[其他] 壽險保單變更要保人與受益人已刪文

看板Insurance作者 (羽)時間6年前 (2017/11/05 23:17), 編輯推噓3(3推 0噓 16→)
留言19則, 4人參與, 6年前最新討論串1/1
不知道以下問題可以在保險版還是稅務版詢問, 因為詢問過保單業務,業務表示他也不清楚>_<" 婆婆以前幫老公買了南山主約壽險250萬保單(20年終身,非儲蓄性質)+附約醫療險, 後面10年都是老公繳費,今年已經繳完。 要保人是婆婆,被保險人是老公,受益人也是婆婆, 因為婆婆重病(目前在申請法院監護宣告) 老公想等監護宣告通過後,將保單進行以下變動: "要保人":由婆婆改成"老公本人" "受益人":由婆婆改成"法定受益人" "被保險人":維持是老公 請問: 保單似乎也算財產的一部分,此份保單並非儲蓄性質保險, 請問改變要保人與受益人,會有贈與稅(>220萬)的問題嗎? 謝謝! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.166.172.19 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1509895043.A.BB2.html
推
11/05 23:18, 6年前 , 1F
理論上保額250萬保障型終身壽險 保費不會貴到200萬椅上
11/05 23:18, 1F
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11/05 23:19, 6年前 , 2F
受益人部分改成法定繼承人OK 要保人變更頂多肥咖要通報
11/05 23:19, 2F
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11/05 23:20, 6年前 , 3F
應該說保價金不可能超過220 所以不太可能有贈與問題出線
11/05 23:20, 3F
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11/05 23:20, 6年前 , 4F
誰要領這筆錢?
11/05 23:20, 4F
推
11/06 00:13, 6年前 , 5F
變更要保人算贈與，以保價金計算，但如一樓所說，
11/06 00:13, 5F
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11/06 00:13, 6年前 , 6F
保價金應該小於220萬，所以不用繳贈與稅
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11/06 00:13, 6年前 , 7F
受益人變更則沒差
11/06 00:13, 7F
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11/06 09:10, 6年前 , 8F
監護宣告後變更要保人，那婆婆的監護人是您先生，這樣變
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11/06 09:10, 6年前 , 9F
動不是為被監護人利益吧？有想過其他人異議怎麼辦？
11/06 09:10, 9F
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11/06 09:20, 6年前 , 10F
監護宣告甚至輔助宣告，目的在保障被宣告人利益，輔助人
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11/06 09:20, 6年前 , 11F
或監護人是為被宣告人利益而存在。你的做法錯了，先移轉
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11/06 09:20, 6年前 , 12F
，再申請監護宣告，但我猜你婆婆可能已經無法意思表示或
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11/06 09:20, 6年前 , 13F
受意思表示，所以計劃宣告後才移轉變更
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11/06 09:25, 6年前 , 14F
但監護宣告要檢附被宣告人財產清冊，原則上監護人不得受
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11/06 09:25, 6年前 , 15F
讓被監護人財產，監護人特定處分，未經法院核准不生效力
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11/06 09:26, 6年前 , 16F
所以，目前擔心贈與稅是多餘的，想辦法降遺產稅比較實際
11/06 09:26, 16F
推
11/07 01:43, 6年前 , 17F
想降遺產稅也很難了，高齡+重病，基本上這時候做什麼財產
11/07 01:43, 17F
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11/07 01:43, 6年前 , 18F
處分的動作，都會被國稅局認定為避稅，何況遺產也未必有
11/07 01:43, 18F
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11/07 01:43, 6年前 , 19F
超過免稅額+扣除額
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