[討論] 關於保險的書 "保險業務員不告訴你的50件事"

看板Insurance作者policia (policia)時間9年前 (2015/03/13 19:55)推噓3(3推 0噓 16→)

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http://www.books.com.tw/products/0010663783 保險業務員不告訴你的50件事 ISBN：9789869070447 作者：李雪雯出版社：大立文創企業股份有限公司出版日期：2015/02/07 定價：350元這本書好像是今年初出版的。不知道版上大大們有沒有看過呢？記得這作者，好像寫過不少保險的書。記得以前在保險版還是基金版，好像也有看到提到她寫過的論文。 ============================================ 推薦序充實投保知識，捍衛自己的權益　　20幾年前剛加入保險市場時，就聽到過許多有關保險的「江湖傳言」，例如壽險公司一定要開業7年才會賺錢，而且業務愈好，虧得愈大……。當時我非常質疑，心想：如果有個行業是「業務愈好，虧得愈大」，那有誰要來呢？另外，我也常聽到「壽險愈早買愈便宜」這類建議，但上了精算課後赫然發現，保險的費率公式，並不會歧視高年齡客戶，也不會獨厚年輕人，所以就認定這個「便宜說」，大有問題。後來在這個市場久了，比較清楚了解保險之後，對於這類「似是而非」或「似非而是」的說法，也就見怪不怪了。對於一般消費者而言，卻產生了不小的困擾。　　保險商品是一種無形的商品，加上涉及到複雜無比的條文、艱澀難懂的精算公式，以及高深莫測的保險運作，讓保險消費者（特別是壽險與健康險的保戶），面臨到非常嚴重的「資訊不對稱」的情況。雖然主管機關幫我們處理了許多問題，例如保險商品需要透過審查機制才能上市、強制揭露財務業務資訊、進行年度檢查等等，但終究還是有很多的資訊必須透過自己的力量去搞清楚。　　由於保險公司對於自家商品法律的了解、精算假設的掌握及經營現況，遠遠高於一般民眾，在這個架構下，民眾若想要買到適合又公平的保險商品，勢必要花點工夫補強保險觀念，以平衡自己在這場交易的資訊實力。　　本書作者李雪雯女士，在保險實務問題的剖析上，是個非常傑出的專家，她很用心地整理出坊間滿天飛的江湖傳言，然後一一破解矛盾，揭發真相。本書的出版，能為廣大消費者提供充分的保險知識與完整的防守策略，值得一讀。彭金隆（國立政治大學風險管理與保險學系副教授） ================================================================== Part1 基礎攻防篇：不被牽著鼻子走，多聽多問不吃虧 1.有人說：非親非故，不能當保險受益人，也就無法順利節稅。 2.有人說：「被保險人欄」你就幫忙代簽一下吧！日後如果想撤銷保單，你可以主張「保單非親簽」，逼迫保險公司退回所有保費，一點都不會有任何損失！ 3.有人說：如果你過去5年曾因肝功能異常而接受治療，擔心會被拒保或加費的話，可以先不要告知。因為只要拖過2年，且未來被保險的死亡原因不是屬於既往症，保險公司還是必須理賠。加上這張保單「免體檢」，健康欄就隨便填吧！ 4.有人說：不懂條文沒關係，只要跟我買一張保單後，你就會慢慢了解。況且，我是公司裡的Top Sale，xxx董事長也是我客戶，放心！我不會騙你的。 5.有人說：如果你覺得我規畫的保單組合太貴，我可以依據你的預算做刪減！ 6.有人說：保險專家提倡的「雙十原則」（保額是年收入10倍、保費是年收入十分之一）根本不管用！ 7.有人說：這張是壽險公司出的保單，絕對有保證續保，不用擔心！ 8.有人說：只要性別、年齡相同，保費都是一樣啦！ 9.有人說：我幫你規畫的保單組合，保費已經「降無可降」了！ 10.有人說：你買的舊保單現在已經完全過時了，快點轉成其他可以用得到的保險！ 11.有人說：保險是最好的「以小搏大」工具，只要花少少的錢，就能獲得最大的保障。因此，你一定要買齊各種保險，才能轉移所有人生風險。 12.有人說：定期險的保費最便宜了，可以發揮「用最少的保費，換得最高保障」的效果。所以買定期險就可以了，貴鬆鬆的終身險就不必買啦！ 13.有人說：存銀行定存利息每筆超過5,000元，還要再扣一筆補充保費，不如來買到期還本的儲蓄險，一毛補充保費都不用扣，未來也能享有「保險理賠金不列入遺產中計算」的優勢。 14.有人說：投資型保單的繳費很彈性，沒錢不繳也沒關係，等有大筆錢一次躉繳就可以！ 15.有人說：保險需求男女大不同！男性最好保意外險，女性則要加強醫療險。 16.有人說：如果到時候你沒錢繳保費，可以解約把錢拿回來，或是選擇保費自動墊繳，或是將年繳改為月繳也可以！第2篇商品揭密篇：保單買對不買多，錢要花在刀口上！ 17.有人說：你看這張利率變動型增額終身壽險，第2年開始保額複利3%不斷增值，打敗定存利率，且「活到老、領到老」、「活得愈久，領得愈多」，適合保額不足的青壯族群做為準備退休金之用。你也可以考慮能對抗通膨的還本型增額終身壽險，不僅享有增額壽險保障，受益人還能擴及兒孫、三代共享受益。 18.有人說：終身還本型保單的保費有去有回，儲蓄與保障都兼顧，就像養個保險兒子，養兒防老安啦！ 19.有人說：買傳統型保單最好了，因為沒有投資型保單「5年最高150%的附加費用率」！ 20.有人說：癌症已經連續30幾年高居國人10大死因之首，在2012年，甚至「每3分25秒，就有1人死亡，比前年快2秒」。所以你一定要買癌症險，有了這個保命符，跟癌症有關的住院、手術等，統統都有保障！ 21.有人說：如果你買了許多「消耗式保單」沒用到，等於把錢丟進水裡，不划算！倒是「還本型保單」到期時，還能拿回所繳保費，等於用存款利息買保險，而且它的保費採單一費率，對有些保戶也很有利！ 22.有人說：重大疾病險的病名最簡單清楚，一旦罹患，就可拿到保險金（例如心肌梗塞，只要拿到醫師的診斷證明，都能獲得理賠）。 23.有人說：傳統的重大疾病及特定傷病險因為理賠定義太嚴格，除了罹患癌症外，其他疾病很難領到理賠金，最近推出的新型態特定傷病險很容易理賠，值得買！ 24.有人說：如果家中父母沒有任何保險，想加強保障，目前有老人保險，免體檢、馬上保，保費只有「每天一杯豆漿的錢」！ 25.有人說：買套裝型保險商品，什麼需求都包括在內了，而且每一項的費用也便宜許多！ 26.有人說：跟我這家銀行買躉繳型房貸壽險，比直接向保險公司買定期壽險還便宜。而且這筆保費銀行也會貸款給你，分期繳費沒煩惱！ 27.有人說：這裡有張保單繳費期滿後，你可以選擇繼續享有身故及全殘的保障，且保障年年增值4%；如果不想繼續擁有保險，把錢拿回來的年複利報酬率還比銀行定存高，這是一個儲蓄險的概念，考慮一下。 28.有人說：「前置（收）型」保單根本來不及投資，就要花一筆錢在前置費用上。不如選擇後置（收）型保單，繳費第1年不需收取太多的費用，所有的錢統統放在投資帳戶裡，加快滾錢速度！ 29.有人說：我們的「XX變額壽險」提供契約不停效保證，一直到保戶65歲為止，讓你的保障不受投資績效影響。 30.有人說：在高齡化、老年化之下，國人遇到需要長期看護的風險不小，加上相關費用並不低，每個人最好都要為自己買張「長期看護險」。 31.有人說：市售的長看險因為給付嚴格，不容易拿到理賠金，但我推薦給你的這張類長看險很便利，不論是罹患失智或中風都能獲得理賠，完全可以取代長看險！ 32.有人說：你不善於投資，那就買張類全委保單，或附保證型保單好了。 33.有人說：這張保單不是年金險，也不是還本型或投資型保單，但可以月月發現金（月配息）喔！ 34.有人說：出國洽公、遊學、旅遊，或是國外打工度假，記得投保旅遊平安險，才能一路平安無事！ 35.有人說：在健保DRGs新制之下，平均住院天數會減少，與其買「按住院天數」給付的日額型的住院醫療險，還不如買「看收據給付」的實支實付型住院醫療險。如果你擔心定期險年紀大了以後沒保障，不妨考慮這張終身型的實支實付住院醫療險！ 36.有人說：如果你已經買了實支實付型住院醫療險，這張可以用「收據副本」理賠的保單，讓你只花一份醫療費，申請雙份理賠金！ 37.有人說：我們的定期住院醫療險給付項目是「醫院各項雜費」，不是一般「每次住院限額」，比其他保險公司的保單還要多喔！第3篇保單理賠篇：摸清拒賠的理由，申請技巧大公開 38.有人說：現在買這張保單，立刻就能獲得保障。 39.有人說：有保險總比沒有好！ 40.有人說：只要是手術，醫療險就一定會理賠，安啦！ 41.有人說：投保多少金額，就理賠多少錢！ 42.有人說：包在我身上，我會全力幫你理賠！ 43.有人說：如果你想割雙眼皮，又不想自費付錢，可以請醫師開立符合保險契約的保單理賠內容及項目疾病，就能增加成功理賠的機率；或是要求醫師開立急診室待滿6小時證明，以便領取急診保險金。第4篇關鍵數字篇：破解數字障眼法，別讓業務員騙你 44.有人說：你都是把錢放郵局定存嗎？你也知道現在定存利率很低，最近公司有個商品，利率高達3.75%，要不要參考一下？而且買了之後到時候不喜歡的話，第4年再解約也很划算！ 45.有人說：我們家這張保單的宣告利率達2.25%，買到就是賺到。 46.有人說：只要透過特殊的繳費管道，保費折讓（扣）最多可達4%，讓你的保單投資報酬率也能夠大幅提升喔！ 47.有人說：現在外幣商品利率非常高，且外幣匯率未來看漲，手頭上應該要有外幣計價的商品（存款或保單）。只要選對外幣，就能讓你利率、匯率兩頭賺。 48.有人說：如果你只想儲蓄，不想碰有風險的投資，很適合買這種類似定存的商品，它的利率高於定存，獲利空間卻有無限想像，是一種保本兼顧收益的好產品。尤其這張保單，只要每年繳XX萬元，XX年後可以拿回XX萬元，很實在！ 49.有人說：現在股市又不好做，賺指數賠差價，我建議你把錢擺在這一張分紅保單上，它的紅利是6.52%，比定存高很多，績效又好，像今年實際可領到的紅利金額「預估是紅利的200%」 50.有人說：投資型保單是以「自然費率」計算危險保費，所以趁你年輕，保費還很便宜，任何理財目標（買房、子女教育金、創業……），都可以透過它來完成。 -- 李又聃先生言，昔有寒士下第者，焚其遺卷，牒訴于文昌祠。夜夢神語曰：爾讀書半生，尚不知窮達有命耶？嘗侍先姚安公，偶述是事。先姚安公怫然曰：又聃應舉之士，傳此語則可，汝輩手掌文衡者，傳此語則不可。聚奎堂柱，有熊孝感相國題聯曰：赫赫科條，袖裡常存惟白簡。明明案牘，簾前何處有朱衣。汝未之見乎？ http://tinyurl.com/8cssxqj -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.39.144.84 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1426247738.A.99D.html ※ 編輯: policia (114.39.144.84), 03/13/2015 20:09:40 ※ 編輯: policia (114.39.144.84), 03/13/2015 20:17:32

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lukiya9477

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推

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policia

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