Re: [討論] 29歲女既有保單-保德信(保單健檢-修正3)
※ 引述《iamgreta ( Greta )》之銘言:
: 各位晚上好,
: 以下為參考版上各位熱心大大及來信後修正後的保單:
: 保德信>已從102年8月起繳 英文代號 年期 單位 保費
: 加倍關心特定傷病保險 20NDLN 20年 50萬 減額繳清
: 住院醫療健康附約丙型 HNAAAN 55年 20單位 3,910
: +
: 遠 雄>欲增 英文代號 年期 單位 保費
: 遠雄人壽雄安心終身保險 FX6 20年 10萬 3,270
: 保安心重大傷病一年定期 RG1 1年 100萬 2,790
: 一年定期癌症 XCD 1年 5單位 2,200
: 康富醫療 RJ1 1年 計畫二 4,000
: 超級新人生傷害保險附約 XHG 1年 50萬 555
: 實支實付醫療保險金附加條款 MRC 1年 3萬 445
: 雄安康醫療日額給付傷害保險附約 RHG 1年 1,000 550
: +
: 全 球>欲增 英文代號 年期 單位 保費
: 安養久久終身健康保險(C型) LDC 30年 10,000 2,630
: 醫療費用健康保險附約 XHR 至80歲 計畫五 4,654
: +
: 友 邦>欲增 英文代號 年期 單位 保費
: 平安定期壽險 JTL 10 100萬 1,330
: 十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 1 500萬 1,200
: 友備無患一年定期保險附約 DIYR 1 3萬 735
: ********修正後為28,269元/年
: 而保經看過我自行參考版上的罐頭保單後,建議了以下:
: 保德信>保經建議保留 英文代號 年期 單位 保費
: 住院醫療健康附約定額 HFAAAN 55年 20單位 5,324
: 和新增
: 全 球>保經推薦增加 英文代號 年期 單位 保費
: 重大疾病及特定傷病健康保險附約 DSR 至74歲 100萬 3,000
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: 其中保留及增加的原因是 康富:日額+收據同時給付
: 全球&保德信:收據/日額=二擇一給付
: 要留日額不是為了住院幾天的金額,而是日額裡面的『健保理賠手術』
: 因實支實付裡的 非健保手術佔一般手術10%
: 健保手術佔一般手術90%
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: 1. 請問各位在規劃保單裡會在考慮到日額的部分嗎?
: 2. 不曉得以上規劃是否周全,又或者能再調整額度或增減項目呢?
:
: 今天真的變天了,請各位得多多注意保暖哦~~~
: 謝謝:)
: : --------------------------------------------------------------------------
為什麼通常不建議留日額類型,你先看看你花的年保費
你不會覺得出事後有點像用自己的錢賠給自己嗎?
把這部分的錢拿去做第二家實支實付效益還大得多
最主要花費最大不在於手術費,而是住院醫療雜費
儘管實支實付只是針對「住院期間,超過健保支出以外的花費」為理賠依據
但一般處理手術費用也就很夠用了
http://imgur.com/a/l5Xfr 看看幾個案例吧
再來新增全球的DSR費率太高,你不如把這保費拿去規劃遠雄RG1
畢竟DSR費率拉高就是因為多加了很多特定傷病的範圍
但實際上,你去看一下他各種特定傷病的理賠門檻
你就會發現似乎沒有這麼實在。
所以如果要增加這商品,不如把RG1額度拉到200萬
再來,你可能要考慮將XCD額度調低
女性規劃再過幾年費率會變得比較高
相對來說效益就沒這麼好,不如直接用一次給付型處理
基本上最原本的文章一樓寫到 "問題不少,不過妳信任的話就都無所謂了"
我也是這麼認為,你的這位保經似乎觀念上跟板上還是有一段落差。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.42.57.21
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1481806834.A.789.html
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你規劃的遠雄重大傷病險RG1 就是為了癌症而規劃的
對於癌症這部分條款定義
一、需積極或長期治療之癌症。惡性腫瘤
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新安東京癌症 不保證續保,可當補充保障
友邦ICAN 在成人費率有點高,所以不太適合
Apin醫師:癌症風險轉嫁分析 https://goo.gl/JzLmBx
防癌險明顯可以被另外二種險種給取代
(1) 高雜費額度的實支實付醫療險
(2) 足額,一次性給付的初次罹癌險或是重大傷病險
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你應該想的是
我真的要花上大筆醫療費用的時候,保險要給我足夠的幫助
而不是我出狀況了,保險就一定什麼都要理賠。
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哪有...你文章不知道看到什麼地方去了
你把版上常見的
重大疾病友邦JDDR、台灣DD123,重大傷病遠雄RG1
去用excel列出(在同樣癌症100萬保額的情況下)
後期DD123、RG1 兩者費率伯仲之間,都是相對JDDR便宜的。
而且後期女性比男性親民多了。
對於癌症風險,定期險在後期費率都是很高
所以這時候你必須要選擇風險自留。
你說那這樣不如規劃終身重大疾病險?不,你看看你的預算
你可能連現在的保障都做不了,哪來談到以後呢?
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感謝S大的補充
我本來有去找關於原位癌的花費,只是我想花費一定不多
所以找不太到相關資訊...
的確,如果到時原位癌住院診療的話,實支實付也是會啟動理賠的~~
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我想應該差不多
如果你還是想留XCD
不如先按照你想要的規劃,等到費率有點高了,再慢慢調降
46歲初次規劃XCD只能兩單位
你如果維持3單位以上,46歲後也是可以繼續3單位以上~
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一般壽險規劃意外險是為了意外醫療
因為續保性會比產險好一點
所以如果你要規劃意外死殘額度的話
還是找產險的意外險處理較為妥當~
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劉大所說的,我覺得有時會與我觀念相衝突啦~~
他強調的是針對大風險且爭議小的部分著手
像是壽險就是爭議性小的部分
記得之前他有講過,當你罹患重病,不管如何最後還是都會身亡
所以你在這期間裡,可以藉由其他方式處理你的醫療費用
最後身故的時候拿到這筆保險金把之前的負債還光
而我是覺得如果你沒有家庭責任,那其實不一定需要這麼高的額度
你可依照自身需求去規劃額度
關於壽險額度方面的規劃(參考置底PPT)
請以下面這五點來思考
1. 有雙親且無退休金可以照顧自己(或是不夠)。
2. 有小孩且小孩尚未完成學業階段。
3. 有房貸。
4. 無房貸但是有租金壓力而且須有家庭須照顧。
5. 買你的骨灰罈用。
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要先看看你是否有既有保單
然後針對癌症一次金部分去著手思考
一般版上建議額度規劃 150~200萬
如果只規劃100萬,你很可能沒多久就燒光光了
至於兩者如何搭配?
看你年紀跟保額需要多少,比較簡單的方式就是拆各半
不過你理解重大疾病跟重大傷病對於癌症部分的差異嗎?
建議你先去看一下關於這部分的內容(內文有提到)
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1456712650.A.7B9.html
如果你有其他相關問題,我是建議直接PO版詢問
你自己了解過後才會知道自己需要多少的額度。
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我當然說的不是這麼簡單的算總繳呀!
你還要算上時間價值之類的~~
而且還有1-6級豁免保費~~
※ 編輯: wayn2008 (114.42.57.21), 12/16/2016 23:44:24
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