[險種] 保單規劃請益（全球）

看板Insurance作者 (asan)時間10年前 (2015/05/20 23:08), 編輯推噓2(2推 0噓 22→)
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請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：女 二、年齡：37 三、職業/工作內容：行政 四、需求：醫療，重大，殘廢/殘扶 五、保費預算：35000/年 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？No (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？No (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？No (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）No (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？Yes (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？No 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃：醫療/重大/殘廢活殘扶優先 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：全球人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________ 全球安養久久終身保險A型 LDA65 65歲滿期 3萬 20,094 全球重大疾病及特定傷病健康保險附約 DSR00 至74歲 70萬 4,551 全球醫療費用健康保險附約XHR00 至80歲 計劃五 4,719 全球住院醫療保險附約-定額型 MIR00 至74歲 計劃一 2,952 全球傷害保險附約 XAR00 至74歲 100萬 1,024 全球傷害保險醫療保險金附加條款 XMR00 至74歲 5萬元 621 全球個人傷害住院日額保險給付附加條款 XAH00 至74歲 1500元 872 全球防癌終身健康保險 HCB 20年 一單位 6,107 全球康寧終身健康保險附約 XDW 20年 3萬 3,540 總計：$45，010/年 因為業務幫我規劃的超出原本育算，想請教若想保留防癌終身險的情況下，還可以怎麼調 整？ 麻煩大家了，謝謝。 本板叮嚀： 1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理。 （例：預算一萬，規劃年繳十萬） 2. 理財型保險商品討論請移駕至CFP板。 生活娛樂館 生活, 娛樂, 心情 Life_Plan 人生 Σ人生規劃局 → 人生/理財/考試 CFP 理財 ◎ ★全方位理財規劃顧問討論板★ 3. 凡不做功課（伸手牌），並於文章內或推文中直接索取建議書者，一律劣退並水桶 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 119.14.35.50 -- Sent from my Android -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.236.167.62 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1432134526.A.78F.html
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嗯....基本上如果考量殘扶險的話，不建議選終身型，優先以
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定期型來規劃會比較適合
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全球麻煩的點在於主約，就算最低保額1萬也不算低
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全球的保單基本上用終身壽險20萬+XHR計劃五就好
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而已規劃來說，若改用定期殘廢險確實保費就大減了
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HCB我是覺得沒有保留的必要，因為它是傳統型的，保費也不
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便宜，建議規劃一次給付型的定期重疾/癌症險，提高罹癌時
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一次給付的額度較佳
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定期殘廢險可以參考之前的文章，以友邦的商品來做規劃
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推
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每一家保險公司都有比較出色的商品，建議多比較看看
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推
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也建議提高重疾險和殘廢險的額度
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還本型LDA跟HCB純粹是浪費你的錢哦
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。原本的全球防癌險HCB看費率應該買了近十年吧
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繳了10年的癌症險雖然額度不高，但可以考慮留下
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。如果癌症險為現有唯一保險，目前規劃除醫療大都額度不夠
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若不執著於終身殘廢險，可以把主約降額為1萬
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附約的DSR因為是特定傷病險，費用不低，建議拿掉
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剩下的險種算是基本款，可以提供基本的醫療與意外保障
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但MIR這個日額型醫療險不一定需要，因為XHR已有對應的保障
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。癌症保障建議朝一次給付規劃
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若額度需求僅有100萬，用法巴金健康即可
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個人建議可以用中信DD123直接規劃100萬(癌症理賠200萬)
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。殘廢保障可以用友邦的定期險方案，可以一次拉高保額
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如果還是想要終身型的殘廢險，可以找不還本的新光B型
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