[心得] 如何簡單了解規劃保單之內容

看板Insurance作者 (松鼠)時間7年前 (2017/05/28 15:35), 7年前編輯推噓52(52推 0噓 106→)
留言158則, 48人參與, 最新討論串1/1
這篇不是在討論規劃內容...只是藉由一些內容簡單讓保戶理解 教保戶如何從業務的規畫單中去理解保障內容 所以要談保戶想要的內容，不是這篇要談及的... 而不是想藉由一篇文章就讓保戶理解保險所有內容 讓保戶先有最基本的認知，才有討論後續的意義。 很多保戶找業務詢問後會拿到建議書 這時候一定有很多人不懂 所以業務通常會額外提供保障明細 但是…就算業務提供了保障明細 其實大部分人都看不懂…甚至只會覺得保障很多 那這時候建議大家著重在幾點上 在這會建議大家先分險種類型再來看保障內容 原本我也想說直接看總保障內容 後來發現，總保障內容雖說完整 但會容易讓人搞不清楚額度跟商品之間的關聯 更會讓保戶無從下手。 ★壽險 這部分要分為兩種 一、為了附掛附約的主約，保額通常不高，可當作基本保障 更不用說有保戶是將主約減額繳清(要有保單價值準備金) 所以這部分會建議略過，當作沒這回事。 註：通常將主約減額繳清是為了不想繳主約錢 但建議要減額繳清前知會業務，不然會影響業務傭金~ 二、有家庭責任之定期壽險 請注意到身故/全殘保險金，至於額度請參考基本的保險觀念解說 ★意外險 這裡也要分為兩部分 一、壽險公司的意外險 二、產險公司的意外險 大致上我們要注意到的有四個 意外死殘、意外燒燙傷、意外日額、意外實支 在壽險端通常會將這四個分成不同的商品 大多要有意外死殘才能附掛意外日額及意外實支 而產險端則是將這些變成一種組合 如：保經公司公版富邦專案─滿足保六plus、華南產富貴保2 富邦 http://i.imgur.com/9fSDE9a.jpg
華南 http://i.imgur.com/dCHV8mK.jpg
顏色部分即為我們應該著重的部分 ★重大疾病/特定傷病/重大傷病險 除非有家族遺傳特殊疾病，否則建議直接針對癌症 注意它的初次罹癌一次保險金 補充說明： 此段是說當拿到建議書時，你看到這幾類商品 先去了解它的保障額度，比較簡單的方式就先當作初次罹癌一次金 有些特定傷病險並無包含癌症，這部分要注意其他涵蓋的疾病的理賠門檻 如果要深入討論這幾個類型的適用性 那我建議去看看兩者對於疾病的理賠門檻再來選購 ★癌症險 這部分也要分為兩類療程型、一次金 療程型大致上內容如下(請注意黃色區塊即可) http://i.imgur.com/jMGx6Pn.jpg
一次金請注意保單條款內說明 有的是直接採保險金額給付 有的則是以保險金額做額外計算 如底下這種 第一保單年度：當年度保險金額之20% 第二保單年度：當年度保險金額之40% 第三保單年度以後：當年度保險金額 「當年度保險金額」於第1~3保單年度為「基本保額」 由第4保單年度開始按「基本保額」依單利3%逐年遞增至第13保單年度止 通常這類如果看不太懂 我會建議大家去看看DM會比較好懂… 如果你是比較實事求是的保戶 會建議你去保發中心查詢條款 對照DM看會更清楚保障內容~~ ★長期照護 大致上會分為三種 長照照護險、特定傷病險(有的會稱為類長照險)、殘廢照護險 至於理賠條件請自己看檔案，看完後自然會知道該選哪個！ 主要要注意到的是一次金跟每月扶助金的部分 如果是殘廢照護險一次金部分則是會依殘廢等級打折給付 所以要小心殘廢等級內容上的問題 有時候需要照護的狀態是不會因殘廢等級不同而花費不同 每月扶助金的部分 有些商品會依殘廢等級打折給付，有些則為全額給付 不過也要注意到殘廢扶助金是針對1~6級殘廢 而7~11級殘廢是不會有殘廢扶助金的 ★實支實付 實支主要概念為你花多少，保險理賠多少 但不可超過限制額度。 常見的實支實付給付內容 病房費限額─針對自費補差額的病房花費 雜費限額─針對住院自費相關開銷 手術限額─針對住院手術費用 轉換日額─前三個若理賠額度小於住院定額保險金，則可改用住院定額給付 要注意的是病房費限額跟雜費限額 有的商品是沒有轉換日額選擇權的，這部分要注意 若是我會建議選有轉換日額的~ 有的商品是實支跟定額給付綜合的，如遠雄RJ1 ★終身醫療、住院日額、手術險 通常會建議若要規劃這部分的話，不如規劃實支實付 相對來說，保障效益差異太多 如果真的要規劃… 那你自己要注意其他風險預算是否因規劃這些而被排擠 還有注意到終身醫療跟終身手術通常沒有辦法減額繳清 所以你看完文章還想買，那請記得一定要繳完 遇到太多幾年後因為一些情況的變動 如：車貸、結婚、生大寶、生二寶、房貸等等 才發現自己繳費壓力很大 繳不下去最後只能認賠 請千萬注意業務員可不會對你的認賠負責 請千萬注意業務員可不會對你的認賠負責 請千萬注意業務員可不會對你的認賠負責 如果回到幾年前，你甚至會想那些保費不如存下來更實在。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.42.54.55 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1495956957.A.DD8.html
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認真無偏見文給大推
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推松鼠大 另外松鼠大要不要考慮意外險的部份將富貴保2
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也放上來做個對比呢? 這張在板上被提到的次數不少
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已附上~
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推
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推
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真的推!
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推推
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謝整理
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推推
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推松鼠
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推業務員可不會對你的認賠負責 買人情保單的要有這覺悟
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推
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推松鼠大！:)
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推松鼠大!!!
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謝謝分享！
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推
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推～～
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推
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推業務員可不會對你的認賠負責 買人情保單的要有這覺
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推
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謝謝分享
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推
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推認真的松鼠大，想問一下，意錠保這張推嗎？ 因為蠻多
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產險寫特定燒燙傷，而非重大燒燙傷，而意錠保是重大燒燙
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傷
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可能要注意一下條款中燒燙傷的定義，五級六項還是六級11項 基本上我不太建議意錠保，因為費率相對高 如果要跟錠嵂保經業務買意外險，我會選擇EASY GO就是了~~
推
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推松鼠大解析～
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但有兩個疑問是1.重大傷病範圍這麼多，為何除非有家
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族病史否則直接針對癌症...？印象中還有肝硬化等很多
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給付項目？
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2.單論療程型癌症險是否有理賠併發症，這寫在條款內，
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也相當重要的吧？
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1.因為癌症比例較高，也相對好懂，就只是這樣而已 如果要特別講的話，那就選範圍大的重大傷病險 但重大傷病險並非涵蓋所有的重大疾病跟特定傷病險呀... 由衛生福利部網站 https://goo.gl/9kFJbe 重大傷病卡領卡統計檔案 https://goo.gl/n9gorZ 2.癌症有無理賠併發症這件事情，老實說...不是這篇的重點呀... 這篇主要是針對剛拿到建議書 然後業務打了一堆保障表格，可是對保戶並無幫助呀！ 所以保戶應該要從中取得較適合的資訊，而非看到保障內容一堆... 就像是國泰這種表格 https://goo.gl/3nZ6SP 至於看完癌症險的保障內容，你覺得真的對癌症風險有幫助嗎？ 這又是另外一個問題了。 所以如果真的要把這些都打在文章裡，又是一篇長文了... 不如請版友直接搜尋文章了解吧... 感謝您的指正。
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可是你上面po出來的不是建議書耶！那張是保單校正，而且
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你還拿舊版的，誇張耶！
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網路上隨便抓的圖，我就說了是保障明細... 那張圖用來說明業務常常提供給保戶用的保障明細 就只是說明對於這種整理的東西並沒有太大意義
推
05/29 07:04, , 35F
很認真寫這麼長一段，該給個推。但是w兄有幾點不同意見與
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還有 87 則推文
還有 10 段內文
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05/30 12:38, , 123F
影射潑屎後...再噴香水？！
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樓上激動了:)
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G大說這種話是沒關係 但總是要拿出我跟業界合作的證據~ 如果沒有證據，那後續我就不回應了~~
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謝謝本人回應，欣賞你的方式跟熱情
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正逢端午佳節，沒啥好激動，只是看不下去，熱心的人還被
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影射收好處……
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感謝O大跟A大的說明 今年也不知道怎麼搞的，這類言論越來越多~ 說說是沒關係，但如果只是說說就放在心裡吧 等到有證據再來PO文黑我都沒關係，感謝。
推
05/30 13:26, , 128F
若有證據再來說別人吧！不要先射箭再畫靶，別人熱心還被
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身為保險業務員，我選擇相信w大。從w大的發言，“證明保
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險商品並無所謂的資訊不對稱“，保戶除了從保險公司接收D
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M、條款樣張、建議書，也可從保發中心資料庫搜尋到保險
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條款；而事實上保險業務員從保險公司所得到的資訊並不會
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比保戶來的多，反而是業務員自己收集資料、比較、經驗、
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自我學習，可以從保險板很多網友問題，不少從業員推文也
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是一句「去看松鼠大文章」，證明業務員並無資訊優勢，反
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倒是自我提升與態度落後一般消費者。至於之前有跟w大提
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到他所提供的表格非建議書格式，為何要如此強調？這與主
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管機關禁止業務員自製DM道理一樣，對於保險商品應揭露事
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項，相關法規有明文規定，旨在避免業務員為自己單方利益
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與基於消費保護。事實上保險公司的建議書都有固定格式，
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甚至下面都有編頁碼並告知共有幾頁，這也是預防業務員片
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05/30 14:09, , 142F
面抽掉認為對銷售不利的資訊。至於g大言論並非難想像，
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05/30 14:09, , 143F
但沒有證據的臆測對w大就是傷害，我們應該保護言論自由，
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以不傷害他人人格前提勇敢反駁他人說法、捍衛自己的論點
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感謝A大跟Z大的說明。
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05/30 14:13, , 145F
更正：g大言論基礎並非難想像
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推
05/30 20:31, , 146F
推
05/30 20:31, 146F
推
05/31 07:38, , 147F
對於保險版新手而言 是很好的參考 謝謝松鼠大 推!!
05/31 07:38, 147F
推
05/31 07:39, , 148F
推！
05/31 07:39, 148F
推
05/31 20:06, , 149F
不知其他網頁上的資料是你自己架設的還是其他人引用呢??
05/31 20:06, 149F
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05/31 20:07, , 150F
畢竟上面打著PTT wayn2008的名號
05/31 20:07, 150F
詳情可自看我的個人檔案~~ ※ 編輯: wayn2008 (114.42.51.168), 05/31/2017 20:44:41
推
06/01 01:32, , 151F
謝謝您的分享！
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推
06/01 01:55, , 152F
謝謝版大分享
06/01 01:55, 152F
推
06/08 13:56, , 153F
06/08 13:56, 153F
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06/09 02:42, , 154F
推松鼠大認真
06/09 02:42, 154F
推
06/16 09:23, , 155F
感謝您的分享！
06/16 09:23, 155F
推
06/29 23:07, , 156F
推薦
06/29 23:07, 156F
推
07/04 18:04, , 157F
感謝wayn2008大人~我才稍微懂一點保險 Or2
07/04 18:04, 157F
推
11/04 00:03, , 158F
push
11/04 00:03, 158F
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