Re: [心得] 後收型當"定壽"使用試算表

看板Insurance作者Ninivite (浪擲)時間14年前 (2011/05/08 20:46)推噓10(10推 0噓 1→)

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這幾天感謝版友們來信的指教也幫助小弟進一步把這個檔案改得更好有一些問題一直重覆出現在我的信箱所以就藉此回文一併回答 → andy173118:問題該餘額是否會被公司用於投資部分？或決定權在己？ 05/06 08:44 基本上建議大家爬文了解投資型保單的結構因為這種商品就是為讓你所繳的保費能自己投資 (前面提過其實是將保費的報酬率風險轉嫁給保戶) 所以保險公司當然樂見你自己投資盈虧自負而小弟的作法是把投資型保單當作"單純的定壽"使用儘量不投資才能使保單偏向"保險"的性質帳戶餘額的錢你想投入基金市場也可以不投入當然也可以投資型保單有眾多基金標的你會發現其中有一種"貨幣型帳戶" 像是新台幣帳戶、美元帳戶、歐元帳戶等它就像是一個"現金活存帳戶"(可能不給息) 不想買基金可將錢放在這些帳戶連匯損都擔心那就放新台幣就好或是你可投入一些"債券型"的基金是固定收益的商品價格波動很小每年固定配債券的利息風險極低 (大概只比定存高一些些) 這部份的確是操之在己的 ---------------------------------------------------------------- 另外就是請大家務必先看檔案的說明還有部份保單是用男生算的部份是用女生算的所以預設值中只有一個性別是準的請注意如果有算錯或是不明白的地方我很歡迎大家來信討論不過檔案都丟出來了再來信問我一年要交多少保費實在是不可能一個一個幫大家算好 (每個人年齡保額彈性調整都不同) 這個檔案已經設計成可以照個人化需求保額、保險期間、性別的不同算出每年保費這次更新我也加強了比較的部份可以方便地去跟不同的定壽險種PK 希望大家都能做出適合自己的理想保單附上最新版本檔案 http://www.multiupload.com/QNJQBN0TZ3 ---------------------------------------------- v1.3更新 1.修改與定期壽險比較表之公式 (重要!) 1.A.可從任何年齡開始比較 1.B.如定期保費或定壽保費為 0，則比較部份自動為 0 1.C.所以非投保年齡、或非預設性別，都不會算出數字 1.D.比較表開放比至70歲 2.增加"本表預設"及"使用方法"的說明文及圖片教學 3.新增全球定壽、國泰優體、台銀一年期定壽的"投保規則" 4.修改排版 2011/5/8 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.169.11.33

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hungry825

05/08 20:52, , 1^F

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hungry825

05/08 20:54, , 2^F

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oca

05/08 21:04, , 3^F

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