[險種] 26歲女 既有保單檢視及新保單規劃已刪文

看板Insurance作者 (xxx)時間5年前 (2019/01/23 18:31), 5年前編輯推噓1(1023)
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請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:女 二、年齡:26 三、職業/工作內容:行政 四、保障需求:(請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算) 五、保費預算:3-4萬 六、健康告知:無體況 七、常用交通工具:機車、捷運、公車 八、預計規劃:重大傷病、醫療、防癌、殘扶 九、現有保險:(請確實填寫,勿將尚未購買之險種填於此區域) 保險公司:新光人壽 購買時間:105年12月 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 長扶雙享B型殘廢照護 BFA 3萬 20年 14,389 十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種) finfo.tw/assort/b575101ffe9d0a17 新光殘廢險是家人買的,因考慮到新光殘廢險的一次給付金額不足中,想要補強不足的部 分,以上內容是爬文自己搭配的,還想請版友幫忙看看哪裡需要更改的。 --------------------以下閱讀完 請用 ctrl加 y 刪除 否則刪文-------------------- 本板叮嚀: 1. 若討論未依照預算進行規劃,請告知板主,依板規處理。 (例:預算一萬,規劃年繳十萬) 2. 理財型保險商品(儲蓄險)討論請移駕至CFP板。 生活娛樂館 生活, 娛樂, 心情 Life_Plan 人生 Σ人生規劃局 → 人生/理財/考試 CFP 理財 ◎ ★全方位理財規劃顧問討論板★ 3. 凡不做功課(伸手牌),並於文章內或推文中直接索取建議書者,一律劣退並水桶 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.71.119.31 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1548239477.A.BD0.html

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可以把CIR3的部分降100萬拿去做BX0跟YOA,留意投保規則
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補上定壽附約
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除了補上定期失能BX0/YOA之外本身意外險是否足夠?
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有無團保?沒的話用意外產補。
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※ 編輯: Qmmiia (111.71.119.31), 01/23/2019 20:31:56

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CIR3用福滿專案出的話,上限是100萬
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一次給付失能金,較重要的意義是在於7~11級失能,至於
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1~6級需視家庭責任輕重而定、且提高月扶助金即可,而在
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規劃中完全未看到前者(一次給付失能定期險)的規劃。
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傷害實支不太需要規畫到 5萬元,甚至以這個繳費能力來說
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根本不需靠保險轉嫁這部分風險。
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1. 選福安心專案,CIR3只能保至100萬,如果有更高額的
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規畫,用產險輔助補強也可以。
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2. 若看重的是意外死殘理賠,用產險拉高保額比較經濟
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,因此SPAR以50萬投保即可。
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3. 意外實支也可以分散在產險中,或是考慮公司是否有
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基本的意外團險,自己買3萬即可。
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4. JR雖然有雜費高的優點, 但伴隨著費率較高,要自行
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留意後續的繳費能力,且未來若要降額,空間有限。
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5. DE+DH的費率較高,雖然DH的理賠內容相對其它家有
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優勢,但這也是以保費墊出來的,若台壽是必要規畫,不
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如把主約換成T01M1。
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6. 整體來看,對7~11級失能的一次金不高,且對1~6級
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的失能扶助金也不足以彌補看護支出跟生活開銷,失能險
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的規畫應是先定期後終身,才能有效拉高保額。
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