Re: [規劃] 23歲女保單規劃請益

看板Insurance作者justchi (無計可施的喜歡)時間14年前 (2011/04/02 22:51)推噓0(0推 0噓 8→)

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※ 引述《justchi (無計可施的喜歡)》之銘言： : 開始工作後，決定購買第一份保險 : 這陣子開始認真爬文... : 在公司剛好有同事的朋友是業務(一位是南山、一位是國泰) : 目前與南山業務接觸了兩三次，感受到對方持續強調終身醫療的好處...@@" : 爬了文，對終身及定期實支實付的優劣有些許了解 : 只能說，對方針對終身醫療(vs.定期)的好處沒有辦法真的說服我 : 因此我決定來這邊尋求眾多板友的建議及規劃 : =========================================================================== : 下列是我目前的狀況---> : 1. 性別：女 : 2. 生日：76年11月 : 3. 年齡：23 : 4. 婚姻：未婚 : 5. 子女狀況：無 : 6. 個人與家中情況：有其他兄弟姊妹，年齡相仿，家中已無學子，父母尚在工作 : 7. 體況或家族病史：近親有一位癲癬，直系親屬一位牙周病，本身有疑似輕微地中海貧血 : 8. 居住狀況：外面租屋(租金3750/月，不含水電瓦斯網路等) : 居住區域-板橋 : 工作區域-板橋 : 9. 交通方式：機車 : 10. 職業：行銷企劃(辦公室人員) : 11. 工作內容：大部分在公司裏面，有時候看CASE需求需要外勤，外勤以大眾交通工具居多 : 12. 月薪：25K~27K : 13. 薪水規劃：6K給父母，個人花費(娛樂+生活約5500、房租+雜費4500、雜支?)、儲蓄 : 14. 學貸：約1萬5千，今年7月前將繳清 : 15. 萬一遇到需住院的情況？ : a. 北部就近就醫 : b. 不會請看護，預期是家人或朋友照顧 : c. 一般健保房即可 : 16. 預期保單：實支實付定期醫療險+定期重大疾病險+意外險 : (壽險尚在考慮中) : 目前醫療險不考慮用終身險，除非有理由能說服我，在我的狀況下它優於 : 　　　　　　　定期險的原因是什麼。 : 17. 預期保費：2.5K : 18. 目前已有保險：勞保、健保、團保 : 團保內容 : ============================================================================== : 1. 南山人壽團體意外傷害保險(員工) : 南山人壽團體一年定期意外傷害保險附約(配偶、子女) : ------------------------------------------------------------------------------ : 一般意外身故 200萬 : 一般意外殘廢 10~200萬 : 附加航空意外傷害身故保險金 200萬 : 附加航空意外傷害殘廢保險金 10~200萬 : 附加意外一至六級傷殘補償保險金-按月 1~2萬 : 附加重大燒燙傷保險金 50萬 : 2. 南山人壽團體一年定期意外傷害醫療保險附約 : ----------------------------------------------------------------------------- : 意外傷害醫療保險金(實支實付型)(1) 最高2萬 : 附加意外傷害門診日額津貼保險金(2) 每次200元 : *每次事故(1)或(2)擇一給付 : 3. 南山人壽住院日額給付團體保險附約 : ----------------------------------------------------------------------------- : 住院日數在30日(含)以內者/每日(同一次住院) 1000元 : 住院日數超過30日至90日(含)/每日(同一次住院) 1250元 : 住院日數超過90日至365日(含)/每日(同一次住院) 1500元 : 附加骨折未住院保險金(依骨折別表) 1750~30000元 : 附加住院關懷補償保險金/每日(同一次住院最高7日) 1000元 : ============================================================================= : 職業等級 1~3級 (年繳)保險費 3576元 : 以下是該業務為我做的保單規劃---> : ＊投保險種與保費資料 : 險種名稱投保金額/單位保費繳別 : ---------------------------------------------------------------------------- : 南山新終身醫療保險 1000元 12240元年繳 : 南山住院醫療保險附約 30計畫數 7114元年繳 : 南山意外骨折及特定手術傷害保險金附約 50萬元 1850元年繳 : 南山傷害保險附約 100萬元 3700元年繳 : 南山新人身意外傷害保險附約 150萬 1755元年繳 : 南山新傷害醫療保險金附加條款 3萬元 810元年繳 : 南山意外傷害醫療日額給付附加條款 3000元 1620元年繳 : 南山骨動青春傷害補償附加條款 1份 0元 : 南山護您久久終身防癌健康保險 1單位 5466元年繳 : ---------------------------------------------------------------------------- : 首期保險費合計： 34585元年繳 : 17984元半年繳 : 9062元季繳 : 3045元月繳 : ============================================================================= : 本身沒有特別偏愛哪一家保險公司 : 雖然公司裡的同事是再三跟我強調要保就要保大間一點的，問題比較小@@ : 他們也再三跟我說： : 買保險常常都像是在買業務這個人，有需要的時候找不到業務才是麻煩！...@@ : 但是我決定還是先從各家保險中擇優(符合自己所需)規畫看看再說! : 歡迎板友及業務寄站內信聯絡！今天下午和這位南山業務聊了兩個多小時聊的過程中稍微問了家裡的成員狀況，另外，在聊的過程中她說她發現我很重視重大疾病醫療險並告訴我當初沒有把重大疾病險規劃進來是因為我的預算限制，她說重大疾病險很貴，加上通常二十歲出頭的年輕人比較少在買，於是她先用大數法則給了這樣的規劃，因此她說她可以幫我把主約換成重大疾病醫療險，不過因為預算的關係，大概只能保50萬元，先求有　以後再求好也說醫療險的部分我還有附約的實支實付醫療險，所以沒什麼問題因此她說她更動後的內容如下：＊投保險種與保費資料險種名稱投保金額/單位保費繳別 ---------------------------------------------------------------------------- 南山重大疾病險(尚未給計畫書，名稱不確定) 50萬元 14750元年繳南山住院醫療保險附約 30計畫數 7114元年繳南山意外骨折及特定手術傷害保險金附約 50萬元 1850元年繳南山傷害保險附約 100萬元 3700元年繳南山新人身意外傷害保險附約 150萬元 1755元年繳南山新傷害醫療保險金附加條款 3萬元 810元年繳南山意外傷害醫療日額給付附加條款 3000元 1620元年繳南山骨動青春傷害補償附加條款 1份 0元 ---------------------------------------------------------------------------- 首期保險費合計： 31629元年繳其實醫療險及重大疾病險的部份，目前我傾向買富邦的實支實付醫療險及法國巴黎人壽的重大疾病險... 另外今天問了對方一些問題，有些讓我疑惑，有些則讓我很驚訝，如下： Q1. 看資料的時候有時候會看到有人建議利用買產險當主約，再用附約買意外險，　　這樣的方式有什麼看法？ A：不建議這樣做，因為產險本身是保物不保人，有產險的意義不大，而且跟產險公司買意外險就像妳跟理財專員買醫療保險一樣，雖然有在賣而妳買的到，但術業有專攻這樣做對妳沒有保障。 Q2. 有些人建議用雙實支實付醫療險的方式來cover住院日額醫療險，我覺得雙實支實付　　似乎是個很好的選擇？ A：根據96年金管會的規定，現在不管是哪家保險公司、哪個險種的實支實付都只能正本理賠，因此只要是96年後買的保險單，雙實支實付妳可以這麼買，但是其中一個沒辦　　　　法理賠到。 Q3. 南山的終身醫療險，如果理賠過一次，那整份保單還有用嗎？（因為這兩天有板友跟　　我提到南山的終身醫療險理賠過一次後，附約就會跟著終止，但不知道會不會因為險　　種名稱多了"新"而有所不同） A：還是有用，附約內容視各個險種不同，有的是保證續保，有的是可以逐年更新附約，因此我幫你規劃的新終身醫療險即使理賠過一次，附約都還是可以延續的。 (當時忘記問她"保證延續"和"得逐年更新本附約"的差別是什麼...@@") Q4. 我的團保裡面已經有住院日額給付，那我規劃單裡面的住院醫療險不能拿掉嗎？ A：我一直都不建議我的客戶把團保納進自己的保單作考量，萬一你沒在現在這間公司了　　那等於你這項保險馬上就沒了，而且你的下一間公司，它的團保內容不一定還會有這　　一項，所以我不建議你把團保考量進來。而且我上次給你的規劃單裡面的住院醫療保險有包含到醫院各項雜費和手術費保險金，它的保障範圍大，整體來說不建議拿掉。後來她有提到我剩不到一個月的保險年齡就要變成２４了... 我一直以為是到生日那一天才是２４，她說保險年齡不是像一般算生日年齡那樣算的，以我11/05生日來算，剩不到1個月就要用24來算保費了（這讓我很驚訝，因為我一直以為我到今年11月才是用24歲計算...大概是我孤陋寡聞，沒注意到這一塊吧@@）之後也有聊到特定傷病的險種，她說南山有18項，但她只列舉幾項比較常聽到的，我聽了聽覺得那些列舉的疾病都還蠻"平易近人"的(例如阿茲海默症、紅斑狼瘡等等)，我很疑惑為什麼買保險的時候反而不常聽到大家買特定傷病，是因為特定傷病的治療花費沒有重大疾病來的多嗎？這位南山業務說，是因為預算的考量，所以比較少人會保特定傷病。 ...Really? 但我聽到特定傷病的疾病，覺得好接近生活，有點動心呢...(是動心該險種，不是動心南山的特定傷病險) 最後，其實我有個小小問題想請問業務們，一般和客戶都是見面聊幾次就簽約了呢？今天對方拿了受保人的那個單子請我填寫，她說險種可以先不完成沒關係，可以先填基本資料...但因為我還想等了解多一點保險內容再簽下去(對我來說，簽這些資料都快跟簽賣身契一樣重要了），可是我今天跟她見面聊已經是第三次了（儘管在我個人的立場，這麼重要的東西"才"聊三次根本不夠），但以一個業務來說，要是最後我沒有跟她買，這樣是不是不太好？我很猶豫是不是還需要跟她見面第四次...也擔心在第四次見面的時候她又要我填資料... 不知道業務的立場來說，我該不該約第四次聊保單內容？（ps.獲知自己再沒多久就要用24的年齡買保險相當驚訝...雖然這麼重要的東西不能因為聽到快過23歲的保險年齡就急著買，但還是覺得有一種急促感呢...ˊˋ） -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 124.11.71.80 ※ 編輯: justchi 來自: 124.11.71.80 (04/02 22:52)

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