[心得] 重大燒燙傷保單，理賠條款與注意事項

看板Insurance作者live7taiwan (養晦之風)時間11年前 (2013/03/25 22:58)推噓2(2推 0噓 18→)

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我們會在新聞，聽到藝人受傷消息，燒燙傷是常聽到的一項意外。自己親人曾燙傷需皮膚移植，也有認識朋友，小時候過年不慎打翻煮湯鍋子大規模燙傷復健。試想，若發生下列案例，您與親愛的家人目前的保障，有嗎？足夠嗎？藝人案例受傷面積 Selina拍戲爆炸受傷 54%體表灼傷，41%深3度灼傷報導醫療概況住院88天，長庚單人傷燙傷病房，每日1萬以上，自費2500元疼痛治療三次以上植皮費用原自費100萬以上，據報導有重大燒病卡免部分負擔穿彈性壓力衣減少疤痕增生秦偉表演掙脫焚身臉3度灼傷，雙掌2度灼傷，全身超過40% 半年清創手術，自費將近100萬，後至法國水療換膚齊秦拔罐遭火燒臉部3度灼傷大陸治療，約20萬人民幣（約90萬台幣）郭子乾遭滾水燙傷右大腿80%二度燙傷，左大腿三個硬幣大水泡清創手術，不用植皮燒燙傷造成因素有那些呢？中華民國兒童燙傷基金會整理如下： http://www.cbf.org.tw/ugC_Know01.asp http://www2.nuu.edu.tw/~stuaffairs/san03/Service/burn.pdf http://burncare.myweb.hinet.net/class.htm 關於燒燙傷分級表，請參考上列網址資訊傷口深度鑑別圖，請參考中華民國兒童燙傷基金會所製圖表了解燒燙傷嚴重程度後，再來了解，中華民國兒童燙傷基金會的網站如何將燒燙傷病人分類依照病患年齡、面積、部位及深度將嚴重度歸為三大類該基金會分類中，大人的二度燒燙傷15%以上、小孩10%以上，或者2%以上的三度燒燙傷就已經達到中度燒燙傷的標準。若發生燒燙傷意外，符合上述標準，已經多嚴重？請參考中華民國兒童燙傷基金會所放，受傷面積圖表： Wallace九則計算法 ﹝成人適用，兒童比例略有不同，且傷口深度達二度以上，才列入計算﹞ 頭、頸兩上肢軀幹背兩下肢陰部 9% 18% 18% 18% 36% 1% 全身體表面積如何計算出來？一個手掌遭到燙傷，大約等於全身表面積的1% 此時，轉過來看，現行各保險公司所售傷害險，如何理賠燒燙傷，以100萬保額為例：等級項別燒燙傷程度 A B C D E 一級 1 體表70%以上二度燒傷，且三度燒傷大於10% 100% 40% 2 體表80%以上二度燒傷，或三度燒傷大於70% 100% 25% 3 體表70%以上燒傷，且有皮膚移植手術 100% 二級 4 體表50%~69%二度燒傷，且三度燒傷大於10% 75% 40% 5 體表60%~79%二度燒傷，或三度燒傷50%~69% 75% 25% 6 體表50%~69%燒傷，且有皮膚移植手術 75% 三級 7 體表30%~49%二度燒傷，且三度燒傷大於10% 50% 40% 8 體表40%~59%二度燒傷，或三度燒傷30%~49% 50% 25% 9 體表30%~49%燒傷，且有皮膚移植手術 50% 四級 10 臉及頭部之燒傷，深部組織壞死(深三度) 伴有身體部分損害及合併五官功能障礙 35% 35% 40% 25% 11 體表20%~29%二度燒傷，且三度燒傷大於10% 35% 40% 12 體表30%~39%二度燒傷，或三度燒傷10%~29% 35% 25% 五級 13 體表10%~29%燒傷，且有皮膚移植手術 25% 14 體表20%~29%二度燒傷，或三度燒傷10%以上 25% 15 體表20%~29%二度燒傷 15% 六級 16 體表2%~9%燒傷，且有皮膚移植手術 15% 17 眼及附屬器官之燒傷 15% 5% 18 體表10%~20%二度燒傷，且三度燒傷5~10% 10% 19 體表10%~20%二度燒傷，或三度燒傷2~10% 10% 五間公司的條款中，最低理賠標準是： A公司：20%以上二度燒燙傷，且三度燒燙傷要10%以上，才能理賠 B公司：20%以上二度燒燙傷，或10%以上三度燒燙傷，得以理賠 C公司：2%以上燒燙傷，且有皮膚移植手術，才能理賠 D公司：10%以上二度燒燙傷，且三度燒燙傷5%以上，才能理賠 E公司：10%以上二度燒燙傷，或三度燒燙傷2%以上，才能理賠上述整理後 E公司標準比較容易理賠，但理賠額度上限比較低 C公司只要2%燒燙傷，但是必須皮膚移植手術才能理賠，需注意如果要拉高嚴重燒燙傷理賠，理賠額度高的B公司可考慮與C或者E公司的傷害險搭配 A與D公司的燒燙傷理賠條款，相對理賠可能較為困難如果，連重大燒燙傷條款都沒有納入的傷害險，也就不會有理賠可能不少壽險與產險傷害險沒有燒燙傷理賠條款，請注意若參考「台灣燒燙傷住院傷患之流行病學」此篇文章： http://0rz.tw/Xweoq 此篇文章有幾個需要注意的資訊：傷燙傷重要主題數字統計 2007年傷燙傷住院7126人平均：每十萬人31.04人 0~4歲燒燙傷住院率特別高 0歲新生兒：每十萬人76.03人尤其是1~4歲男生【P55左】 1~4歲：每十萬人89.82 1~4歲男生：每十萬人104.86人燒傷深度【P56右】一度燒傷93人，1.75% 二度燒傷3032人，57.08% 三度燒傷2095人，39.44% 四度燒傷92人，1.73% 住院天數【P58左】平均13.07天【P62右】第一度燒燙傷10.57天第二度燒燙傷10.75天第三度燒燙傷17.55天第四度燒燙傷19.85天醫療費用【P58左】燒燙傷平均醫療費用為96294元【P63左】高於事故傷害平均花費53578元中位數33744元頭頸部燒傷占比例最高41.53% 多處燒傷花費最高29萬414元上面的統計，可歸納出幾個小結論： 1、燒燙傷機率，1~4歲的孩童特別容易發生 2、因為燒燙傷住院的，9成6機率都是二度或三度燒燙傷，二度燒燙傷將近6成 3、燒燙傷住院平均13天，三度燒燙傷更需住院達17天 4、燒燙傷患者平均醫療費用花費96294元，7126人的中間數，3563人左右花費為33744元多處燒傷花費最多，平均29萬以上。上述代表什麼？小朋友的意外險，若沒有涵蓋燒燙傷理賠，萬一出事傷害險只理賠住院日額，理賠額度將會少得可憐釐清燒燙傷條款，也是很重要的，並不是字面上「特定」或「重大」就能分辨理賠燒燙傷的寬鬆或嚴謹，仍要回歸條款，與所附燒燙傷表格分類才能了解燒燙傷的敘述，理賠範圍在哪。另外提醒，許多產險公司傷害險保單便宜，暫且不論有燒燙傷條款的保單理賠二級或三級燒燙傷嚴格與否，事實上許多專案，完全沒有燒燙傷理賠朋友們在購買產險傷害險時，請特別注意理賠大項目，有無燒燙傷一次理賠而不是看到燒燙傷病房，就安心了。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 1.162.46.230 ※ 編輯: live7taiwan 來自: 1.162.46.230 (03/25 23:01)

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