Re: [問題] 想請問美元保單的部分何種較適合?

看板Insurance作者capoboy (The winner takes it all)時間14年前 (2011/06/08 12:49)推噓0(0推 0噓 3→)

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※ 引述《north4896 (我真的不想再被電了...)》之銘言： : 在板上看了許多文章, : 似乎對於美元保單褒貶不一, : 匯差,利率,個人需求是美元保單很大的關鍵點~ : 同時目前美金低檔的匯率讓我對美金保單相當心動~ : 雖然不敢肯定未來趨勢如何~但美金畢竟是國際主要貨幣~ : 即便不換回台幣也能另有用途~ : 因此暫不考慮匯差的前提下~美元保單似乎是比定存及台幣保單的利息要來的好~?! : 看過了版上許多人的心得分享~ : 有推薦1.國泰人壽 2.三商美邦 3.富邦人壽 4.新光人壽 : 但實在無從比較~所謂IRR的概念看了又似懂非懂~ : 因此想問看看各位是否可以針對我個人需求來做個推薦呢~? : 目前在公家單位從事醫護人員 : 每月約有5000-8000(台幣)規畫投入保單資金~ : 22歲女性~ : 以美金為主六年期~中長期(10年)以內不動用~ : 但倘若有每年領回型的也是可以列入考慮~ : 以上條件是否可以請板上朋友提供意見~ : 或是您有更好的儲蓄型保單不局限於美元保單也可以推薦的~ : 有點冗長~ : 謝謝各個~ 這要看你怎麼去看待儲蓄險這種商品，不過就個人角度來說不能純以投資來評估。較為中性的敘述，是「為了未來某個目的去準備，且不能有風險影響屆時需要的額度。」這跟去購買基金股票之類的金融工具是「為了追求一定效率資產累積的積極性」，是不能相提並論的。比如說家中添丁，估算出未來孩子所需的教育費用，這筆基金在小孩念大學用得最多，那大約20年後就是要有這筆錢，這時候如果是以投資其他風險性較高的工具，當然有可能這筆資金最後會超過當初規劃的額度，但也有可能最後連一半都準備不到。也有人購買儲蓄險沒有任何目的需求，但純粹覺得股票弄個300萬在裡面跑，心裡有點不穩當，所以選擇把一部分的投資部位轉入風險性低的儲蓄險。妳一定會想問，不是風險都是保險公司負擔嘛? 怎麼會說風險低而不是零風險呢? 儘管多數零存整付的儲蓄險商品繳費滿期後給的複利跟那「兩個地方」相比蠻漂亮的，但是在繳費年期中仔細去看，不是這麼一回事。這段期間如果這「兩個地方」的定存利率調高了，相對來說儲蓄險這部分就是一個缺點，因為繳費期滿前解約就是虧(拿回來的數字很難看)，這跟解除定存的概念不同。不是說儲蓄險不能買，只是要看自己本身的認知程度在哪邊。覺得未來會升息的就先停一下，覺得未來不敢說會更低但也悲觀的認為實在繼續持平低迷個十年的人就可以考慮。並且說穿了儲蓄險還是一個險，基本上在繳費期間都有一個保障在(當然這保障不能跟純壽險相提並論。)這是它與其他金融工具不同的部分。說穿了，都是在賭博。而妳提到的美元保單，還要賭上一個匯率風險。覺得台幣未來Q3 過後依然會一路狂升，現在在28.5附近卡關只是鬼打牆的人一樣可以先觀望，覺得台幣最多了不起到27就是極限的人就可以在區間低點換匯投保。這一樣還是看個人的認知程度，反正在去年年底30的時候就說不會再更低了的鐵口大有人在。重點在於未來要用這筆錢的時候能不能承受，以前面一個例子來說，妳總不能說現在28 購買零存整付型美元保單，結果20年後要用這筆錢時匯率不到20(很誇張的數字參考就好) 當然如果孩子是要念美國的學校，那基本上這部分問題就比較小，然而這就代表著對於需求的認知程度有多重要。不過這對「有美元蠻酷的!」的人來說，以上論述都沒有意義。一樣不是說美元保單不能買，因為商品的預定利率來說就是比台幣的高，也保有匯差的可能性，但我會傾向說這筆錢要用到的時間點不能那麼確定，必須看準時機換回台幣。而每年領回的零存零付商品本身在保單價值金(就是解約可領回的部分)雖然增值速度沒有比零存整付快，不過在繳費期間觀察市場利率波動或是有其他更為不錯的方案可以考慮，覺得沒必要再投入(繼續繳費)時，除了解約外可以用減額繳清讓損失降到最低。比如說我預計六年總繳100萬台幣，我認為前面兩年這匯率理想未來第三年之後不想再承受匯率波動，那麼我把保額提高讓兩年總繳的金額變成100萬台幣，在第二年繳費後辦理減額繳清而每年領回部分跟原六年的方案額度一樣。只是這樣的操作模式跟被保險人的年齡有些關係，也不是市面上所有保險公司的商品不分傳統外幣都能這樣操作。 -- █████████████富邦人壽保險股份有限公司██████████████ ███████████████████████████████████████ █████人壽、產險、基金、旅平險、交強險、信用卡、房信貸、團體保險█████ ███████████████████████████████████████ █████████facebook http://www.facebook.com/capoboy██████████ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 123.194.138.119 ※ 編輯: capoboy 來自: 123.194.138.119 (06/08 13:09)

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bj6917

06/08 15:02, , 1^F

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amateratha

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loveistoofar

06/08 17:58, , 3^F

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