[險種] 34歲女既有保單檢視(南山+安聯)

看板Insurance作者 (惠惠)時間11年前 (2014/10/25 11:19), 編輯推噓-1(1推 2噓 26→)
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一、性別：女 二、年齡：34歲 (69年生) 三、職業/工作內容：第一類 四、保障需求：雙實支實付(醫療)+癌症+意外+重疾 & 未來會需要負擔房貸 五、保費預算：3萬以內/年 (含舊有保險的保費) 六、健康告知：母系家族有癌症與腫瘤病史, 民國98年曾因子宮內膜異位症動過腹腔鏡手 術 目前懷孕中, 預計下個月中生產 七、常用交通工具：大眾交通工具 + 汽車 + 機車 八、現有保險： 保險公司 : 南山人壽 購買時間 : 84/1/24 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 南山康樂限期繳費終身壽險 20IPLND 100,000 20 1,140 新二十年期定期保險 20TRC 500,000 20 450 南山人壽新人身意外傷害保險附約 PARA1Q 1,025,641 1,200 南山人壽傷害醫療保險金附加條款—無社會保險 MN1N 21,616 441 二十年限期繳費終身個人防癌保險 20PLICLB 2單位 20 720 南山人壽住院醫療保險附約-被保險人 HSE8G 計劃8 2,120 _____________________________________________________________________________ 總保費:6071/年 (因明年繳費期滿, 故保費會降低到4000 左右) 保險公司 : 匯豐人壽 購買時間 : 100/3/15 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 延年益壽防癌養老保險 RCI 1,000,000 25 48,312 醫極棒終身醫療健康保險 WLN 2,000 20 26,037 _____________________________________________________________________________ 總保費:74349/年 九、預計規劃： 最近在做功課, 已經知道匯豐人壽的2張保單, 是錯誤的, 且已經造成負擔, 故想以下列 方式處理掉。 延年益壽防癌養老保險(RCI)-> 減額繳清(保險金額由1,000,000降為36,7100) 醫極棒終身醫療健康保險(WLN)->解約 (因為就算縮減保額到最低額度, 一年還是要交 10414 , 我想運用這個錢做更好的保險規劃) 十、預增保險 保險公司：富邦 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _______________________________________________________________________________ 富邦富利旺終身壽險 XWO 10萬 20年 3070 ( 一年後減額) 富邦日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年 1160 富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 1年 4906 保險公司：富邦產險 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 ____________________________________________________________________________ 富邦產物保來保去專案(計劃2) 200萬 1年 2500 保險公司：法國巴黎 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 金健康(重大傷病險)- 計畫三 100萬 1年 2200 保險公司：安聯人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 萬世福終身壽險(主約) WL1N 30萬 15年 ?? ( 一年後減額) 定期壽險 TL0 170萬 20年 ?? ( 一年後解約) 殘廢給付保險附約 DR 200萬 至74 ?? 一年定期癌症健康保險附約 CR 200萬 至74 ?? 十一、問題 Q1. 因母系家族有腫瘤病史的原因, 所以在醫療(實支實付+日額)和癌症保險上, 會放的 比較重, 以目前的規劃來說, 是否有哪裡需要補強? Q2. 有在考慮用安聯人壽直接取代法巴金健康, 不過安聯人壽這邊的保費價格,在網路上 找不到保費試算, 不過第一年總保費應該會遠遠超過預算, 但第二年後的總保費應該是 可以維持在3萬以內? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.193.228.237 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1414207158.A.139.html
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10/25 12:21, , 1F
安聯成人可以用定期壽險當主約
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10/25 12:23, , 2F
幫妳算了一下，定壽TL0主約200萬(4680)+DR 200萬(480)+
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CR 200萬(2826) = 7986
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10/25 12:25, , 4F
如果用原本的規劃，終壽30萬(8805)+定壽170萬(3757)
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加上CR和DR各200萬，總計是15868
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10/25 12:26, , 6F
另外妳規劃雙實支，原本南山已有實支了，富邦會無法投保
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10/25 12:27, , 7F
須選擇其他可收副本的保險公司
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10/25 12:28, , 8F
而且目前懷孕中即將生產，當胎會被列為除外不保
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10/25 12:31, , 9F
下個月中生產，保險公司拒收件，建議做完月子再處理
10/25 12:31, 9F
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10/25 12:33, , 10F
感謝bb大補充^^"
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10/25 19:06, , 11F
。安聯用終身壽險當主約應該是為了要延長CR、DR的保障期限
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10/25 19:06, , 12F
用定壽就是保障20年，二者的思維方式不太一樣
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噓
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怎麼會叫人家用定壽當主約？附約不管了嗎？
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10/25 19:24, , 14F
為賣而賣也太明顯了吧
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只要客戶有覺得省錢，買到垃圾也無所謂嗎？
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10/25 19:25, , 16F
號稱每家都賣（實際上人家沒有每個商品都給你代理）
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噓
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54歲後出事你要拿薪水養她全家嗎？
10/25 19:57, 17F
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10/25 19:58, , 18F
有良心點人家有另一伴，有小孩耶
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10/25 21:45, , 19F
安聯這類的規劃一直出現在某家保經，不知是同一個人
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10/25 21:46, , 20F
還是公司的教育訓練，是因為法巴的關係嗎？
10/25 21:46, 20F
推
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富邦實支是正本理賠唷，可以找中信或全球副本的
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10/26 00:07, , 22F
因為原PO本來打TLO，所以是我誤解她在考慮用TLO來掛附約
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10/26 00:08, , 23F
這部份我道歉，而且並非為賣而賣，也不是m大講的某公司
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不過根據條款TLO可以申請轉換成終身型險種，至於對附約的
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期限在主約轉換後會不會有影響，這部份要再向安聯確認
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我是指原PO PO的規劃方式啦！
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10/26 02:13, , 27F
安聯這樣搭配之後 其實之後有被降額度的風險
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10/26 02:15, , 28F
確認TLO未來以何種轉換的方式處理 是需要在詢問安聯的
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10/26 02:16, , 29F
直接用定壽當主約 都只是用來補強20-30年間的保障而已
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