[新聞] 購買投資型保單掌握4要訣消失

看板Insurance作者letos時間14年前 (2011/11/06 22:12)推噓3(3推 0噓 4→)

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出處連結: http://news.cnyes.com/Content/20111104/KE0BKH5ZZP2DM.shtml?c=headline_sitehead 〈理財〉購買投資型保單掌握4要訣鉅亨網記者張中昌台北　　2011-11-04 12:16　隨著投資理財成為熱門話題後，保險業者推出的「投資型保單」商品也趨之若鶩，不過，許多消費者一聽到「投資型保單」，可能馬上就會想到「投資型保單到底是投資還是保險？」、「我該如何選擇投資標的呢？」、「跟一般銀行賣的基金有何不同？」等問題，國泰人壽投資型商品部經理李文瑞認為，其實民眾購買投資型保單掌握四要訣，就能較更明白是否適合自己。事實上，投資型保單的本質是「保險」而非「投資」，保費的運用方式是先扣除壽險保障費用，再將剩餘的資金作適當的分散投資配置，並藉由長期定期定額獲取穩健的資產報酬。一、要有保險需求李文瑞表示，投資型保單雖然結合「保險」及「投資」的特性，但其本質仍是「保險」，不能比擬為「存錢」或「賺錢」的工具。如以壽險保障而言，在國人壽險保障相對偏低的狀況下，對於有保險需求的保戶，投資型保單的確是補足保險缺口的極佳選擇，運用投資型保單中變額萬能壽險採自然費率的特性，年輕族群的保戶可趁年輕享較低的保費購買到較高的壽險保障，到年老責任降低、費率漸增時，再適度調降保額，達到依不同人生階段規劃保障需求做彈性調整的優勢。二、要能承擔投資風險投資型保單的另一個特色就是，投資帳戶的損益須由保戶自負盈虧。回顧歷史，市場的漲跌隨著景氣循環更迭，沒有永遠的衰退也沒有永遠的熱潮，一般民眾資產的累積有賴長期經營，若在投保前沒有謹慎評估自身承擔投資虧損的能力，較容易因追高殺低而造成損失。李文瑞指出，普遍來說，投資屬性屬穩健型以上的保戶，可考慮自選基金的變額萬能壽險或年金保險，較保守的保戶可選擇有保本設計如附保證給付商品或結構債，其中結構債須承擔發行機構的信用風險，所以保戶投保前需確認自己能承擔相關投資風險。三、要了解相關費用至於目前市場上保戶大多都是購買費用前收型的變額萬能壽險，以國泰人壽卓越理財變額萬能壽險為例，收取的方式則是前5年之保費費用上限合計為145%，第6年後則不再收取，若以繳費20年的角度進行計算，每年平均費用率不高於7.25%，相較於傳統壽險商品的優勢是，費用運用較為相對透明，另外，費用前收型商品，一般是無收取解約費用，資金運用相對靈活。但要提醒的是，因費用前收型保單費用集中於前5年度收取，所以建議保戶於投保前需有長期繳費計劃，或視自身需求選擇費用後收型商品，以滿足個人投保規劃。四、要有繳費能力最後，保戶仍須視本身投保目的、風險屬性及財務規劃，審慎選擇符合自己的保險商品，並可參考「雙十原則」，即所有保單保額合計約為年收入的10倍，保費支出則以不超過年收入的1/10為原則，善用定期定額平均成本效益，除可有效降低因市場波動導致投資風險，並享受時間複利效果外，也可避免保費負擔太重而喪失了保險的本質。想法評論: 還算中肯的文章。以現實面來說，上述的第三點，保戶常都不清楚而第一點呢，很多保戶是真的有保險需求，但卻忽略了第二點，以為這張只要繳幾年後，就都不用再繳了。我最常聽到已有買投資型保單的人說的，就是他們真的以為，建議書上9%的報酬率是一定會實現的@_@ -- 從9704投入保險業務員這片大海至今~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)

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hank0624

11/06 22:16, , 1^F

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我剛進這行時，投資型保單很火熱，那時公司的老xx專案也還在推行，但我卻是目瞪口呆，很多同事都跑來和我說，「你說看看，為什你覺得投資型保單不好」「你們都把它當投資來推，但前五年就要收掉150%的前置費用了，這樣怎會賺錢?」「唉，你就是卡在前置費用，這樣不行」「不然呢?明明就是付出去的成本，你要把它隱形嗎?」

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dragon0204

11/06 22:18, , 2^F

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hank0624

11/06 22:19, , 3^F

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※ 編輯: letos 來自: 118.169.208.26 (11/06 22:27)

推

hank0624

11/06 22:29, , 4^F