[求助]永達終身增額壽險保單問題

看板Insurance作者cathyqueen (cathy)時間14年前 (2011/07/11 12:41)推噓1(1推 0噓 7→)

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各位大大們好文有點長之前有到過這間公司聽取理財課程覺得還不錯，但當時因手頭緊就沒買不過身邊經濟能力較好的朋友聽完介紹後都陸續下單了金額最多到百萬/年繳都有有的還聽取建議以小孩的名字承保現在有買的朋友有點後悔因繳不出來 (已影響生活) 打到總公司詢問才發現與當初業務員告知的不符本來說： 1.20年內如果其中幾年繳不出來，可以先放進去再拿6成出來但會有利息的產生不過怎樣都比外面的便宜，又不用跟人家低頭借錢，未來能力好時，再將借的部份存入(連本帶利)，20年後還是可以當作退休金使用實際情況：保單借款，利息7%，高出外面許多 2.年繳12萬，20年滿期後，共繳240萬，每個月可以領9.6萬，當作月退俸使用會將費用匯到指定帳戶，或者要一次全領出都可以可自行決定實際狀況：滿期月領9.6萬 → 屬於"部份解約" 每領一次需請業務員辦一次手續，原本的本金+利息會慢慢減少當初告知"拿" "領" ，聽的人會產生誤解，以為不用利息滿期後一次領 → 屬於 "解約" → 這部份可以接受 3.用小孩名義保，以後可以省去"遺產稅"，對於小孩還是有控制權因小孩如要動用保單裡的錢，還是需要父母同意才行，不用擔心被小孩當球踢實際情況：此情況是要保人須為父母，也就是付錢的人如果要保人與被保臉人都為小孩，小孩成年，父母就管不到 4.這是"理財" "優惠存款帳戶" 實際狀況：這是張"增額終身壽險" 基本上是被保險人死後，受益人再來用最好不然都會有"解約" "利息" 的問題以上4點是聽到的問題點現在想詢問的是不想繳錢了有哪些方法可以補救繳費4年，大人50-60歲小孩25-30歲大人55-60歲 100萬/年繳 50萬/年 12萬/年繳 1.解約損失最多，但可以拿點現金回來(大約是繳費的3成多近4成) 2.展期保額不變，保險期間縮短不用再繳錢，但以前繳的就放在裡面等期滿看何時解約可以拿回最多再解約但這筆錢必須是閒錢，因為要放很久 3.減額繳清保額降低，保險期間不變不用再繳錢，保額降低，保險期間不變 4.保單借款先看到目前為止能借多少，先拿出來再馬上解約但這會有高的利息產生，還是要付利息 5.更改年期將原先20年的單，改為10年這樣每年繳費用增加但可縮短繳費期間，早點讓保單期滿再來就等時間，作一次解約但這跟選項2一樣要等20-30年左右，必須要有閒錢以上1-5選項是目前想到可以處理的方式但大人與小孩因年齡不同或許有不同的處理方式可以減少更多的損失因為不想再詢問該公司業務員想說先來版上問問大家還有一個問題保單裡都有一欄"年度末解約金" 請問是不是看這一欄就可以清楚知道哪個年度解約可領回多少錢但這是實質領回嗎? 有無手續費問題呢? 感謝大家的回答功德無量~~~~ 備註：現在錢難賺，真的不是所有人都可以毫不猶豫的解約摸摸鼻子認賠，還是要過日子呀 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.63.33.199

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amateratha

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