Re: [問題] 想要轉換投資標的，不知如何下手

看板Fund作者ffaarr (遠)時間11年前 (2013/07/10 12:45)推噓12(12推 0噓 0→)

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※ 引述《wentzoo (把握當下!)》之銘言： : 終於，人生走到買房這一步， : 雖然不願意但還是必須鼓起勇氣面對自己的定期定額投資。 : 我在96年開始定期定額投資：霸菱全球資源基金(美元)， : 這是當學生的時候，第一個學習買基金的標的， : 當然也是聽信明牌，就投資下去，對於基金操作沒有任何概念。 : 當初從每個月扣款1次到目前還是保持每個月6.16.26日持續扣款中， : 抱持著停利不停損的理念，不離不棄到現在。 : 人生第一次的經驗總是慘痛，報酬率從金融海嘯後就沒有回來過！ 2007年開始扣，當然2008就會很慘，但如果每月都有固定扣款在2010年底或2011年初應該會一度轉正才對。（即使你是買配息，然後沒把配息算在績效裡都還是如此）雖然正的不多。 : 從之前的-36%一直到現在仍是-27%， : 對理財概念不佳的我來說，真的是當頭棒喝，再也不敢碰基金。 : 因為最近有頭期款的壓力，鴕鳥的我才開始思考， : 該如何處理它才能讓自己朝向轉虧為盈的目標前進呢？ : 持續扣款對於這檔基因目前而言似乎是條不歸路... : 想要把整筆錢轉換投資標的，但是又不知道該怎麼去做篩選， : 只好上來求救各位先進了，請給我些提點，感恩。第1點建議先把你的績效遮起來暫時不要看，因為那可能會因情緒而影響自己的判斷。第2點思考一下目前放在基金裡的這筆錢有多少（直接用現值來算一下有多少）在自己的所有資產中佔有的位置為何？之後什麼時候要用到？能接受它再減少多少？第3點如果1年以內要用，而且不能再減少了，直接贖回放台幣定存，然後1年以後拿來用。第4點如果暫時用不到錢，然後還可以接受如果運氣不好，這筆錢再賠27%或更多。可再思考希望這筆錢未來能有怎樣的報酬目標。如果想法是你說的要快回本即賺回這27%，大概也只能選同等高風險的基金。（但強烈建議不要被過去的損失限制住自己的想法目標，畢竟現在這筆錢應該是要用在未來的人生，而不是為了補償過去的錯誤而存在）（到第5點）如果能接受的未來損失沒這麼多，也能接受過去的損失已發生，未來要走更穩健的路，那就必須要換基金。（跳到第9點）第5點如果決定還是要翻本，看一下過去6年績效不佳是基金的問題還是選錯標的的問題，上網查一下這支基金和同類基金的總績效比較。第6點如果比較的結果，這支基金績效比同類要差（目前看似乎是這樣）那有兩種選擇，一是換到同類其他基金，繼續扣。二是完全改換標的。一的風險是原物料基金整體表現一直很差，換基金也沒用，以及過去六年績效好的基金未必未來也好，當初霸菱這支也曾經是「過去績效」很好的基金。第7點如果要完全改換標的，就看一下你對於市場有什麼看法，看好什麼產業或區域，或是對更大範圍股市的想法。可以把看法放在板上讓板友討論批評看看有沒有問題漏洞。既然這麼多年了，也不用急於一時，直到你覺得你對標的的看法很有信心為止。（這樣就算結果是錯，也真的有學到東西）再決定換什麼標的。 ------ 第8點如果都沒有看法，就先贖回定存，直到你有自己的看法再買。不要重蹈要明牌的覆轍。第9點如果要比較穩健的標的，就不要選單一產業、區域的基金。或者即使想選，也是要資產配置到其他的資產如債券上。用平衡型基金或是股債基金搭配的方式，讓預期的風險調整到合乎自己的承受度。然後再從同風險的配置中，挑選比較看好的，沒有特別看好偏好的，就挑大範圍的，以及費用少的基金。 ----- 我寫的其實都很一般性不很具體，但目前看你的發文似乎是處在還沒開始作功課的狀況，希望可以提供很初步的方向。等你開始比較有具體想法之後也許可以有更好的討論。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.70.93.163

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ntoufatman

07/10 12:47, , 1^F

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※ 編輯: ffaarr 來自: 203.70.93.163 (07/10 12:49) ※ 編輯: ffaarr 來自: 203.70.93.163 (07/10 12:53)

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scott2009

07/10 12:55, , 2^F

07/10 12:55, 2^F

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bowbow88

07/10 14:12, , 3^F