Re: [討論] 儲蓄險中信:富加鑫已刪文

看板Insurance作者goodcack (silkworm)時間11年前 (2015/02/19 00:19)推噓19(19推 0噓 1→)

留言20則, 20人參與討論串2/2 (看更多)

雖然原PO已經作決策了，還是把google到的資訊分享一下。 ※ 引述《sunrunboy (陽跑)》之銘言： : 個人剛入社會一年，目前沒任何保單跟理財規劃， : 但每個月會固定存10K~5K不等。僅單純儲蓄 : 而最近被推銷一張保單，月繳3482 or 5222， : 滿期利率23%，但需"20年"，這是一個我還蠻在乎的地方。這邊應該是宣傳DM或口頭推銷傳達的訊息。 http://www.ctbclife.com/images/shopsqr/P_suggestion_tmCTCM_6723.pdf　（宣傳DM）滿期利率23%，是建立在信用卡或金融機構轉帳繳納保費（1%折扣）才有的結果。這點其實還好，不過商品資訊多瞭解總是好處。對保戶影響更大的在＂滿期＂的部分。繳費期間=/=保險期間 http://www.ctbclife.com/images/shopsqr/P_ebook_446.pdf　（保單條款）第十三條【滿期保險金的給付】被保險人於本契約保險期間屆滿仍生存且本契約仍有效時，本公司按下列標準給付滿期保險金。一、保險期間二十年者：給付保險費總和的百分之一百一十五。二、保險期間二十五年者：給付保險費總和的百分之一百二十二。本公司給付滿期保險金後，本契約效力即行終止。－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－雖然繳費期間是前20年，但實際拿到滿期保險金時已經是在25年後了。若是用傳統繳費方式，所繳保費總和 x 122% －所繳保費總和 = 所繳保費總和 x 22% 花25年才有22%到期收益率，以幾何平均年化後： 1.22^(1/25)-1 = 0.007985751719 = 0.7985751719% 再對照許多公股行庫3年期定存利率都有1.47%以上的行情，郵局2年期定存利率也有1.415%，要是我的話不會買這種（類）商品。 : 但他說第一年後可用3.75%年利率來使用已繳保費的7成，　　　　　　　 ^^^^^^^^　　　　　　　　　　　　　　　這邊資訊嚴重錯誤，依條款是保價金的7成。 : 若如需大筆資金(像是房貸車貸頭款等)，使用已繳保費的7成時， : 可以從滿期金中扣(當然會計算複利)。 : 就沒理財規畫的我而言，23%我覺得還不錯，但20年實在太久了， : 中間雖然3.75%不高，但也是筆錢。看到已繳保費7成，立馬想到保單借款。參閱官方的保單借款利率資訊， http://www.ctbclife.com/page/pageA.aspx?c=15928B75-BFAD-4CB8-B3EE-708B79E5D3AD 除了( 新 )松柏利率變動型年金( SVA／AVA／TVA／PVA )類別以外，其餘台幣保單的借款利率都是以3.75%作為下限。雖然富加鑫保險（LE5）不在利率頁面的細項列舉商品內，但從保單借款利率 (2012/2 ~ 2013/1)觀察， http://www.ctbclife.com/individual/Pos_Rate_loan.aspx 台幣保單 - 傳統型　　　　　　　　　　　　　　　　　5.7% 台幣保單 - 投資型　　　　　　　　　　　　　　　　　5.7% 台幣保單 - 變額萬能系列　　　　　　　　　　　　　　　　　2.38% 台幣保單 - 年金型 - ( 新) 松柏年金 (SVA／AVA／TVA／PVA) 　3.42% 加上富加鑫保險（LE5）是壽險＋殘廢＋殘扶＋意外醫療＋還本金的設計，應可推論借款利率係適用傳統型類別，即5.7%。借款利率之高若足以使人退卻已經算是慢的了。因為更令人費解的是，你（不是針對原PO的語氣）為了臨時動用大筆自己繳出的金錢累積來的保價金，［注意：依條款第36條，可借金額上限為借款當日保單價值準備金之百分之七十］還需要向保險公司支付費用（借款利息），只有我一個人覺得這是很奇怪的事嗎？為什麼不要把錢留在現金部位就好了@@ 定存雖然利率低，要動用時可將本金全額動用，只損失部分利息，應該更能貼補臨時資金缺口。 : 保險內容大概有: : 身故/喪葬費 : 殘障保險費 : 生活扶助金(每月一萬五，持續十年) : 意外門診金(一年6次每次最高500 or 750) : 住院手術金(每次一萬) : 豁免保費(二至六級殘障時，可免繳保費但保險內容依舊有效) : 並且可以隨時暫停支付(滿期期限就隨之往後推延) : 對完全沒保單的我，這些內容其實還蠻實用的，其實上面這些給付項目，同公司有更單純架構的商品可選。像是中信的殘廢保險附約(RDM)、一年期一至六級殘扶金健康保險附約(YOA)，不過要掛在壽險主約下，用定壽即可。如此也可讓殘廢保險附約的承保金額在1:5的限制下達到最高500萬，又不致負擔過重的主約費用。意外醫療的話可以參考板上常提到的華南BEST意外險。 : 他一直推銷我說，這些項目你去外面買也不少錢， : 不如一起買還附加儲蓄功能。 : 還一直強調我是電腦選出來可以參加這保單的客戶， : 這是他們20周年才推出的，有被電聯才有資格(不過我知道這8成5是推銷手法)。 : 但當下還是被說服了，就答應了， : 今天才電銷的第4天，想問問各大大的看法， : 個人目前思考很久後，卡在20年的問題， : 想保的意願大概只剩4成，現在偏向想取消。 : 讓保險歸保險，理財歸理財。這邊一點心得。當保險和儲蓄加在一起，繳出的保費要支付保單銷管費用、危險保費、和累積還本用的保價金。這類商品看下來，保守點說好像都沒發揮綜效。而且購買者常低估流動性風險，而這低估，有部分是基於資訊不對稱而來，不論銷售端是否有意無意。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.39.9.104 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1424276376.A.8B0.html

推

a619willy

02/19 01:48, , 1^F

02/19 01:48, 1^F

推

eelh

02/19 08:03, , 2^F

02/19 08:03, 2^F

推

saloonpass

02/19 08:51, , 3^F

02/19 08:51, 3^F