[討論] 理專推薦的元大三美增利美元利率變動壽險已刪文

看板Insurance作者 (晴天)時間4年前 (2020/05/01 20:21), 編輯推噓2(2推 0噓 12→)
留言14則, 3人參與, 4年前最新討論串1/2 (看更多)
一、性別：男 二、年齡：37歲 三、職業/工作內容：半導體工程師 四、保障需求： 本身已有國泰增美滿壽險(保額約90萬)-有基礎的醫療實支實付 華南產險best A意外險(保額約300萬) 大概都已經買12年左右了 因為有了家庭跟小孩 開始會擔心自己發生什麼意外，再加上這幾年有存一點錢 想規劃自己的財務，打算在保險上面做個加強 方案a: 理專推薦給我"元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險FV" 因為戶頭之前有買進一些美金，因此打算用美金帳戶來投資 目前規劃是30萬美金的保額 每年繳32340鎂，繳三年總共97020鎂 身故/完全失能的保險金第四年開始就有309862鎂以上 但這張保單需放到第六年才會開始回本(提前解約會倒賠) 簡單說放六年之後，每年大概可以生3%多的利息...應該可以放到老 所以缺點應該就是這筆資金必須放個六年不要動 放六年之後不但可以生利息，第四年之後的身故保險金也很足夠 想說如果自己有個萬一，可以給自己家人一個保障 方案b: 也是理專推薦給我的"元大長富增利保單"(宣告利率3.7%) 不過這份保單必須繳10年，每年必須繳11548鎂，身故保險金保額30萬鎂 優點是第一年開始的身故保險金就有30萬(從一開始就有保障) a跟b兩方案考量之下，我自己是比較偏向a方案 主要是想說放六年還可以接受，這筆錢如果繳十年對我來說心理壓力比較大 而目前外幣帳戶的美金存款也可以支付a方案 想說就當作儲蓄跟給家人一個保障 想討論的是: 1.之前主要是跟人壽跟產險公司買保險 如果透過理專買元大人壽的保障，推薦嗎? 2.方案a預定利率1.75% 依現在美金利率那麼低的情況下 會不會原本六年可回本的保單，利率萬一被調降之後， 反而得放超過7-8年以上? 3.若選擇"元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險FV"這種美金保單 我該注意那些事情呢? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.82.80 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1588335690.A.887.html
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05/01 20:24, 4年前 , 1F
預定、宣告，兩者先釐清吧？
05/01 20:24, 1F
推
05/01 20:28, 4年前 , 2F
擔心宣告未來不如預期，那在開始時就用預定去看待，不
05/01 20:28, 2F
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05/01 20:29, 4年前 , 3F
然就選擇固定利率的商品也行
05/01 20:29, 3F
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05/01 20:29, 4年前 , 4F
選擇這種保單，最要注意的就是，現在就保證未來繳得完
05/01 20:29, 4F
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05/01 20:29, 4年前 , 5F
不然就是虧，而且還不止是帳面上的虧損而已
05/01 20:29, 5F
推
05/01 20:35, 4年前 , 6F
1.理賠找不找得到人的差別而已，不過現在保經這麼多，
05/01 20:35, 6F
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05/01 20:35, 4年前 , 7F
隨便上保險社團都找得到業務協助你
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05/01 20:35, 4年前 , 8F
2.會，所以只能當做參考，尤其他們試算表不給改宣告利
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05/01 20:35, 4年前 , 9F
率，所以就算想提供最低、確定能拿到的數字也沒辦法
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05/01 20:35, 4年前 , 10F
3.閉鎖期：確定自己有急用也不會動這筆錢的話是最好，
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05/01 20:35, 4年前 , 11F
提前解約會虧
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05/01 20:35, 4年前 , 12F
匯差：應該很好理解
05/01 20:35, 12F
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05/01 20:35, 4年前 , 13F
4.你也可以去CFP版發文，一定很多人願意提供你其他商品
05/01 20:35, 13F
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05/01 21:48, 4年前 , 14F
算IRR比較準，那些利率只能當參考
05/01 21:48, 14F
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