[險種] 30歲男 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance作者 (Pluto)時間1年前 (2022/08/19 23:24), 1年前編輯推噓0(0推 0噓 26→)
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一、性別：男 二、年齡：30 三、職業/工作內容：金融/一般行政 四、保障需求：補足缺口、失能、長照 五、保費預算：除現有，10000/年 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？na (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：否 BMI＝16.5～28 （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 七、常用交通工具：大眾運輸、機車 八、預計規劃：補足缺口、失能、長照 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 國泰保誠已繳清、其餘106年才保 https://i.imgur.com/H58dLVP.jpg
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★ 既有保單中有不少問題，特別是終身醫療險及過高保
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額內容已壓縮到新增實用商品的空間，要考慮是否要將
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既有保單瘦身，但調整甚至解約既有保單前，應注意既
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有體況，若要新增保單，就要先投保新保單並過疾病等
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待期後再解舊保單。
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【遠雄】
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① HJ4：終身醫療險給人有買就心安的錯覺，實務上因
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為醫療技術持續演進，住院天數變短、手術方式被取代
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、治療方針改變，導致條款約定事項與醫療實務不符時
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，結果就是繳得多賠得少，沒有達到損害填補的目的。
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② RJ1：雖有高雜費的優點，但計畫4未來的保費增幅很
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大，將來勢必要調降保額。
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③ MRC：沒必要保至8萬，若需要高保額，改用兩張意外
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實支搭配，理賠效益才會高。
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【台壽】
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① DD123：再過幾年後，保費會變成不易負擔，到時勢
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必要調降保額
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【失能險】
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要保失能險，多半還是要從康健和安聯著手，若要選擇
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保證續保的安聯，就會超預算，勢必要將現有保單瘦身
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。
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預算一萬想規劃失能可以用康健
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不過目前的保單還是留意一下
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1、遠雄RJ1計畫四跟台壽的重大傷病主約，後期費率會
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非常的高
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2、缺少重大傷病
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