[請益] 國泰創丁 vs 國泰定期壽險
※ [本文轉錄自 Insurance 看板]
作者: JonLiu (2006 0301 社會新鮮人) 看板: Insurance
標題: [請益] 國泰創丁 vs 國泰定期壽險
時間: Wed Dec 13 22:33:48 2006
首先感謝skydog版友先前用心的文章
讓我決定要釐清自己剛保的創丁^__^
於此先將問題單純化，以利於比較
(畢竟這兩種商品沒有絕對好壞，端看個人需求)
再次聲明，這些數據是根據我個人的需求與考量喔^ ^
因為目前還在十天的撤銷期內
希望有經驗的版友，能夠多提供些意見！
個人考量
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以保險為主，不會再另外投資、增加彈性保額(因為有5%費用率)
希望單純以這兩種商品作比較即可，暫不打算考慮別家商品，謝謝^^
產品說明
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創丁月繳2000 年保費24000 保額348萬(145倍)
定期壽險30年期 年保費13800 保額300萬
心得分享
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結果反而跟先前認知不同！
本來以為創丁前五年所收的費用，會導致投資效益降低，但是結果卻完全相反呢~
創丁除了一開始60%前置費用較高，導致首年殘值低於定期險，其餘皆高於定期險，
優勢持續長達20年。
雖然21年之後，創丁因為危險保費較高，導致殘值滑落，但是之前20年所累積的優勢，
定期險在剩下的最後十年，報酬率仍無法追上。
數據說明
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1 > 創丁每年殘值 = 24000扣掉三項費用
2 > 30年定期每年殘值 = 24000扣掉13800
3 > 報酬率以保守的5%及9%試算
4 > 創丁報酬率係委託朋友透過國泰公司內部軟體試算
5 > 30年定期報酬率為單純年金複利終值
參考數據(因數據冗長故先列20年，如有需要，再補上後面十年)
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A B C D (A+B+C) E
創丁
年度 年齡 前置費用 管理費用 危險保費 保費小計 30年定期險保費
1 26 14,400 1,200 4,296 19,896 13,800
2 27 8,400 1,200 4,176 13,776 13,800
3 28 6,000 1,200 4,104 11,304 13,800
4 29 4,800 1,200 4,092 10,092 13,800
5 30 2,400 1,200 4,128 7,728 13,800
6 31 1,200 4,248 5,448 13,800
7 32 1,200 4,428 5,628 13,800
8 33 1,200 4,680 5,880 13,800
9 34 1,200 4,992 6,192 13,800
10 35 1,200 5,364 6,564 13,800
11 36 1,200 5,784 6,984 13,800
12 37 1,200 6,252 7,452 13,800
13 38 1,200 6,756 7,956 13,800
14 39 1,200 7,296 8,496 13,800
15 40 1,200 7,920 9,120 13,800
16 41 1,200 8,616 9,816 13,800
17 42 1,200 9,420 10,620 13,800
18 43 1,200 10,320 11,520 13,800
19 44 1,200 11,316 12,516 13,800
20 45 1,200 12,360 13,560 13,800
(兩萬四-D) (兩萬四-E)
↑ ↑
年度 創丁 創丁5% 創丁9% 定期 定期5% 定期9%
每年殘值 每年殘值
1 4,104 4,443 4,731 10,200
2 10,224 15,546 16,593 10,200
3 12,696 29,813 32,268 10,200
4 13,908 46,079 50,739 10,200
5 16,272 65,666 73,530 10,200 56,361 61,043
6 18,552 88,656 100,957 10,200
7 18,372 112,632 130,769 10,200
8 18,120 137,582 163,111 10,200
9 17,808 163,486 198,160 10,200
10 17,436 190,336 236,108 10,200 128,294 154,967
11 17,016 218,126 277,172 10,200
12 16,548 246,856 321,599 10,200
13 16,044 276,539 369,663 10,200
14 15,504 307,186 421,669 10,200
15 14,880 338,760 477,900 10,200 220,101 299,481
16 14,184 371,233 538,673 10,200
17 13,380 404,542 604,303 10,200
18 12,480 438,629 675,146 10,200
19 11,484 473,438 751,587 10,200
20 10,440 508,958 834,103 10,200 337,273 521,833
by the way,
我目前的投資比率為
80% 富蘭克林坦伯頓成長基金
20% 美林世界礦業基金
也請先進一併給予寶貴建議喔！ ^___^
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強。史。貝。斯
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