醫療/意外/重大] 27歲女 已詢問首買保單規劃

看板Insurance作者 (我想買PRS)時間11年前 (2013/05/26 09:55), 編輯推噓2(2推 0噓 68→)
留言70則, 4人參與, 最新討論串1/1
一、性別： 女 二、年齡： 27 三、職業/工作內容： 護理師 四、保障需求：醫療及意外要有實支實付雜費高，重大殘障及癌症能有保障） 五、保費預算： 3萬~4萬 六、健康告知： 二尖瓣脫垂 （無其它家族史） 七、常用交通工具： 機車 八、預計規劃：生病不要造成家裡經濟負擔 九、現有保險： 無 目前已先送富邦核保，想等核保下來會加費還是除外在做接下來的決定與富邦業務討論，以下是她的規劃(刪除pcc1及WD改WPD1） 保單一 http://miupix.cc/pm-04I0Z1 如果要加費的話則頃向這份保單， 保單2 富邦人壽富利旺終身壽險 XWO 10萬元20年 富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約HSC1 20單位 安心寶意外身故及殘廢保險金 MADD 100萬元 1年 安心寶意外傷害醫療保險金(一般) NMR 3萬元 1年 富邦人壽日額型意外傷害住院療保險附約 AHI 1年 20單位 富邦人壽安心住院醫療定額給付保險附約 HJR 1000元 1年 WPD1豁免附約 20年 但在防癌及重大部份有缺乏，南山的業務，並幫我規劃如下 保單3 http://miupix.cc/pm-YNBF9O http://miupix.cc/pm-ZB0ZQG 目前保單看起來南山的有較齊全在殘障理賠部份也很優，但是重大部份理賠50萬，本人頃向用重大一次幾付來保癌症部份所以沒有規劃終身癌險， 富邦的安心護照雖都有顧及到全部需求但65歲後就沒了，且是每5年增長費率，覺得保費之後負擔太重，不知該放棄富邦的保單保南山還是有互補的方法，或是直接保富邦加法巴100萬重大，謝謝大家的幫忙 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.37.76.199
→
05/26 09:58, , 1F
可以買再來考量這些問題
05/26 09:58, 1F
→
05/26 09:58, , 2F
且富邦用的是HSC不是雜費較高的NHR....
05/26 09:58, 2F
→
05/26 10:46, , 3F
恩恩所以先保富邦的保單一嘍？
05/26 10:46, 3F
→
05/26 11:05, , 4F
建議你先了解哪些險種確實有解決重大風險的功能
05/26 11:05, 4F
→
05/26 11:05, , 5F
保單一的主約跟PCC附約很糟糕
05/26 11:05, 5F
→
05/26 11:06, , 6F
而保單一跟二的通病都是醫療實支用低雜費的HS而非NHR
05/26 11:06, 6F
→
05/26 11:06, , 7F
你有跟業務提過要高雜費這點嗎?
05/26 11:06, 7F
→
05/26 11:06, , 8F
以你的年紀做夠保單且考量加費以你的預算綽綽有餘
05/26 11:06, 8F
→
05/26 11:07, , 9F
只是對一般業務而言，有這麼高預算先用光再說.....
05/26 11:07, 9F
→
05/26 11:07, , 10F
反而更會放入一些高保費低保障的險種而得不償失
05/26 11:07, 10F
→
05/26 11:10, , 11F
建議你先去釐清平準跟自然費率的差異
05/26 11:10, 11F
→
05/26 11:10, , 12F
以及終身 & 定期的優缺
05/26 11:10, 12F
→
05/26 11:11, , 13F
就消費者而言，定期 & 自然費率其實較佳
05/26 11:11, 13F
→
05/26 11:11, , 14F
但對業務 & 保險公司而言，反而是終身 & 平準最好
05/26 11:11, 14F
→
05/26 12:14, , 15F
謝謝妳，了解越多才發現更多問題
05/26 12:14, 15F
→
05/26 12:16, , 16F
為何業員都主張終身且平準呢是收費高又能在期限內繳完嗎
05/26 12:16, 16F
→
05/26 12:20, , 17F
NHR對於安胎是融通理賠所以才參考HS
05/26 12:20, 17F
推
05/26 12:28, , 18F
一、你去翻一下HS的條款 他的平準是可調式的
05/26 12:28, 18F
→
05/26 12:29, , 19F
保險公司依然保有調整HS費率的權力 並非平準到老
05/26 12:29, 19F
→
05/26 12:31, , 20F
二、安胎並非最重要醫療選項 比他嚴重的疾病多的是
05/26 12:31, 20F
→
05/26 12:32, , 21F
三、另外，二尖瓣脫垂被加費的比例很高，幅度25%以上
05/26 12:32, 21F
→
05/26 12:50, , 22F
難怪討論時一直希望我用保單一，這樣可保到75歲後的保障
05/26 12:50, 22F
→
05/26 12:51, , 23F
保單2不推薦我這樣保，重大這部份更傷腦筋，還有癌險也是
05/26 12:51, 23F
→
05/26 12:52, , 24F
才有考慮核保下來也不選擇了，在參考其他家能做越齊全越好
05/26 12:52, 24F
推
05/26 14:46, , 25F
基本上，因為你有二尖瓣脫垂體況，通常不會直接核保
05/26 14:46, 25F
→
05/26 14:46, , 26F
保險公司應該會要求你去體檢，體檢完成後再評估條件
05/26 14:46, 26F
→
05/26 14:46, , 27F
所以如果不想買，請業務直接辦理撤件即可
05/26 14:46, 27F
→
05/26 21:52, , 28F
因為業務員也不確定你會不會繳完
05/26 21:52, 28F
→
05/26 21:52, , 29F
所以乾脆較你買平準費率或終身這種會預收保費的
05/26 21:52, 29F
→
05/26 21:53, , 30F
一開始就先把錢賺完，後面要不要繳也就不關他的事情哩 QQ
05/26 21:53, 30F
→
05/26 22:54, , 31F
了解了！已送核保了，不用體檢
05/26 22:54, 31F
→
05/26 22:58, , 32F
二尖瓣脫垂基本上沒有再體檢照會的
05/26 22:58, 32F
→
05/26 22:58, , 33F
大多是以所提供的心電圖/體檢紀錄為核保依據
05/26 22:58, 33F
→
05/26 23:34, , 34F
兩家保單在重大的部份都不足，安心護照好但自然費率以後
05/26 23:34, 34F
→
05/26 23:37, , 35F
負擔不起，只保65歲，南山只有50萬的額度，一樣沒有保障
05/26 23:37, 35F
→
05/26 23:40, , 36F
想做足重大的部份
05/26 23:40, 36F
→
05/26 23:56, , 37F
想要非平準費率的終身險又要做足保障，
05/26 23:56, 37F
→
05/26 23:56, , 38F
基本上辦不到....
05/26 23:56, 38F
→
05/26 23:57, , 39F
況且，自然費率以後負擔不起，
05/26 23:57, 39F
→
05/26 23:57, , 40F
那現在就跟老年保費相近的終身險不也就負擔不起了?
05/26 23:57, 40F
→
05/27 12:22, , 41F
所以用定期險的額度搭配安心護照較合宜嘍！自己換算下來
05/27 12:22, 41F
→
05/27 12:24, , 42F
每年假設繳3萬，加安心護照100萬的自然費率到60歲是24445
05/27 12:24, 42F
→
05/27 12:26, , 43F
60歲後需繳到6萬左右的保費，故才會有費率過高的問題
05/27 12:26, 43F
→
05/27 12:26, , 44F
怕沒工作負擔不起
05/27 12:26, 44F
→
05/27 13:02, , 45F
你把定期險每年少繳的錢乖乖放銀行在算看看
05/27 13:02, 45F
→
05/27 13:03, , 46F
就知道為終身險是將到95/100歲的保費平準化到20年內繳完
05/27 13:03, 46F
→
05/27 14:13, , 47F
謝謝妳，請問南山的有建議嗎
05/27 14:13, 47F
→
05/27 17:55, , 48F
怕老年保費太貴繳不起 V.S 保費只要繳20年現在卻很貴
05/27 17:55, 48F
→
05/27 17:58, , 49F
其實定期跟終身都會可能面臨繳不出來的風險
05/27 17:58, 49F
→
05/27 17:58, , 50F
而終身險其實反而把繳不起的風險拉到更早..
05/27 17:58, 50F
→
05/27 17:59, , 51F
說穿了其實就只是利用人的一種心理狀態 以為這樣會比較省
05/27 17:59, 51F
→
05/27 17:59, , 52F
事實上是差不了太多 而如此一來自然費率的定期險更會是首選
05/27 17:59, 52F
→
05/27 20:41, , 53F
老實說一定要某家的話沒什麼好挑的了
05/27 20:41, 53F
→
05/27 20:41, , 54F
而且不建議去比較有沒有其他家更好的選擇
05/27 20:41, 54F
→
05/27 20:41, , 55F
因為一定有，所以比到最後只會讓自己更不開心 @@
05/27 20:41, 55F
→
05/28 04:22, , 56F
真的稿的不知怎麼保
05/28 04:22, 56F
→
05/28 17:21, , 57F
因為你會看到更便宜且划算的選擇，但卻是別家的 XD
05/28 17:21, 57F
→
05/28 21:04, , 58F
稿的我問題越來越多，富邦已經送核保又開始考慮怎麼保好
05/28 21:04, 58F
→
05/28 21:04, , 59F
真的很謝謝妳了解我的問題
05/28 21:04, 59F
→
05/28 21:06, , 60F
試算了富邦終身保單與便宜壽險加定期險保單，好像定期會貴
05/28 21:06, 60F
→
05/28 21:07, , 61F
56萬，如果加費就更不知(且內容尚未加保重大）
05/28 21:07, 61F
→
05/28 21:07, , 62F
差5到6萬
05/28 21:07, 62F
→
05/28 21:09, , 63F
不知核保下來如果不保是否不合宜？想知道送核保結果
05/28 21:09, 63F
→
05/29 18:01, , 64F
拿定期跟終身比較的前提是兩者保障要相近
05/29 18:01, 64F
→
05/29 18:01, , 65F
但實際上定期的保障大多遠大於終身
05/29 18:01, 65F
→
05/29 18:01, , 66F
那這樣的比較也就失去意義了
05/29 18:01, 66F
→
05/31 07:13, , 67F
核保下來是批註（心臟方面），富邦一直說這樣已經很好了
05/31 07:13, 67F
→
05/31 07:14, , 68F
要我保，但心臟部份被除外理賠，老實說這樣保很沒保障
05/31 07:14, 68F
→
05/31 07:15, , 69F
業務還是堅持要我保，看來我又要研究如何解決的方法了
05/31 07:15, 69F
→
05/31 07:16, , 70F
難道我不能在去核保別家看看嗎（有點困擾）
05/31 07:16, 70F
‣ 更多 yanche 的文章
文章代碼(AID): #1HeMkI7H (Insurance)