[討論] 6年期儲蓄險選擇消失

看板Insurance作者時間9年前 (2016/03/09 01:36), 9年前編輯推噓5(5推 0噓 36→)
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目前28歲，手邊有之前工作幾年累積下來的40萬 因定存利率一直降所以才有了買儲蓄險的念頭 這筆錢我8年內一定不會動用到 但是8年後我希望能領一部分出來花用，剩下繼續複利滾存 最近一直有瀏覽儲蓄險相關的訊息，剛好家人有保 南山的IWL2A 也請那個業務員幫我算了一下6年期的南山人壽鑫利年年2增額終身壽險 -------------------------------------------------- 年度 年繳保費 累計保費 解約金 保單價值準備金 1 63365 63365 30975 41295 2 63365 126730 82935 110565 3 63365 190095 136050 181395 4 63365 253460 195450 253830 5 63365 316825 252480 327885 6 63365 380190 399585 403620 7 408585 412710 8 417780 421995 9 427185 431490 10 441195 441195 因為我本身是中信的戶頭，所以中信的業務員推薦我 台灣人壽增如意增額終身壽險(IL3) 也是一樣6年 年繳63050 6年總共繳378300 第6年解約領回394526 第7年 403381 第8年 412449 第9年 421723 在版上爬了一下文，好像這張還可以... 但是我去算IIR 南山IWL2A 不管怎麼算都贏 IL3 只是南山的業務員說他們的那張保單不能期滿後部分解約，台壽的說可以 我去網站上把二張的條款都仔細看過了，沒有一條提到可以部分解約....... 中間我有去看富邦跟遠雄的的，似乎IIR算下来都没有南山好，但條款也都沒有寫到 可以期滿後部分解約(業務都說可以)，所以這種說符合我需求的(期滿後領一些出來) 到底是不是業務員隨口說的? 我有問業務員，但業務員都說那些條約只是寫個公用版本的(每一家業務都這樣說) 因為平常有再上班，這筆錢就是打算存著滾利的 但買股票跟基金我也不是很了解(要慢慢學) 想請問一下是否有能符合我需求的一些建議?? //-----------3/10------------ 感謝大家的解答 如果南山是符合我需求的話(原本的預想就是期滿後過幾年領一些出來，剩下繼續存) 那麼以下是原本考慮的四張保單 http://imgur.com/U3F2ACy
http://imgur.com/IV5tiTs
//遠雄的，可是我發現這張10年內領的好像比南山還多一點 http://imgur.com/tTIxyIk
//增如意都折扣3%為啥還是輸南山?不是都一樣2.25%複利嗎 http://imgur.com/1g5jBC5
我是不排斥躉繳，但是希望是更好選擇(主要是能比上面那四張好) 因為我問的幾間躉繳..那些業務員都拿一堆莫名其妙的單子給我 像是遠雄跟富邦，我問有沒有躉繳，業務就拿一張年繳11萬的(只繳一年)的給我.. 囧..(那我剩下30萬是要回去存定存嗎??) 要不然有些業務拿給我的單子是寫年繳16萬繳6年的(都說我就只有規畫40萬了) 又或者是利變型的(像是新光鑫利雙喜利率變動型終身還本)，這些我都有去看DM跟契約書 那些利變型的試算表上面寫的都很好，只是表上宣告利率都像是不實際(2.75%~3%都有) 我有想過這種的如果每個月宣告都沒有增加回饋金，那其實蠻慘的..... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.171.109.44 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1457458612.A.80F.html
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問題應該在於，業務不想你解約XD?
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03/09 01:55, , 2F
若考量IRR，南山明顯較高
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推
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南山IWL2A可以部份解約好嗎，本人也是南山業務，你
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保額大概15萬左右，代表你6年到期解約金可以分15分
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，這類似買股票的概念一樣，我可以拿其中的一份剩下
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的繼續放在裡面複利下去，還有其他問題可以寄站內信
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問我。
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推
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....六萬存增如意根本自找死路=_=，那業務太蠢了.....
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還不如il2
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推
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精確來說是沒有部份解約，只有降低保額，釋出相對應之
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保價金～
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順便問樓上，怎麼分15份呢～～～
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推
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IWL是可以部分解約的喔
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推
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不過不能低於最低保額
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※ 編輯: xdseaw (39.10.149.122), 03/09/2016 12:18:39
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03/09 19:06, , 15F
南山6年IRR 1.423%, 10年IRR 1.9963%
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台壽6年IRR 1.2011%, 10年IRR 1.6974%
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原Po不考慮躉繳(利變)的嗎?
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IRR比這個高, 風險是保險公司調降宣告利率
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還有自己急用要提前解約(不到6年)
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不過好的躉繳型,就算4年滿期解約,IRR也超過定存利率了
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※ 編輯: xdseaw (1.171.109.44), 03/10/2016 00:04:12 ※ 編輯: xdseaw (1.171.109.44), 03/10/2016 00:08:35 ※ 編輯: xdseaw (1.171.109.44), 03/10/2016 00:10:09
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原po記得自己現在說六年內絕對不會用到這筆錢啊ˊ_>
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ˋ
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哦是8年 更有魄力 猛
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沒有推薦躉繳的,因為抽傭很低,聽說只有0.x%
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抓個高一點1%,好不容易說服一個客人存10萬,才有1千佣金
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當然推薦抽傭比較高的長年期
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遠雄的因為還有生存還本,解約金還要加上那個
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從你的圖檔我推算出來,遠雄6年IRR 1.8089%
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不過還是應該要請業務給真正可以領到的錢才準
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還有,儲蓄險千萬不要月繳...你還要付利息給保險公司
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儲蓄險也不是洪水猛獸啦 風險就是提前解約會虧到本金
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了解&接受這個風險之後,再來想獲利
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有些好的儲蓄險,第2年滿就是正的IRR
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第4年IRR就會超過3年期定存,這樣其實也不賴呀
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6年之後,沒有解約費用,就變成高利率活存(可部分提領)
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03/10 01:05, , 36F
台壽增如意會輸給南山,我覺得是附加費用率比較高
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業務推薦的那些6年期,只要沒繳滿,一定虧到本金
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原Po如果你已經知道儲蓄險會有解約虧本金的風險
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建議你去找躉繳型的"好"的儲蓄險
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讓你2~3年後的IRR就開始轉正,不會虧到本金
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03/10 02:56, , 41F
之後享受比定存高1%以上的IRR福利
03/10 02:56, 41F
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