Re: [討論] 美金保單好嗎?
※ 引述《fusinshoujo (飛馬)》之銘言:
: 最近看板上很多關於終生醫療的討論
: 非常的精彩
: 可是最近台灣人壽的朋友介紹我美金保單
: 就是存美金存六年
: 六年後 每年利率有4%
: 那這個好嗎?
: 還頗吸引人的
在談它的優缺之前
先了解美元保單的特性
以及避免誤解
1、報酬率固定
前提是不考慮匯兌風險與保險公司信用風險
2、流動性風險
早期解約可能會虧損
3、報酬率算法
預定利率不等同於保單在某一年解約的年化報酬率
一般而言是越早解約年化報酬率越低 (甚至為負值)
放再長的年化報酬率應該也不會等於預定利率
而且六年後的每年利率有4%是真的嗎?直接拿每一年的數字來看看吧
另外這4%能持續到多大年紀呢?
除了流動性風險外
匯兌風險是外幣保單的重要考量之一
過去十年的美元/台幣大多數時期都在30~35區間上下
可是大概在20年前左右吧
美元/台幣也曾來到過40與25
波動其實也很大過
以下皆以月線收盤價來看別國近十年匯率
美元/日元
2002/3/1收132.75
2012/2/1收79.97
升值幅度達39.8%
美元/韓元
2002/3/1收1326.5
2012/2/1收1128.9
升值幅度達14.9%
十年間最高點是2009/2/1的1532.8
最低點是2007/10/1的900.4
美元/星幣
2002/3/1收1.8413
2012/2/1收1.2538
升值幅度達31.9%
因為鉅亨網好像最長只能看到近十年
所以我就只取近十年數據
匯兌風險就自己參考後拿捏一下吧
美債評等在去年被標普降評
從AAA降為AA+
另一信評機構惠譽將美國債信展望由「穩定」降至「負向」
看衰美債的人不少
不過看好美元的人也是有的
先後出版《民國100年大泡沫》和《美元圈套》的作者王伯達似乎就認為弱勢美元將反攻
美元圈套講座實況:http://www.youtube.com/watch?v=tXUidHQ46to
我不是學經濟的
不過這麼多專家不同調
已經搞的我頭很痛了
所以請自行判斷吧
在替代性的商品部份
也許可以考慮美元、美債基金
或是直接買美債
這兩者無法像美元保單一樣確定一輩子的報酬率
不過流動性應該是美元保單完全比不上的
找資料的時候意外找到Lee大的blog有提到美債的歷史
請讓我貼個連結供大家參考吧 (不喜歡我貼連結的話我就刪掉XD)
http://buffettism.blogspot.com/2010/09/blog-post_6433.html
以上
若有誤或不足的還請強者補上
因為這部份我真的很不行…
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
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