[險種]36歲女 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance作者 (cache)時間6年前 (2019/03/09 23:40), 編輯推噓0(0推 0噓 31→)
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請詳述以下資訊： 二、年齡：36 三、職業/工作內容：內勤 四、保障需求：住院醫療(實支實付)、失能險 五、保費預算：30000-35000 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 在此範圍 （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 七、常用交通工具：捷運、公車 八、預計規劃：醫療險/失能殘扶險 九、現有保險： 保險公司：南山人壽 購買時間：91年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 新康祥終身壽險(B型) DDLB 100萬 20年 12,100 癌症醫療終身保險附約 NCR 3單位 20年 4,527 住院醫療保險附約(擇優) HS-10 10單位 1年 2,593 住院費用給付保險附約 HIR 1,000元 1年 1,930 新人身意外傷害保險附約 PAR 300萬 1年 3,510 真獻情手術醫療定期健康保檢附約 TSIR 1,000元 1年 3,120 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：國泰人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 超安心住院醫療終身保險 FV1 1,000元 20年 13,230 新真全意住院醫療健康保險附約 CV M-20計畫 1年 5,123 大心住院醫療健康保險附約 B9 1,000元 1年 4,400 真全方位傷害保險附約(傷害死亡及失能) XK1 200萬 1年 2,500 真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) XK2 2,000元 1年 1,780 真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) XK3 5萬 1年 550 新真安順手術醫療終身保險 L62 1,000元 20年 12,320 新呵護久久失能照護終身保險 IG3 20,000元 20年 17,060 鍾心呵護重大傷病定期保險 ZC1 50萬 20年 17,750 保險公司：全球人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 安養久久終身健康保險(C型) LDC 10,000 25年 3,260 醫療費用健康保險(附約) XHR 計畫5 1年 4,147 傷害保險(附約) XAR 30萬 1年 249 傷害保險醫療(附約) XMR 3萬 1年 378 個人傷害住院日額保險(附約) XAH 500元 1年 295 保險公司：台灣人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 好心200失能照護終身健康保險 T01M1 100萬 20年 8,800 卡安心一年期定期重大傷病健康保險(附約) CIR3 10萬 410 現有的壽險即將在101年繳清，現階段主要想針對住院醫療險的保障及實支實付 ，補足重大疾病險額度，並將失能險列入保障行列，謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.194.161.51 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1552146022.A.D0D.html
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台灣跟全球很棒阿~但怎麼多一棵大樹?人情嗎?
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終身險繳清是 111年 吧？
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既有四個定期險不是太貴就是可有可無，若無體況建議刪除
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已有其他家實支，大樹也無法附加實支（只能當第一家）
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＝南山＝
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① 壽險端的意外險的額度不必要拉太高，若有高額考量
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，可以分散至產險投保，保費較低。
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＝國泰＝
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① FV1跟L62這兩張，如果沒有發生長期住院、多次開刀
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或是豁免事故時，就是自己賠自己的結果。
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② B9定額給付商品只賠住院病房跟手術費用，但期間的
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醫療自費項目並不賠付，效益有限，而且手術限制也要留
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意。
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③ IG3對7～11級失能的賠付金額太少，7級失能在失能等
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級表中是佔比最多的等級，對成人後的生活跟收入皆有影
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響，如果只著重在達1～6級失能才有效益，很容易有不足
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的情形。
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④ ZC因為有還本設計，相對其它1年期商品年繳保費高且
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保額太低，對應慢性的重大傷病來說，50萬不算能支持夠
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久的資源。
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＝全球＝
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① 意外日額的必要性不高，若有公司團險做基礎也可以
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＝台壽＝
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① T01M1做主約，要留意這張無法做減額繳清，也就是要
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繳滿期才有終身保障，如果中間無法繳納主約費用，致保
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單失效，附約會一併中止，所以要先預留後續的預算給主
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約。
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② 重大傷病險理賠罹患需要長期照護的重大傷病，因此
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保額都不會太低，常見仍是50～100萬以上
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★ 規畫內容有不足額投保的問題，如果考在預算，就要
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想想是否要投入太多資金在終身險上。
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文章代碼(AID): #1SWzvcqD (Insurance)
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