Re: [醫療/意外] 26歲男 保德信保單規劃

看板Insurance作者 (只願)時間11年前 (2012/09/02 23:30), 編輯推噓3(3推 0噓 33→)
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※ 引述《bigice (大彬)》之銘言： : 請詳述以下資訊： : 一、性別：男 : 二、年齡：26 : 三、職業/工作內容：工程師 : 四、保障需求：生病或意外保障 : 五、保費預算：每月2000-3000 : 六、健康告知：無慢性病史或住院紀錄 : 七、常用交通工具：機車 : 八、預計規劃：定期險 : 九、現有保險：無 : 十、預增保險： : 保險公司：保得信 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 : _____________________________________________________________________________ : 繳費至65歲加倍關心 NDL65N 50萬 84年 11694 : 特定傷病終身保險(不分紅) : 傷害保險附約 ADDNRN 100萬 44年 1209 : 傷害醫療保險附約 MRIAAN 5單位 44年 1751 : 住院醫療附約乙型 HSAAAN 15計畫 54年 2295 : 住院醫療附約定額 HFAAAN 15計畫 54年 3855 : 20年繳費癌症終身健康保險附約 N20CRN 1單位 終身 5248 : 豁免保險費附約 WPN 0 34年 0 : 15年期定期壽險(不分紅) P15TLN 200萬 15年 4887 : 豁免保險費附約 WPN 0 15年 0 : 年繳保費：30939 : ============================================================================= : 住院醫療保險給付內容如下： : 項目 實支實付-乙型 計畫15 定額給付型-定額 計畫15 最高限額 : 須收據 免收據 : 病房費用 1,500/日 1,500/日 365日 : 醫療費用 75,000/次 5倍 : 手術費用 45,000/次*手術比率 22,500/次*手術比率 5倍 : 加護病房 0 3,000/日 45日 : 門診費用 0 450/次 4次 : ============================================================================= : 人生第一份保單，麻煩請各位大大幫忙檢視一下是否OK? 感謝 覺得總繳保費太高 但是項目這麼多 怎麼辦? 先從保費高的開始檢視 %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% 主約:繳費至65歲加倍關心 保額:50萬 保費:11694 特定傷病理賠項目: 第一類 第二類 第三類 阿爾茲罕默氏症 腦中風 癌症 帕金森氏症 急性腦炎 主動脈外科置換術 全身性紅斑狼瘡 癱瘓 多發性硬化症 昏迷 心肌梗塞 運動神經元疾病 嚴重燒燙傷 良性腦腫瘤 慢性肝病 嚴重頭部創傷 冠狀動脈繞道手術 肌肉營養不良症 再生不良性貧血 肝硬化症 慢性腎衰竭 脊髓灰質炎 腦血管瘤手術 心臟瓣膜手術 原發性肺動脈高血壓 類風溼性關節炎 克隆氏病及潰瘍性結腸炎 猛爆性肝炎 重大器官移植手術 這些項目一共29項 第一類理賠金額*2 第二類理賠金額*1.5 第三類理賠金額*1 這些病發生概率不說 有七大項目 "癌症 腦中風 冠狀動脈繞道手術 心肌梗塞 癱瘓 慢性腎衰竭 重大器官移植手術" 可透過重疾險來補足 例如安聯DD5 法巴 富邦安心護照 等等 這些都是一次給領性質的險種 高保額/低保費的優勢 更別說 昏迷 嚴重頭部重創 嚴重燒燙傷等還可透過"意外險"來做保障 結論: 用繳費至65歲加倍關心 保費高 保障的範圍卻有侷限性 這點可以多加考慮 %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% 再來檢視保費第二高的項目: 附約:20年繳費癌症終身健康保險附約 保費:5248 理賠項目: 一次給付金額(1單位) 10萬 以下省略 癌症可用重疾險一次給付金額高的險種來做保障 例如:安聯DD5 法巴 富邦安心護照 保費5248 以安心護照為例:一次給付金額 150萬 原po的年齡大約繳 42XX 結論:用定期的重疾險 一次給付金額高 有大筆錢在手 要做治療也較彈性 終身防癌的好處是發生在75歲以後 問題是花了10萬的保費去 保這張一次給付只有10萬保額等理賠項目 這點原po還可以再考慮 %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% 實支實付的部分則是看原po的需求 個人是建議住院雜費還可在提高作保障 如果預算足夠 或是原po有此需求 也可以考慮第二張實支實付做加強 另外也建議 意外險or殘廢險的部分可以拉高額度做保障 %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%以上建議由不專業保戶提供%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 1.164.9.62 ※ 編輯: artopll 來自: 1.164.9.62 (09/02 23:31) ※ 編輯: artopll 來自: 1.164.9.62 (09/02 23:42) ※ 編輯: artopll 來自: 1.164.9.62 (09/02 23:44)
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09/03 01:24, , 1F
建議HSAAAN改成HNAAAN，HF與HN單位也先建議改20/20
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意外險若覺得壽險公司貴的話，可以買產險公司的
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主約失效的疑慮，記得跟業務查詢一下，或是自己打080去問
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一直有個疑問 主張重大傷病險購買定期險 是否忽略60歲以上
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若得了重大傷病後 對兒女造成的負擔？
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定期險若是一直買到60或65歲 恐怕繳起來總額不低於終身險
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保險並不是一輩子隨時都要有 況且你的問題會發生在所有
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商業保險身上 因為即使是終身險 一樣有保障年齡上限
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不是真的可以一路保到死 若此終身險保障年紀上限是N歲
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在N+1歲後發生事故 那這張終身險一樣不賠
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推
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重大傷病險效期差不多到99 那時候的兒女負擔也變輕了
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會有這個疑問是因為最近很多人鼓吹買定期險
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可是定期險也不是每個年齡階段的費率都很友善
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凡事只想靠保險 這觀點根本就是錯誤的 保險是要保障在
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經濟能力無法或難以分攤此風險時才要買 經濟能力足夠之
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後就不需買保險了 保險費率跟理賠率有關 自然不可能是
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每種情形費率都很友善 非終身險不買也可以 有資料指出
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買終身險又最後有繳到期滿的人不到3成 每個買終身險的
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人都認為自己一定可以繳到期滿 但事實上並非如此
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若非終身險不買 最好先確認自己在繳費期間內是否真的都
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可以負擔此筆保費支出 別忘了 在經濟發生問題時 保險支
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出通常會是第一筆被砍的費用
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收入不穩買終身險要更慎重 但也不是每個人都如此
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我只是好奇 大家對60歲以後有什麼保障方法 養兒防老？
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收入不穩的人還考慮買終身險? 錢留下來應付日後生活所
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需還比較實在
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推
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收入不穩又不高的不適合買終身險 連定期險都未必買得起吧
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收入不穩但收入不是太低的人 就有猶豫空間
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難道每個理性評估去買定期險的人 差額都理性存下來理財嗎?
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以上均為借題發問 跟原po的問題無關唷~
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見仁見智 差額存不存得下來那是個人的事 與我無關
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我只是依據保戶情形給建議而已 無法保證他是否有辦法將
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差額存下
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推
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我也只是想說 有些建議方案有適用效期 如果是效期以後
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例如:60歲以後的事 就沒辦法在這個建議中獲得一樣高的保障
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當事人得另行規劃~
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不妨這樣想 定期險的好處是 保戶繳一年 就獲得那年的風險保障 可以針對自己的狀況每年去做增減 相當彈性 而終身的費率高是因為將未來的費率攤在20年繳(只是用較白話方式敘述) 造成相同費率的情況下 保障就比定期少許多 要獲得相同保障費率卻又高上 許多 就是對未來會發生風險不可預期且無發自行承受 所以做風險轉嫁的動作 在年輕20~30歲甚至更早0歲時繳一張終身險 過了10~20年 卻發現此張終身險不符合當時 醫況 但是保戶發現錢繳得比別人貴 繳費年限也快繳完了 我該刪掉? 還是又在買一張終身險 是否會增加經濟壓力? 做為風險轉嫁的工具 卻給保戶帶來風險(承擔終身險過時的風險) 終身險的賣點在於 75歲以後的保障 這個年齡大多數人都已退休 也就是收入 不如以往(多數人) 保戶在這個年齡的想法就是不想因為醫療問題造成 下一代的負擔 板上一直在提倡 這年紀有預備金在手 要做醫療就相當彈性 簡單的講 正確的理財觀念 將有助於退休後的生活品質(包含醫療保障等等) 當然如果還是想要增加保險作風險保障 何不在中老年的時候再購買當時的終身險? 此是此時的終身險費率更驚人 是否在保戶的經濟能力承擔範圍 這要看每個保戶的需求與能力 與其擔憂75歲以後沒有醫療保障 到不如趁還能工作的時候 培養正確的理財觀念 沒有正確的理財觀念 卻想在75歲後靠保險支撐 這似乎有點倒果為因 %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%以上淺見由不專業保戶提供%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% ※ 編輯: artopll 來自: 1.164.5.139 (09/04 11:45) ※ 編輯: artopll 來自: 1.164.5.139 (09/04 11:47) ※ 編輯: artopll 來自: 1.164.5.139 (09/04 11:49) ※ 編輯: artopll 來自: 1.164.5.139 (09/04 11:50)
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