Re: [險種] 令人崩潰的母親保單檢視

看板Insurance作者socoolsocool (SEVEN)時間12年前 (2013/07/01 15:47)推噓0(0推 0噓 5→)

留言5則, 2人參與討論串2/2 (看更多)

先再次感謝版上善心人士的幫助讓我在保險知識上獲益良多經過自己再次評估後對於母親的十張保單有了下列的處置計畫再次PO上來請大家檢視一下有無問題謝謝各位!! 以下為原文及規劃部分 ※ 引述《socoolsocool (SEVEN)》之銘言： : 一、性別：女 : 二、年齡：54 : 三、職業/工作內容：自己開店(美容師) : 四、保障需求：短期壽險意外醫療重疾防癌 : 五、保費預算：5萬內 : 六、健康告知：無病例 : 七、常用交通工具：汽車 : 八、預計規劃： : 規劃方向主要是要防止殘和疾造成所需負擔的龐大醫療費,(往實支實付規劃??) : 另外家裡還有十多年總額約快五百萬的房貸及車貸, : 所以想規畫短期的壽險(10年內或者根本不需要?!)以應付突發狀況 : 目前家中有兩名子女都在工作了,收入都還可以幫忙繳部分貸款 : 不過因為之前都亂買了一些人情保單 : 天真的以為終身最划算 : 稍微做了一點功課才發現....嗯就是這樣 : 而且不仔細算就算了,一算才發現一年保費要繳快"22"萬.... : 所以想請教大家有哪些應該停掉 (有些終身都繳一陣子了) : 哪邊不足還需要加強(麻煩推薦適合的險種) : 另外小孩的公司可幫忙加入團保,這也可以列入規劃嗎?是個好選擇嗎? : 實在是很多問題再麻煩大家了謝謝!! : 以下就是我壯烈的十張保單..... : 九、 : 現有保險(一) : 保險公司：國泰人壽 : 購買時間：98.12.30 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 : _____________________________________________________________________________ : 鑫添鑫終身壽險 ZD 10萬 10y 46610 : 現有保險(二) : 保險公司：國泰人壽 : 購買時間：99.1.18 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 : _____________________________________________________________________________ : 鑫添鑫終身壽險 ZD 20萬 10y 93220 : *沒看錯跟上一張一樣只是變成20萬 1，2兩張續繳保留由於目前還負擔的起考慮解約或減額繳清虧損的部分並沒有足夠的投資技能或管道去獲取更高的利益仔細計算後繳完10年後 IRR還是有到2% 所以決定保留至少繳到滿期當作存錢的一張保單!! : 現有保險(三) : 保險公司：國泰人壽 : 購買時間：90.11.12 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 : _____________________________________________________________________________ : 安適防癌終身健康保險 MU 30萬 20y 3039 : 附:新保險費豁免 3.此張續繳保留考慮保費不高年期也只剩八年 (雖然保障也不高就是了) 就把剩下的八年繳完維持癌症這塊的風險轉嫁! 100 : 現有保險(四) : 保險公司：國泰人壽 : 購買時間：88.6.25 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 : _____________________________________________________________________________ : 國泰住院醫療終身健康保險 JQ 1000 15y 7520 : 附:豁免保險費 159 : 4.續繳保留即將滿期沒解約的理由現有保險(五) : 保險公司：國泰人壽 : 購買時間：98.5.20 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 : _____________________________________________________________________________ : 安順手術醫療終身保險 YI 1000 20y 15050 : 5.解約保費過高保障過低加上對終身醫療的不信任所以決定解約規劃由定期醫療(第六張) 來轉嫁疾病醫療風險另外想請教此張保單由於是設定信用卡到期自動扣繳於上個禮拜被扣錢繳款了現在想解約還可以要回這期的保費嗎? 現有保險(六) : 保險公司：國泰人壽 : 購買時間：97.11.24 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 : _____________________________________________________________________________ : 新康順101終身壽險 TV 1萬 20y 385 : 附:新全意住院醫療保險 4340 : 實支(限額) 住院 1000 : 醫療二 100000 : 門診選 10000 : 定額住院一 1300 : 門診 1000 : 6.續繳保留醫療實支實付的部分可有效轉嫁醫療風險故決定保留抑或是板上高手有推薦更划算的保單可選擇嗎?? 現有保險(七) : 保險公司：國泰人壽 : 購買時間：97.11.24 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 : _____________________________________________________________________________ : 安心保住院醫療終身保險 VR 500 20y 7715 : 7.解約保費過高保障過低加上對終身醫療的不信任所以決定解約規劃由定期醫療(第六張) 來轉嫁疾病醫療風險現有保險(八) : 保險公司："新光"人壽 : 購買時間：98.2.10 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 : _____________________________________________________________________________ : 健康久久終身醫療保險 1000 10y 27980 : (以上八張保單為終身險....) 8.解約保費過高保障過低加上對終身醫療的不信任所以決定解約規劃由定期醫療(第六張) 來轉嫁疾病醫療風險 : 現有保險(九) : 保險公司："中國"人壽 : 購買時間：101.5.4 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 : _____________________________________________________________________________ : 人身意外傷害保險 CIPA 200萬 2740 : 附:傷害醫療保險給付 MT13 10萬 786 : 附:人身意外傷害住院醫療定額給付 ML13 計畫-10 720 : 9.解約規劃由產險購買意外險的部分(家人無法加入團保) 暫定是華南產物保險-BEST意外險 300萬的保額這部分不曉得有其他更好的推薦嗎? 另外想請教這部分需要規劃意外醫療嗎還是基本型的就足夠了呢?? 現有保險(十) : 保險公司："中國"人壽 : 購買時間：101.9.11 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 : _____________________________________________________________________________ : 新喜樂人生變額壽險(101) ERILF 200萬 99歲滿期 36480 : *這張主要是要他的壽險保障200萬的部分 : 後來知道這是投資型保單想解掉 : 但經過詢問業務 : 他說只要扣到第六年後 : 這個200萬的壽險保障可以一直有 : 以買定期壽險的角度來看的話 (不考慮投資部分投報率) : 似乎很划算 [六年只花36480*(60 40 30 10 10%)=54720] : 現在買一年定期險都要1萬多了 : 投資的部分假設不賠的話 : 似乎不是張很糟的保單!! : 這樣理解有問題嗎?? : 還是業務有說錯的部分呢? : 或者是我其實根本就不需要這個壽險保障!! 10.不續繳保留本來買這張是因為壽險兩百萬的部分不過認真這張投資型保單後發現這根本不是我需要的(投資部分錢都被扣光了) 未來規劃是保險規保險投資歸投資分開來所以想在裡面的錢被壽險扣光後就解約不過由於還是有規劃壽險的需求 (轉嫁房貸風險) 所以五年內應該還是都會購買壽險保障這樣這張有續保下去的價值嗎? 小結: 規劃上主要就是把終身醫療的保單都解約掉由保單4(日額)跟保單6(實支實付)來cover醫療險的部分壽險的部分目前由保單1，2跟10來轉嫁(目前保額約250萬) 所以暫時也不考慮增加其他壽險保單意外險規劃購買華南產物BEST 300萬左右的保額另外有點疑問的部分是保單4，6在意外醫療部分也是有給付吧所以購買意外險應該不需要附加意外醫療的部分吧!? 以上的規劃跟理解如果有誤或者不周全的地方還望各位不吝指教!! 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 210.61.39.253

→

bbkey

07/01 15:53, , 1^F

07/01 15:53, 1^F

→

bbkey

07/01 15:53, , 2^F

07/01 15:53, 2^F

→

bbkey

07/01 15:55, , 3^F

07/01 15:55, 3^F