[新聞] 規劃退休理財 法人建議這類基金不能少
1.原文連結:https://money.udn.com/money/story/5613/5806303
發佈時間:2021-10-10 09:49聯合報 記者賴昭穎
2.內容:
內政部統計,國人平均壽命平均81.3歲再創新高,其中男性78.1歲、女性84.7歲,分別比
全球平均多出7.9歲及9.7歲。隨著壽命延長,退休金規劃更顯重要,瀚亞投資表示,近期
受美國公債殖利率彈升及疫情影響,市場震盪劇烈,此時規劃退休理財,建議納入信用評
等較高的投資等級債基金,因其具有波動度較低、長期投資正報酬機率高等優勢,是協助
準備退休金的好幫手。
2009年金融海嘯以來,全球金融市場走了逾十年的多頭行情,近期美國聯準會(Fed)準
備開始縮減購債計劃,殖利率彈升也讓市場恐慌情緒再起,未來所有資產齊漲的情況恐不
復見,退休理財也備受挑戰。
瀚亞投資指出,一旦升息進程開始啟動,國際資金環境將不再像過去寬鬆,金融市場勢必
面臨更高的不確定性與波動。建議有退休金規劃的投資人,不妨利用較高信用評等的商品
,扮演資產配置中穩定波動的角色。
進一步從資產波動度來看,當面對大環境的不確定性因素時,投資等級債抗震效果最好。
根據Lipper統計各類型資產近五年年化波動度,投資等級債僅有5.93%,不僅明顯低於高
收益債券的8.09%,以及新興市場債券的8.47%;若與S&P500指數近五年波動度14.96%相比
,相對於股市的波動差距更大。
就長期表現來看,投資等級債的投資勝率也相當高。Bloomberg資料統計,美元投資級債
指數在2000年到2020年期間,各年度報酬率多為正報酬,平均年度報酬率為6.2%,最高單
年度報酬率可達19.8%,近20年僅有四次單年度績效為負報酬,分別出現在2008年、2013
年、2015年,以及2018年。
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