※ 引述《yang9077 (人前尊嚴換客戶身後大愛)》之銘言：
: 國泰增美福美元
: 期間1.885%
: 期滿複利2.74%，單利2.92%起跳
: ※ 引述《maxxine (焦慮中)》之銘言：
: : 想用小孩的名字購買。一年約20─30萬台幣。
: : 小男孩七歲。
: : 這張保單不會有短期突然解約的問題，
: : 因日後會用到美金的機會，所以應該會繼續放著增值。
: : 我爬文看了一下，但觀念還是很破碎，
: : 不知大家有沒有推薦適合我買的保單？
→ yang9077:年提撥9896，六年提撥59376，期滿63294，期間差額3918 05/01 10:55
→ yang9077:3918／21／9896=0.01885（irr) 05/01 10:56
→ yang9077:6)$63294~7)$65032~8)$66814 05/01 10:59
→ yang9077:單利（65032-63294）／59376 05/01 11:00
→ yang9077:複利（65032-63294）／63294 05/01 11:01
用您提供的數字來算
六到八年的IRR是
1.8286%
2.0292%
2.1567%
第七年比第六年增加了2.7459% 若是增加金額除以保費 2.9271%
第八年比第七年增加了2.7402% 若是增加金額除以保費 3.0012%
不知道這解約金除以前一年解約金，是不是維持2.75%不變?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 123.193.176.30
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→
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再補一個東西
如果繳保費時，美元匯率都是30，客戶說IRR要有2，只放十年
那匯率應該要多少才可以達到2%
不考慮銀行換匯費用，也先忽略買賣價的一角匯差
匯率是29.31以上 都有2%
不知道這樣子的 利率跟匯率試算 能不能解決客戶對美元保單匯率風險的疑問
那如果第十年的匯率變成29，IRR會下降，那會降多少呢?
從剛剛的2.3161%1.8283%
其實匯率也可以設定成 每年都不一樣
等六年繳完 再來重新計算，四年後(保單滿十年)，需要的最低匯率是多少
雖然保險板不喜歡儲蓄型保險，我也知道保障很低，
但是跟其他保證型商品比，在符合一定年限的前提下，IRR會比較高
至於客戶的資金風險，不要為了業績作超過客戶能力
很多業務拿預定利率當IRR
那如果每年的IRR都算出來呢?
還是有人會質疑，匯率風險沒考慮進去
那我把匯率對IRR的影響算給客戶看吧
可以調匯率去算利率，也可以設定目標報酬去算最低匯率
但是我沒辦法預測匯率是多少
如果市場利率上升，解約重買會不會更好，不過這個要真的發生才有辦法算
※ 編輯: Rege 來自: 123.193.176.30 (05/03 15:46)
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