Re: [討論] 法巴期滿得利變額萬能壽險消失
※ 引述《Monstrum ( )》之銘言：
: 要幫公司做業績 最近可能要買這檔保險
: 有年繳6萬和12萬的選擇（我的財力只能選擇年繳6萬）
: 投保滿7年就會將手續費全部退還給保戶
: 業務人員告訴我 這投資型保單就是和保戶對賭
: 保戶是否能持之以恆繳滿7年
: 如果不在意保障部份（人死了 留給別人自己也花不到?）
: 這張保單是否是可以購買的「投資」商品?（打算用這保單當平台購買國內外ETF基金）
: 買了這張保單 我應該已無餘力再支援公司其他商品了 想仔細評估XD
大略看了一下條款，我先講優點的部分：
1.保費費用(或有些公司稱附加費用、前置費用)較低。
而這個保費費用就是你內文說的手續費 (嚴格來說這不是手續費)
2.第三年起即陸續開始退還保費費用。
假設你年繳六萬(我建議是月繳比較好)，也就是月繳5000的話，
你第一年會被收取18000的費用、第二年9000、第三、四、五年都是6000。
但從第三年開始會退還你6000、第四年6000、第五年6000、第六年9000、
第七年18000，這樣剛好把你的保費費用都退還給你了。
3.每個月100的保單維護費用，跟其他家的投資型保單一樣，不比人差。
4.每年有12次轉換投資標的免手續費。
5.投資標的十分多樣，股票型、債券型、指數型都很多，貨幣帳戶的選擇也很多。
甚至還有委託投資帳戶。
6.每個月5000即可分配在多檔基金，相較於銀行，每個月5000大概只能選一檔基金。
接下來講講你可能需要考慮的部分：
1.不管是保險規劃還是投資理財，如果你的動機是幫公司做業績，勸你三思。
因為將來不管是保險理賠還是投資績效不滿意，公司不會補償你。
繳錢的是你、將來要領保險金的是你，投資如果虧錢也是你。
希望你還是盡可能以自身的理財規劃為出發點。
2.雖說每年有12次轉換投資標的免手續費，但是你說你想投資國內外ETF，
而正常來說，投資ETF，一年都不見得會轉換一次。
也就是說，這個12次轉換免手續費，對你的幫助其實不太大。
3.你內文說到「不在意保障的部分」假設我們以純投資的角度來看這個商品，
那麼你每個月的保險成本，等於是額外的成本，你若是透過銀行或投信投顧
投資基金，是不會被扣這個成本的。
4.雖然帳面上來看，保費費用是全部退還給你了，但稍具有貨幣時間價值的概念
就知道，數字一樣，價值卻不同。
講白話等於是你無息把錢借給了保險公司。
5.由於你預設的投資標的是國內外的ETF基金，那你就該思考一下，
全球股市在接下來的七年裡，會是多頭還是空頭？
光看商品說明書的範例，假設未來七年平均正報酬2%，你七年後的保單帳戶價值
也差不多和總保費打平而已，未來七年全球股市你是樂觀還是悲觀？
當然你也可以持有這張保單超過七年，但這樣符合你的規劃嗎？建議先想想。
大概是這樣。
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