[儲蓄] 35歲女 躉繳~六年保單消失

看板Insurance作者時間11年前 (2014/09/28 10:12), 11年前編輯推噓30(30推 0噓 39→)
留言69則, 16人參與, 最新討論串1/1
請詳述以下資訊： 一、性別： 女 二、年齡： 35 三、職業/工作內容：公 五、保費預算： 每年一萬美金(30萬台幣) 六、健康告知：健康 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃： 躉繳/兩年期/最多六年期 美金(期滿>3%)或台幣保單(IRR>2%) 這樣還符合版規嗎? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 219.85.97.73 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1411870358.A.06C.html
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09/28 10:41, , 1F
目前沒有這種東西 不然一定打到銀行
09/28 10:41, 1F
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09/28 10:42, , 2F
以前有這種都被金管會停了
09/28 10:42, 2F
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09/28 10:44, , 3F
保險的本質不是用來賺錢的 是台灣人把他扭曲成這樣
09/28 10:44, 3F
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09/28 11:03, , 4F
每年1萬？？？
09/28 11:03, 4F
推
09/28 11:04, , 5F
妳要找躉繳一萬 irr>2% 有啊 我知道
09/28 11:04, 5F
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09/28 11:05, , 6F
但有用嗎? 本金小成那樣 利息給10%也沒有多大意義
09/28 11:05, 6F
推
09/28 12:10, , 7F
有啊！積少成多= =+
09/28 12:10, 7F
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09/28 12:40, , 8F
境外保單?成本蠻高,1萬獲利不夠貼手續費...-.-
09/28 12:40, 8F
※ 編輯: staphane (219.85.97.73), 09/28/2014 13:45:36
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09/28 13:46, , 9F
抱歉是1萬美金或30萬台幣
09/28 13:46, 9F
推
09/28 15:48, , 10F
mail 給你囉
09/28 15:48, 10F
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09/28 18:00, , 11F
市面上還有符合條件的商品嗎?
09/28 18:00, 11F
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09/28 18:23, , 12F
cool大可以也mail給我參考下嗎?
09/28 18:23, 12F
推
09/28 19:38, , 13F
這麼厲害 我也要~
09/28 19:38, 13F
推
09/28 20:55, , 14F
我也要～感恩
09/28 20:55, 14F
推
09/28 21:22, , 15F
我也想看看
09/28 21:22, 15F
推
09/28 21:35, , 16F
中國人壽保吉桓年。滿一年回本。滿三年勝定存。滿五年ir
09/28 21:35, 16F
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09/28 21:35, , 17F
r大於2%
09/28 21:35, 17F
推
09/28 21:37, , 18F
我這個月剛買。聽說賣到10月底。
09/28 21:37, 18F
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09/28 22:15, , 19F
利變型商品<=不保證
09/28 22:15, 19F
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09/28 22:16, , 20F
另外還有提前解約費用！
09/28 22:16, 20F
推
09/28 22:34, , 21F
我也mail給你囉
09/28 22:34, 21F
推
09/29 02:15, , 22F
有需要參考的傳站內信把Email給我
09/29 02:15, 22F
推
09/29 11:35, , 23F
試算一下中國的保吉桓年利變年金如下：
09/29 11:35, 23F
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09/29 11:35, , 24F
09/29 11:35, 24F
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09/29 11:36, , 25F
蠻特別的？累積期20年的比10年的差？
09/29 11:36, 25F
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09/29 12:08, , 26F
我的保單資料是第一個，第二個不知道怎麼算出來的。
09/29 12:08, 26F
推
09/29 12:35, , 27F
第二個的算法，就是依網站上資料(第3頁)的公式去算的唷:)
09/29 12:35, 27F
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09/29 12:54, , 28F
附加費用只有1%，第二個第一年底怎麼會低於99%？
09/29 12:54, 28F
推
09/29 13:11, , 29F
直接依「成本分析」的公式來看，其解約金和保費關係為：
09/29 13:11, 29F
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09/29 13:13, , 30F
比率 = 解約年度解約金 / 所繳保費，表中第1年度末為98.58%
09/29 13:13, 30F
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09/29 13:13, , 31F
即解約金為100000 x 98.58% = 98580，同理即可算出在n年解約
09/29 13:13, 31F
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09/29 13:14, , 32F
的IRR，即為討論區內的第二個例子
09/29 13:14, 32F
推
09/29 13:14, , 33F
我的保單內只有這 http://imgur.com/c9Z2bpJ
09/29 13:14, 33F
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09/29 13:15, , 34F
沒有第二個公式
09/29 13:15, 34F
推
09/29 13:19, , 35F
保單價值計算 http://imgur.com/YZH9ApU
09/29 13:19, 35F
推
09/29 13:19, , 36F
第二個公式在中國人壽的網站上有，在討論區內也有引述喔
09/29 13:19, 36F
推
09/29 13:33, , 37F
解約金 = 保單價值金 - 解約費用，而解約費用在註二有寫唷
09/29 13:33, 37F
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09/29 13:34, , 38F
所以第一年後解約是可能低於99%的唷 :-)
09/29 13:34, 38F
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09/29 13:50, , 39F
第一年底保單價值=99*1.0247=101.4453
09/29 13:50, 39F
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09/29 13:51, , 40F
以最高解約費用1.4%來算101.4453*0.986=100.025
09/29 13:51, 40F
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09/29 13:52, , 41F
還是想不出來低於99%怎麼出來的
09/29 13:52, 41F
推
09/29 14:46, , 42F
條款並沒有保單價值的「詳細」算法，詳情可能要問保險公司
09/29 14:46, 42F
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09/29 14:47, , 43F
不過，根據保險公司所公佈的「成本分析」應該是對的:)
09/29 14:47, 43F
推
09/29 19:51, , 44F
我還是相信我的保單好了。畢竟最後還是要依據保單內容。
09/29 19:51, 44F
推
09/29 20:33, , 45F
真正有幫助的是年金險 甚麼儲蓄險根本邪魔歪道
09/29 20:33, 45F
推
09/29 21:56, , 46F
我大致了解第二個的算法為何了，簡單說，公式把預定利率計入
09/29 21:56, 46F
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09/29 21:57, , 47F
同樣以10萬元、預定利率1.42%為例，假若是第一年末，公式
09/29 21:57, 47F
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09/29 21:58, , 48F
的分母即為100000*(1+1.42%)=101420，若要算第二年末，即為
09/29 21:58, 48F
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09/29 21:59, , 49F
100000*(1+1.42%)^2，簡單說，就是將「解約金」與
09/29 21:59, 49F
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09/29 22:01, , 50F
「所繳保費依預定利率存在銀行」去做比較，以第一年末為例
09/29 22:01, 50F
推
09/29 22:07, , 51F
即 第一年末的解約金/ 100000*(1+1.42%) = 98.58% ，而
09/29 22:07, 51F
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09/29 22:07, , 52F
保單價值準備金的算法，由於沒有詳列，所以就不清楚為何了
09/29 22:07, 52F
推
09/29 22:17, , 53F
嗯，分母=如果存在銀行的錢，分子=存在保險公司的錢
09/29 22:17, 53F
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09/29 22:18, , 54F
預定利率和宣告利率約有1%的利差，所以最後年化報酬率
09/29 22:18, 54F
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09/29 22:19, , 55F
存在保險公司的錢會比存在銀行多1%的利息
09/29 22:19, 55F
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09/29 22:21, , 56F
第二個算式中，第三年大於100%，也就是第三年打敗定存
09/29 22:21, 56F
推
09/29 22:25, , 57F
這樣子解讀應該沒錯，不過也提醒一下，計算結果是「單利」^^
09/29 22:25, 57F
推
09/29 22:33, , 58F
而「保單價值準備金」是依「宣告利率」以「單利」計算金額
09/29 22:33, 58F
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09/29 22:34, , 59F
由於只有文字說明，就算宣告利率高於定存1%，年利率不一定也
09/29 22:34, 59F
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09/29 22:34, , 60F
是高於定存1%唷:)
09/29 22:34, 60F
推
09/29 22:38, , 61F
但若單純以參考資料裡保價金「例子」，是以2.47%計算沒錯
09/29 22:38, 61F
推
09/29 22:42, , 62F
一年內的保單價值以年初保單價值單利計算，
09/29 22:42, 62F
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09/29 22:43, , 63F
每年的保單價值都會增加，年與年間應該是複利。
09/29 22:43, 63F
推
09/29 22:53, , 64F
所以我說光從「保價金例子」來看，每年以2.47%複利沒錯:)
09/29 22:53, 64F
推
09/30 01:42, , 65F
欲購買者建議研究一下中國人壽宣告利率的歷年來的趨勢
09/30 01:42, 65F
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09/30 01:44, , 66F
最好去中國人壽官網查最近十年的各險種的宣告利率變化
09/30 01:44, 66F
推
09/30 03:56, , 67F
配合這十幾年定存利率走勢去看應該滿有心得
09/30 03:56, 67F
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09/30 07:32, , 68F
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09/30 07:32, 68F
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09/30 07:32, , 69F
者皆以違反罰則1處置
09/30 07:32, 69F
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