[其他] 投資型當純壽險(盡量只扣危險保費)的操作

看板Insurance作者 (finhisky)時間1年前 (2023/02/25 16:03), 1年前編輯推噓22(22推 0噓 146→)
留言168則, 13人參與, 1年前最新討論串1/1
家人早年買的國泰創世紀丙型投資型保單 已經很久沒繳保費 最近收到繳費通知，帳戶價值沒錢了 爬文是建議年紀大的話可以留著當純壽險 40歲左右、保額240萬、保費每月100多 覺得留著當壽險比較好 所以問題在於，如何繳最少的錢維持保單 盡量只扣危險保費，不要額外花在投資上 研究了一下，能操作的部分大概就是: 1. 每次帳戶不足，通知繳款時(最少2千) 盡量拖寬限期(通知書到達30日)再繳 另外 避免沒收到通知書，導致逾期繳款 可以自行追蹤每月帳戶價值 或是設定定期自動轉帳繳保費 2.彈性調整保額，先調低，等年紀大再調高 (需確認保單條款可以調高調低) 3. 如果不想承擔投資的損失(及獲利) 可以選波動少的投資標的，例如貨幣型基金 或是遇到股市大跌時可以考慮多繳一點保費 請問還有無其他建議? 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.15.42.53 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1677312239.A.C47.html ※ 編輯: finhisky (39.15.42.53 臺灣), 02/25/2023 16:09:51
推
02/25 18:46, 1年前 , 1F
國泰各種世紀變額系列最低可降到30萬提供參考，我幫我
02/25 18:46, 1F
→
02/25 18:46, 1年前 , 2F
媽的5百萬降到30萬死馬當活馬放著。
02/25 18:46, 2F
→
02/25 18:46, 1年前 , 3F
您今年四十，然後想現在保額調低，等年紀更大再調高。這
02/25 18:46, 3F
→
02/25 18:46, 1年前 , 4F
是什麼騷操作？
02/25 18:46, 4F
→
02/25 19:28, 1年前 , 5F
很便宜欸 一年才一千多 可以留著當壽險啦
02/25 19:28, 5F
→
02/25 21:09, 1年前 , 6F
降到30萬其實乾脆解約，重點是壽險、壽險、壽險
02/25 21:09, 6F
→
02/25 21:11, 1年前 , 7F
為何指定身故受益人的身故保險金不納入遺產總額？就是為
02/25 21:11, 7F
→
02/25 21:11, 1年前 , 8F
了照顧遺族，你把身故給付保單的保額降到最低，那何必保
02/25 21:11, 8F
→
02/25 21:11, 1年前 , 9F
留這張保單？
02/25 21:11, 9F
推
02/25 21:13, 1年前 , 10F
原po2+3是對的，1真的看不懂，缺錢繳保費投資型也可以先
02/25 21:13, 10F
→
02/25 21:13, 1年前 , 11F
停效，兩年內賺到錢再復效
02/25 21:13, 11F
→
02/25 22:01, 1年前 , 12F
你的3選貨幣型基金就跟股市大跌沒什麼關係
02/25 22:01, 12F
推
02/25 22:11, 1年前 , 13F
因為我就是遺族本人啊哈哈，不需要媽媽走了身故金再多於
02/25 22:11, 13F
→
02/25 22:11, 1年前 , 14F
我都無意義，徒增悲傷故，甚至我也早點往生也好，幾百萬
02/25 22:11, 14F
→
02/25 22:11, 1年前 , 15F
都不重要
02/25 22:11, 15F
→
02/25 22:13, 1年前 , 16F
每個人需求不同，或許你可以問問你的遺族會需要幾百萬
02/25 22:13, 16F
推
02/25 23:33, 1年前 , 17F
2理論上可以 實務上較難 調高不保證成功
02/25 23:33, 17F
推
02/26 09:30, 1年前 , 18F
確實不懂業務和保險公司一直鼓吹身故金/遺產給家人的用意
02/26 09:30, 18F
→
02/26 09:30, 1年前 , 19F
，家人又不會因為沒這筆錢而活不下去，頂多日子難過點，
02/26 09:30, 19F
→
02/26 09:30, 1年前 , 20F
反而拿太多錢敗家、手足爭吵的一堆
02/26 09:30, 20F
→
02/26 12:23, 1年前 , 21F
既然遺族認為不需要被照顧，那保留契約就無意義了。把保
02/26 12:23, 21F
→
02/26 12:23, 1年前 , 22F
費用在跟媽媽製造回憶的地方，不是更好！
02/26 12:23, 22F
→
02/26 12:52, 1年前 , 23F
壽險是 看身分.需承擔的責任..等等，
02/26 12:52, 23F
→
02/26 12:52, 1年前 , 24F
去衡量，如果是自身就為人父母，
02/26 12:52, 24F
→
02/26 12:52, 1年前 , 25F
且孩子還小，又有揹貸款的責任，
02/26 12:52, 25F
→
02/26 12:52, 1年前 , 26F
那這筆壽險就有存在的必要，
02/26 12:52, 26F
→
02/26 12:52, 1年前 , 27F
甚至240萬壽險的額度，還太少了
02/26 12:52, 27F
→
02/26 12:58, 1年前 , 28F
不是保險公司鼓吹身故保險金，是我國遺贈稅法與保險法對
02/26 12:58, 28F
→
02/26 12:58, 1年前 , 29F
身故給付設有免納入遺產總額的規定。為何要設此規定？理
02/26 12:58, 29F
→
02/26 12:58, 1年前 , 30F
由也很簡單，因為不同新加波、香港等這些沒有遺產稅國家
02/26 12:58, 30F
→
02/26 12:58, 1年前 , 31F
，甚至中國只制定遺產稅制卻未施行，我國是定有「遺產稅
02/26 12:58, 31F
→
02/26 12:58, 1年前 , 32F
制」國家，我們的所得要課所得稅，累積所得購買的不動產
02/26 12:58, 32F
→
02/26 12:59, 1年前 , 33F
要課財產稅，以所得來消費要課徵營業稅貨物稅，等人民死
02/26 12:59, 33F
→
02/26 12:59, 1年前 , 34F
亡，這些稅後剩餘財產，超過一定額度還是要繳納遺產稅，
02/26 12:59, 34F
→
02/26 12:59, 1年前 , 35F
是立法制定讓人民有特定合法節稅管道，更何況，所謂壽險
02/26 12:59, 35F
→
02/26 12:59, 1年前 , 36F
，就是以被保人生命為保險標的，所以給付以身故保險金為
02/26 12:59, 36F
→
02/26 12:59, 1年前 , 37F
名。至於要保人買了壽險，日後受益人表示「遺族不需要照
02/26 12:59, 37F
→
02/26 12:59, 1年前 , 38F
顧」，
02/26 12:59, 38F
→
02/26 12:59, 1年前 , 39F
這點必須要先說明，保單指定受益人，受益人在條件成就前
02/26 12:59, 39F
還有 89 則推文
→
02/26 20:48, 1年前 , 129F
你們玩的還不累嗎
02/26 20:48, 129F
→
02/26 20:48, 1年前 , 130F
覺得這麼現實這麼苦就不會生了
02/26 20:48, 130F
→
02/26 20:50, 1年前 , 131F
純聊天了拍謝原po
02/26 20:50, 131F
推
02/26 20:51, 1年前 , 132F
風險管理，叫什麼苦什麼現實
02/26 20:51, 132F
→
02/26 20:52, 1年前 , 133F
保險就是風險管理，連這點概念都沒有，是不是誤會什麼叫
02/26 20:52, 133F
→
02/26 20:52, 1年前 , 134F
保險了
02/26 20:52, 134F
推
02/26 20:54, 1年前 , 135F
生不生孩子阿不就風險管理 純聊天這樣
02/26 20:54, 135F
→
02/26 20:54, 1年前 , 136F
很現實風險高 然後生孩子然後管理風險 遊戲bug
02/26 20:54, 136F
推
02/26 20:56, 1年前 , 137F
這不就跟買車就需要買車險一樣道理而已
02/26 20:56, 137F
→
02/26 20:56, 1年前 , 138F
跟bug有什麼關係
02/26 20:56, 138F
→
02/26 20:57, 1年前 , 139F
沒人因為要多買保險所以不生小孩的，別想太多
02/26 20:57, 139F
→
02/26 20:57, 1年前 , 140F
但是生了小孩就跟買了車一樣，保險規劃就不同
02/26 20:57, 140F
→
02/26 20:58, 1年前 , 141F
連買間房子貸款政府都強制你買保險了
02/26 20:58, 141F
→
02/26 20:59, 1年前 , 142F
多個小孩需要更多的保險，不是那麼難理解的事情
02/26 20:59, 142F
推
02/26 21:22, 1年前 , 143F
自己的債務不會留子就夠了，多留的都父母心，有的佛有的
02/26 21:22, 143F
→
02/26 21:22, 1年前 , 144F
狠沒有標準的
02/26 21:22, 144F
→
02/26 22:25, 1年前 , 145F
有2000萬就能上台大？這麼簡單就好了。遺產或領壽險就像
02/26 22:25, 145F
→
02/26 22:25, 1年前 , 146F
中樂透，都不是自己賺來的，子女能守住還是過路財神，有
02/26 22:25, 146F
→
02/26 22:25, 1年前 , 147F
很多例子了
02/26 22:25, 147F
→
02/26 22:33, 1年前 , 148F
2000萬不一定上臺大，但若你沒錢，你小孩上臺大跟中樂透
02/26 22:33, 148F
→
02/26 22:33, 1年前 , 149F
一樣不容易，都21世紀了，教育貧富差距都不懂還跟人家談
02/26 22:33, 149F
→
02/26 22:33, 1年前 , 150F
什麼給他一根魚竿，就算要教釣魚釣桿是最好的，釣點也是
02/26 22:33, 150F
→
02/26 22:33, 1年前 , 151F
預約起來專用的，我還請一堆人在釣點灑滿飼料讓魚群聚集
02/26 22:33, 151F
→
02/26 22:33, 1年前 , 152F
，心靈雞湯還當真，笑死人
02/26 22:33, 152F
→
02/26 22:37, 1年前 , 153F
富不過三代？人家在搞資產傳承、公益信託、股權機構的時
02/26 22:37, 153F
→
02/26 22:37, 1年前 , 154F
候，拜託不要自欺欺人好嗎！
02/26 22:37, 154F
→
02/26 22:39, 1年前 , 155F
不只小孩，人要多走走多看看，不要以管窺天
02/26 22:39, 155F
→
02/26 23:08, 1年前 , 156F
上不了台大就低人一等嗎？資產信託等等，也要子女守得住，
02/26 23:08, 156F
→
02/26 23:08, 1年前 , 157F
這幾年大企業的家族鬥爭頗精彩的。不提那些豪門，一般家庭
02/26 23:08, 157F
→
02/26 23:08, 1年前 , 158F
才是大多數的現實，我的父母沒2000萬也把我養大，沒上台大
02/26 23:08, 158F
→
02/26 23:08, 1年前 , 159F
，但能安穩在社會生活，我也沒期許小孩要上台大，以後別
02/26 23:08, 159F
→
02/26 23:08, 1年前 , 160F
當啃老族就好。
02/26 23:08, 160F
→
02/26 23:17, 1年前 , 161F
阿姨的保單，40算年紀大了嗎? 我是想說等60、70再調高保
02/26 23:17, 161F
→
02/26 23:18, 1年前 , 162F
額。之前是靠意外險。 (前提是之後可以調整保額的話)
02/26 23:18, 162F
→
02/26 23:20, 1年前 , 163F
1.的意思是可以多拖一期，匯入保費後，要先扣2期危險保
02/26 23:20, 163F
→
02/26 23:20, 1年前 , 164F
費，剩的才會進到投資。
02/26 23:20, 164F
→
02/26 23:21, 1年前 , 165F
沒注意到可以停效，謝謝zi大及各位大大。
02/26 23:21, 165F
→
02/28 02:39, 1年前 , 166F
知識是翻轉階級的方法。從某N的說法來看，是可以了
02/28 02:39, 166F
→
02/28 02:39, 1年前 , 167F
解他覺得留錢
02/28 02:39, 167F
→
02/28 02:39, 1年前 , 168F
沒必要啦
02/28 02:39, 168F
‣ 更多 finhisky 的文章
文章代碼(AID): #1Z-S3ln7 (Insurance)