[險種] 44歲男 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance作者時間1年前 (2022/09/30 13:51), 1年前編輯推噓2(2推 0噓 11→)
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一、性別：男 二、年齡：44 三、職業/工作內容：辦公室一般內勤人員 四、保障需求：實支實付 五、保費預算：新增3萬以內 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否 七、常用交通工具：機車、大眾運輸工具 八、預計規劃：補足過往醫療保單實支實付的缺口，失能等既有保單不足處也在考慮中 九、現有保險： 保險公司：國泰人壽(人情保單) 購買時間：84/07/11 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 萬代福211終生壽險 300,0000 繳清 防癌終身-個人型 1單位 繳清 平安附約-死殘 1,210,000 1年 976 平安附約-住院 1,000 1年 566 保險費豁免附約 19 保險公司：國泰人壽(人情保單) 購買時間：91/08/08 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 321還本終身壽險 200,000 繳清 新溫心住院 1,000 1年 4,881 安護防癌終身個人型 1單位 繳清 新保險費豁免 209 保險公司：國泰人壽(人情保單) 購買時間：91/08/13 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 安康住院醫療 1,000 繳清 保險公司：國泰人壽(人情保單) 購買時間：111/09/08 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 真順心手術醫療終身 L65 2,000 20年 37,537 保險公司：三商美邦 購買時間：96/08/15 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 20年繳費祥安終身壽險 AWL8 100,000 20年 2,800 20年繳費日額型住院醫療終身附約 HIW6 1,000 20年 6,630 20年繳費手術醫療終身附約 SIW6 1,000 20年 1,300 20年安心豁免保險費附約 CWPR0 11,000 20年 332 十、預增保險：自己找的預增險種 保險公司：台灣人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 台灣人壽珍福滿人生終身壽險 T02H3 100,000 20年 4,120 台灣人壽新住院醫療保險附約 HNRC 計畫三 1年 5,657 台灣人壽祝安心自負額住院醫療 HNRD 計畫三 1年 2,721 台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症 YCD 500,000 1年 2,670 台灣人壽金卡安新一年定期重大傷病 CIR4 500,000 1年 5,995 問題： (1)國泰兩張現有保單中皆有防癌附約，是否建議將預增險種中的YCD拿掉? (2)實支實付保單後期每年的總繳保費有點可觀，還會建議規劃雙實支實付嗎? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 192.56.139.6 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1664517090.A.D53.html ※ 編輯: weiber (192.56.139.6 美國), 09/30/2022 13:56:40
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1、台壽主約換成傳承富利
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2、癌症險跟重大傷病建議拉高，雖然國泰有癌症險，但
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比較偏向療程型的癌症，使用起來較一次金缺乏彈性
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3、會，尤其之前的保單規劃比較偏向定額型醫療險，解
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決醫療花費的能力有限
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4、建議多補上失能險，有家庭責任的話定期壽險也很重
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責
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1*重要
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5、那張人情保終身手術，如果沒有體況可以刪除，佔太
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09/30 13:59, 1年前 , 10F
多保費預算了
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推
09/30 15:08, 1年前 , 11F
11109那張卡掉，人情也不用保到日額2000。
09/30 15:08, 11F
推
10/02 09:31, 1年前 , 12F
HNRD拿掉，HNRC改計畫5，因HNRD屬自負額，不能折算日額
10/02 09:31, 12F
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10/02 09:32, 1年前 , 13F
要賠得多，又要省保費，沒辦法兼顧，施主自己衡量
10/02 09:32, 13F
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