[討論] 利變型養老險在升息循環下的問題

看板Insurance作者 (多給自己一點時間)時間9年前 (2015/05/31 02:27), 9年前編輯推噓3(3推 0噓 13→)
留言16則, 6人參與, 最新討論串1/1
在下保險新手 向各位前輩請教 最近小弟有一筆可用來做為退休金的閒置資金 數目約數十萬美金 理專建議將這筆資金購買躉繳的外幣利變型養老保險(最長可放20年) 假設接下來美國進入升息循環 (預測是否升息不在討論範圍內) 由於目前美國利率正處於低檔 因此這張保單的預定利率頗低 只有1.75% 也就是說目前保費很貴 宣告利率在3.6% 約在4年後解約可以達到年報酬率3%左右 升息後 預定利率及宣告利率皆有可能會調升 問題一: 若是預定利率提高 是否就會推出新的較高預定利率的產品? 問題二: 若是會有新的高預定利產品 小弟算了一下 預定利率提高1% 保費約便宜20% 想請教以下做法何者較好? 1. 現在先不買保險 在定存利率會調升的前提下先放到美元定存 之後等待推出預定利率較高 保費較便宜的同類型商品再買保險 2. 現在直接買保險 在宣告利率會調升的前提下可先放個4至5年 之後等待推出預定利率較高 將原保險解約再購買保費較便宜的同類型商品 3. 或是有其他高見 如有什麼觀念錯誤的地方 還請指正 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.80.97.194 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1433010469.A.653.html
推
05/31 03:19, , 1F
躉繳又２０年，不覺得太……嗎
05/31 03:19, 1F
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05/31 03:23, , 2F
賭20年是否升息+宣告利率XDD
05/31 03:23, 2F
推
05/31 03:40, , 3F
躉繳就一次繳完了....20年期是@@??
05/31 03:40, 3F
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05/31 03:48, , 4F
樓上，繳費方式是躉繳，但養老險一般是設計成定期險，這張
05/31 03:48, 4F
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05/31 03:49, , 5F
的設計是滿20年以後給付一筆錢給要保人，然後契約自動終止
05/31 03:49, 5F
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05/31 03:51, , 6F
不過一般而言保戶不會真的放到20年，第６or７年左右累積到
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05/31 03:51, , 7F
一定程度以後就會出場了
05/31 03:51, 7F
謝謝解說
推
05/31 03:52, , 8F
了解，多謝s大解說
05/31 03:52, 8F
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05/31 03:53, , 9F
另外要提一下，國內美元保單的預定利率基本上是跟著美國
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05/31 03:54, , 10F
政府公債的殖利率在走，目前維持在2.75%已經一段時間了，
05/31 03:54, 10F
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05/31 03:54, , 11F
基本上不用太期待會一口氣增加1%這種事情發生(要升息好幾
05/31 03:54, 11F
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05/31 03:55, , 12F
碼，你覺得可能性高嗎？)
05/31 03:55, 12F
確實利率急升會傷害到全球經濟 目前FED的聲明都傾向於緩升 甚至不排除先升再降 但中長期緊縮資金的意圖是確定的 因此小弟規劃了一個四年後可能解約換至新商品的選項
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05/31 03:56, , 13F
2.75%還是分年繳的，躉繳的預定利率更低(像你說的1.x%)
05/31 03:56, 13F
※ 編輯: for3 (111.80.97.194), 05/31/2015 05:36:05 ※ 編輯: for3 (111.80.97.194), 05/31/2015 06:58:44
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05/31 11:16, , 14F
這個問題跟要不要等房價下跌再買房子的問題好像
05/31 11:16, 14F
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05/31 11:18, , 15F
未來的事說不準，選擇自己能夠接受的方式比較不會後悔
05/31 11:18, 15F
我認為討論策略是有意義的 並非預測未來 順便了解一下保險的遊戲規則 想聽聽版大的建議 ※ 編輯: for3 (111.80.97.194), 05/31/2015 12:34:46
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05/31 21:44, , 16F
美國現在要升息很難吧.....
05/31 21:44, 16F
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