[醫療/失能] 30歲女 新保單規劃
一、性別:女
二、年齡:30歲
三、職業/工作內容:行政助理/辦公室內勤
四、保障需求:多年前家長買的保單,雖有基本的意外醫療(定額+實支實付)壽險等,但
額度如今看來都不足(例如住院500元/日)。公司團保已有意外險,所以想再加強醫療及
失能的部分。
五、保費預算:3萬
六、健康告知:皆否(無體況)
七、常用交通工具:大眾運輸工具
八、預計規劃:醫療實支實付/失能
九、現有保險:公司團保意外險、家長買的保單(回家找到文件再補充)
十、預增保險:下圖是業務規劃的保單 https://imgur.com/HpuZRvf
因為超出預算(3萬元)許多,想刪除附約重大疾病(NDR55B)、住院定額(HFAAAN)、癌症終
身(NCR65A),提高實支實付(HXAAAN),主約減額繳清;另外搭配定期險提高保額(例如一
次性給付失能/癌症險)。
業務建議:
(1)主約壽險:不建議減額繳清,維持保單完整性,才能加保附約及提高保額,且壽險有
保單價值,未來急用可拿回。
(2)癌症終身:保額可降為1單位,不建議完全刪除,因為癌症險未來趨勢只會越來越貴
,趁早買較划算,改買定期險等中老年後保費會很驚人。
(3)重大疾病:可先刪除,未來有需要再加保。
(4)住院定額:不建議刪除。
→調整後年保費為35723元
業務說明年失能險及壽險會大漲,所以想趕在年底前簽約,但對於保單內容,我仍有些
疑慮,故發文希望能收到大家的意見。
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感謝建議,已看過罐頭保單,所以對保單額度及終身險存有疑慮。
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感謝建議,我會再多參考此類產品。
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是的,有保險需求,但會想趕快買的確是受到調漲影響。
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感謝建議!板上好少人推薦保德信...
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感謝建議!它的失能照護久久不好嗎?
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感謝建議!業務說它們失能明年會大漲,要買趁今年
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感謝建議!目前也傾向砍掉其他保留實支及失能
主約很想減額繳清但又怕會有其他問題
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謝謝松鼠大的建議,的確是被創造需求QQ
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唉,應該早點爬板規劃保單
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只有主約壽險可以延長繳費期限
※ 編輯: Anoplophora (27.242.126.111 臺灣), 12/26/2019 09:31:41
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