Re: [險種] 國泰歡喜年年年金險問題
昨天也是接到了電話, 查了一下資料,大家都很不推,
看mobile01或ptt,也是有講到IRR只有0.3%左右什麼的,
本來想說算了,但早上有時間,自己算了一下, 結果和大家的都不同...
因為IRR的算法我有點忘了及真正的保險算式我不是很懂,所以就用定存去比較
我直接用保額8萬,月繳3619來算,30年解約,
(電銷人員講,如果到期就解約不如不要保,所以我算30年)
請各位先進幫我看一下是否有什麼問題!
算式有簡化
1.月繳3619
2.前20年每年領保額12% 9600 ,後10年每年領保額20% 16000
3.現在定存利率大概為1.26%, 半年算一次複利,每月存3619
http://www.cnyes.com/money/BankCalculation.aspx
使用零存整付,20年,期滿領取988251,
21~30年因為不在每月繼續存,所以用988251,整存整付10年,期滿領回1120881
所以1120881為使用銀行定存的工具下,30年後可以領回的錢
4.歡喜年年的保險,前20年9600 + 後10年領16000,總共可以領352000
30年到期解約可領 93465 * 8 = 747720
https://goo.gl/4eEMtA
總共可以領1099720,(但這30年領的352000沒有算上時間價值)
比定存少了21161
但如果把 9600及16000的時間價值算上去(1.26%)
9600的部分 每年存9600, 20年後領216817,在定存10年後領245915
16000的部分 每年存16000,10年後領169384
(以上的數字較不確定)
所以如果把領的錢放定存1.26%的話,可以拿到415299元
總共變成可以領1163019
比定存多了42138
請問一下,這樣算有沒有什麼問題??
以現在利率會一直往下來看,這是否可算是一個還可以的保單??
p.s.30年IRR我算是1.27%, 50年IRR是1.7%,但我不確定正確!
※ 引述《cleliza ((¯(∞)¯))》之銘言:
: 標題: [險種] 國泰歡喜年年年金險問題
: 時間: Tue Oct 7 15:22:41 2014
:
: 最近接到國泰電話行銷,雖然前後只有兩次周旋,但快被煩死了= =
: 電銷人員不斷重複他已經講過的東西,又不斷舉客戶和自己的例子,耗費時間極長!
:
: 這保險的內容,根據電銷人員講的如下:
: 保額5萬,每個月繳2275 (沒有年繳方案),第二年開始每年領保額的12%,也就是6000元。
: 總共繳20年,繳滿後若是不解約,從21年起每年領一萬,直到105歲為止。
: 繳滿後解約,大約可以領46萬多的解約金。
: (所以他鼓勵要一直放著不用解約。)
:
: 然後我在網路上找資料,發現每年領的6000應該就是我前一年繳出去的錢,
: 我每年繳2275x12=27300
: 繳20年總共繳了546000
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: 若每年領的6000是我繳出去的錢,我實際繳的錢就是21300x20=426000
: 每年領6000,6000x20=120000
: 426000+120000=546000........
:
: 所以如果期滿就解約,我只有多領到460000-426000=34000左右的利息?
: 這樣年化報酬率是不是1%不到?@@
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: 這種每年領回的年金險,我實在不太會算IRR,請板友幫忙解惑,謝謝。
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: (雖然電銷人員跟我說那6000不是領回我繳的金額,我還是努力拒絕他了,他居然還說:這樣你以後年紀大了就看別人領錢,自己都不能領囉~~整個很酸,超討厭!)
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: Sent from my Windows
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: ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.235.204.18
: ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1412666563.A.C2A.html
: → R23: 第一年是不能領的唷,所以你只能領19年的6千元 10/07 16:03
: 推 Roshiel: 你可以回他:你快求我保囉~不然就只能看其他業務領錢囉~ 10/07 17:00
: 推 dacapo: 期滿就開始領錢啦...怎麼會有人期滿解約阿@@ 12/11 01:26
: → dacapo: 假設30歲開始繳 50歲繳完 12/11 01:28
: → dacapo: 以你的算式繳了426000,幹要領42年才會回保 啥鬼 12/11 01:30
: → dacapo: 本 12/11 01:30
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補充一下,當然其他如股票或基金等的投資我也是有的,定存的保本也是有的,
因為有閒錢,所以才有考慮!
本篇目的只是在問算式是否正確,或有更好的壽險或儲蓄險,謝謝!
※ 編輯: TINBING (111.248.178.140), 03/23/2016 10:22:31
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您說的也是! 看來要花功夫去找看看了!
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![](https://i.imgur.com/IgHRVdU.jpg)
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感謝a大~~ IRR在大學時學資本預算時有學過,但都過了15年了沒用到,快要忘光了~
自己在拉函數時有些位置不知道要怎麼放,
主要我就是不知道滿期金要放在 N+1年還是N年
只能用FV值去算~~
看了a大的圖,一目了然~~~也想起了以前學的東西!! 非常感謝!
p.s.我是把滿期金放在N年,然後多一個第0年,才會出現1.27,根本算錯了~~
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