SPAR 100萬 1年期 1400 小計30067 全球人壽 醫卡讚85重大傷病定期健康保險 DCE 50萬 30年期 13950 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 XDE 50萬 1年期 2800 實在醫靠醫療費用健康保險附約 XHB 計畫二 1年期 6140 臻愛20防癌一年期健康保險附約 XCC 20萬 1年期 6480 臻平安傷害保險附約 XAN 100萬 1年期 910 個人傷害住院日額保險給付附加條款 XAH 1000元 1年期 740 傷害保險醫療保險金附加條款 XMR 5萬 1年期 790 小計31810 還請各位惠賜意見，感激不盡！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.138.177.145 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1677565722.A.33A.html ※ 編輯: hotandflow (223.138.177.145 臺灣), 02/28/2023 14:30:32 ※ 編輯: hotandflow (223.138.177.145 臺灣), 02/28/2023 14:35:04
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02/28 14:45, 1年前 , 1F
可以換業務囉，塞了73L沒啥用的險種，只是想上競賽
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還有全球DCE可以用更低的額度出單，縱使hnrc變化說的是
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真的，也不該決定跟這種業務規劃
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推
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贊成一樓的看法~全球的內容，
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如果不是您主動要求的搭配方式，
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也有可以調整的地方
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注意你目前並沒有疾病失能的保障，只有意外失能
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不好意思沒看到國泰有，那你可以考慮是否還要再規劃。
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建議XDE直接拉到100~180萬做規劃 XCC非必要
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DCE只作為主約出單 用最低額度20萬就好
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推
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7L3刪掉，DCE調20，XDE調高，XCC可以保但是後期保費高
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調整舊保單需留意體況有無問題
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［國泰］
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1、終身醫療對目前的醫療環境幫助不大，但又繳了一陣
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子了，如果不能取捨，可以先考慮下降額度
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2、國泰的失能險保額太低，建議補上定期的失能險拉高
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額度
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［台灣］
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1、終身手術跟終身醫療一樣幫助不大，可以不用規劃
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2、台灣實支只願意當前兩家，留意送件順序
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3、實支實付的計畫別可以拉高
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4、SPAR不一定要規劃，國泰那已有意外險
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［全球］
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1、主約重大傷病可以改20萬即可
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2、用一年一約的重大傷病拉高保額
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3、XCC 可以不用規劃，理賠內容為持續治療癌症給後續
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的扶助金，但較難解決罹癌當下的燃眉之急
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4、意外險一樣可以不用規劃，國泰那邊已經有了
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［缺口］
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1、因為家庭責任比較重，故可以補上定期壽險。拉高身
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故保額
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2、失能的保額太低，可用安達的定期失能補強
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