[問題] 購買了投資型保單該如何自救呢?消失

看板Insurance作者時間13年前 (2010/08/30 13:56), 編輯推噓5(5推 0噓 54→)
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我PO本文之前，已經做了一點功課，請高手大大給一點建議吧^^ 小弟於96年誤信朋友 買了一張後收型投資型保單-南山人壽(財星高照) 當初買這張的目的也只是想投資，所以保障設定很低 (50萬) (整個就是被朋友欺騙QQ~~~，也因此我開始學習投資理財) 後來對於投資有稍微的概念之後，才知道買錯東西 礙於本張保單有非常高額的解約手續費，所以一直持續放到今日 前些日子審視保險的時候，又開始研究這張保單 記得有位大大分享過一篇文章-用投資型保單打敗定期壽險?? 但是我的保單所收取的費用如下: 1.行政費用(固定100/月) (之前打敗定壽的那張，百利??似乎沒這個費用) 2.保險費用 https://www.nanshanlife.com.tw/eservice/file/PPD/bel.pdf (第九頁開始) 3.帳戶管理費(0.4%/月) 所以要利用此保單打敗定壽難度有點高 以30歲/100萬保額來計算(最低年繳保費=120*保額/萬 = 年繳12000) 財星高照費用=1254(保費)+1200(行政費用)+12000*4.8% =3030 以中壽的定期=1910 若要財星高照不比中壽貴，必須將保額提高至1500萬(年繳180000) 這~~基本上很難達成，到此第一個結論就是~~這張保單前期無法打敗定壽 雪上加霜的是，目前我保單的狀況如下 已繳金額=153000 目前帳戶價值=121008 每月費用=行政費(100)+帳管費(365左右)+保費(50)=515 一年就要6180的花費，而且保障才50萬 (算到這裡心都涼了，當初直接忍痛陪個7000就好了QQ) 撇除投資失利的部分不談~~~ 目前該如何把我的損失降到最低呢?? 我自己的想法如下 1.提高定期壽險 目前我自己的保險+公司團保，壽險的部分約330萬 離我的理想500尚差170左右~~ 所以想提高保額至200萬~~保費約2000/年 2.減少保費 目前保費月繳3000，考慮調整保費至最低限制1000 (或不繳??) 再來，為了降低帳管費考慮將部份金額贖回 但是由於此份保單已繳3年多快4年 (96年1月投保) 第六年開始則有5%的回饋金 (前提是任一年度不能贖回超過5%) 請問如何選擇比較有利呢?? (目前帳管費一年3.6%) PS:不贖回的前提是，打算終生持有本保單，用以取代定壽 (因帳管費會隨著時間而降低，10年以上一年為1.2%，如此應該會比較划算) 3.轉換標的 這個考量是為了降低系統風險 由於之前皆投資股票型基金，必須承擔匯率風險以及市場風險 如果想把此保單當作代替定壽的保險，勢必降低此風險 (因金融風暴後，我自己買的大部份基金已回本，僅有此保單還在虧損 檢討原因，應該是南山每月皆贖回投資標的用以支付各項雜費所致) 根據本保單我找到費用較低，風險相對低的標的為 一.富坦全球債券 這支基金我本身即有投資，獲利相對穩定，但是以此保單購買 仍需要承擔匯率風險，以及債券本身的風險 (投資型保單的收費方式，是先購買標的再贖回，匯差非常大) 二.柏瑞巨輪債券 此基金為RR1，而且是台幣計費，獲利約等於定存 請問板上高手們，會建議用哪支基金呢?? 感謝有耐心的大大看完囉^^~~~~ 如果肯給小弟一點意見更是感激不盡^^ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 219.80.35.241 ※ 編輯: hdw 來自: 219.80.35.241 (08/30 13:58)
推
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都繳那麼久了...等回饋金領一領 把裡面的錢都領掉就好
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推
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建議您應該調整一下配置比較好
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08/30 14:09, , 3F
有@@~~~就是要調整配置~~但是不以投資獲利為目標
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南山的你也可以考慮降到最低保額+一年定壽附約
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最低保額應該是10萬，月繳100 (?) 有待南山指證 XDD
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推
08/30 14:17, , 6F
如果您真的以壽險的角度來看..買單純的壽險會比較簡單
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這樣被後收吃掉的錢比較少 然後帳戶裡放些錢維持保單就好
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上面沒提到您的性別與年紀.壽險比較無法估算
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08/30 14:18, , 9F
同意wyytw 不過他都買了 所以給些建議讓他做 讓損失降低
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等到解約不用解約金時 可以考慮砍掉
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另外每個月收100那筆，百利也有收，不過是收90元/月
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恩恩~~當然是單純買定期壽險會簡單很多~~但是考慮到持有將近4
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年~~帳管費用也降低~~所以才考慮如果更長期持有
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那這張保單是否有機會變得不是那麼濫XD~~
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推
08/30 14:28, , 15F
如果算上管理費..您那RR1的是比定存還不如了
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08/30 14:38, , 16F
管理費是否就是帳管費??此費用我把他列入保險費的必要開銷之中
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08/30 14:39, , 17F
#1BOXs1qz (用投資型打敗定壽的文章)
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另外補充 小弟今年28(實歲)
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如果投資型要跟定期壽險比的話...需要規劃歐式投資型..在
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同樣的保費基準,可以規劃一定倍數內的壽險,需要高壽險保障
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就規劃高倍數的.如：30歲男性月繳3000元，範圍105~504萬！
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規劃方向錯誤~~不能打敗定壽
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08/30 15:45, , 23F
百利是收80元/月
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依百利來說~前6年解約會有費用~第7年免收~
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這張說不定也是如此~可以續繳到第7年阿~~~
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到時帳戶價值大部份先領回來~再慢慢繳~~~
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依百利來說1~3 0.4%/月 4~6 0.3%/月 7~9 0.2%/月
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領出大部份投資額~第一保費費用是0.2%*"帳戶價值"
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可以降低保費費用~未來也是一個不錯的投資帳戶
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因為第7年開始贖回不收任何費用了~
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以上是依照百利的規定啦!!~不知道這樣有無說錯~~~
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對是80抱歉記錯了 Orz
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嗯嗯~~看來目前繼續繳到期滿是最好的方法~~
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解約被扣除的費用真的很驚人..現在解約要15%
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記得先把一些錢領出來 放銀行至少還有利息 XD
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目前每年可以領回5%..
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另外剛打電話去客服詢問..這張保單似乎無法提高保額耶@@
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如果不能提高保額的話~~~直接解約應該是最划算的吧??
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最低10萬仍要月繳1000啦～
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不能提高保額，可以考慮直接加N1TR，一樣是定期型壽險
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推
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@@? 是嗎? 他的基本保費繳交限制 投保年齡0~45歲
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年繳公式: 120*保額/萬 所以十萬保額 120*10萬/萬 = 1200
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年繳1200 = 月繳100 不是這樣喔?? @@?
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我知道第一期保費至少要年繳12000 不過原PO繳好幾期了
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所以原PO有50萬保額 120*50萬/萬 = 6000 最低月繳500
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這樣子理解有錯嗎?? @@///
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基本上最低保費必需要年繳12000，這跟保額是無關的
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08/30 20:48, , 48F
所以如果真的很想把投資比例拉高的人，反倒可以試試多
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投保幾張都只有10萬保額的投資型....
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我先聲明，我不是在推銷投資型保單的投資功能，不然等
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等搞不好有人要來罵業務該死了...
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是喔 @@? 那個公式是說明書上給的耶 Orz
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基本保費是這樣算的沒錯，不過基本保費＋定期增額的總
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額必需要達到一年12000，所以剩下的都是定期增額保費
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因為我自己有嘗試過買一張，所以基本上應該沒記錯才對
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我印象中業務(不是我朋友)，曾經跟我說過減額最低也只能到1000
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08/30 21:54, , 57F
加買N1TR我確實有想過..但是買了之後，我想把主約解掉可以嗎?
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08/30 21:55, , 58F
如果不行的話~~這張保單依然是垃圾QQ~~~還是不能變黃金~~哀
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08/30 22:31, , 59F
....解約的話，附約就bye bye了@@
08/30 22:31, 59F
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