Re: [問題] 關於月配息的債券基金選擇
※ 引述《legendbrian (傳說中的布萊恩)》之銘言：
: : 此外,提醒您,前收的投資型保單一樣要每月扣危險保費...
: : DM麻煩再看清楚一點
: 為此,我今天又特別打了一通電話和保險公司確認
: 是每月評估帳戶價值和保額,低於保額才要扣,否則不用扣
: 並不是每月扣危險保費
這個我上一篇不是說過了,我清楚啊
只是你原文提到的
您說到前收的的優點,但是我推的可不會每月給你扣危險保費:)
很容易誤導
如果以40歲~70歲的客戶
1000萬扣假設3%費用=970萬 要追過1150萬的危險保額
也要18%的報酬率,正常情況起碼也要扣個兩年
如果是配到高收益債每月只領息
淨值不動或下滑的,再加上每月扣的費用
帳戶價值要追過保額恐怕沒那麼快....
: : 最後,那隻國民高收益債的配息率會掉,原因很簡單
: : 因為它知道繼續硬撐高配息率只有兩種下場
: : 一種下場是為了硬撐高配息,硬買低評等高債息債,然後淨值績效放爛
: : 另一種下場就是買一般評等一般債息債,然後每月拿客戶本金配
: : 又要有高配息,又要績效好,又不配本金
: : 要不就是這家基金公司特別會挑高收益債
: : 要不就是市面上其他基金公司笨的可以
: : 不然高報酬就是高波動,存定存的人不是傻子....
: 您可以去funddj調2001年到今天聯博全高收AT的淨值來看
: 2008跌下去的那一段,2010幾乎完全補回來了
: 其他時間淨值都在4-5之間波動
: 這也驗證了前面版友po的---高收益債的違約率並不像一般人想的那麼高
: 在抱怨配息變少的同時,我真的覺得它的表現算不錯了
我當然知道,它的淨值有慢慢回到原點
你知道我知道
但客戶到底知不知道高收益債波動大?
我曾接觸過客戶,原本是放定存的
被理專遊說去買高收益債,在2008年那一段重挫嚇死了
不管理專怎麼說,馬上贖回,再也不跟銀行往來
也許從事金融業,有點common sense的都知道會回來
但對於過去只作定存,根本不懂債券的客戶
理專從來不詳細跟客戶解釋高收益債基金買些什麼
在2008年以前,只是跟客戶強調淨值很穩
每月領息又比定存好
在2008年以後,客戶再問,再補一句,就算會跌,也會慢慢漲回來
請客戶不用怕
到底,定存族適不適合這種風險屬性的商品?
我最常舉的例子
買高收益債像買什麼?
就像去年叫你去買西班牙公債 希臘公債你買不買?
定存族聽到這種比喻
還敢貪那年化8%的配息率嗎?
專業人士都知道這幾年,高收益債的違約率很低,今年明年都在5%以下
但高收益債的風險不僅僅只有違約率
如果六月希臘新政府反撙節反到底 下一筆紓困金拿不到
破產了,退出歐元區了
西班牙殖利率飆破7% 萬一需要紓困了
高收益債這次修正的幅度會有多少?
: : 最後,說句實在話
: : 我不反對這種理財方式,但是該讓客戶知道的費用請講清楚
: : 該讓客戶知道的風險要讓客戶知道
: : 不要只是告訴客戶一個月可以領多少,不用怕淨值波動
: : 因為有保額的保障
: : 為什麼非要推高收益債,不是推全球債?不是推組合債這種風險小一點
: : 波動小一點的?更適合退休族的?
: : 我真的希望這是最好的規劃方式,而不是這樣較能吸引客人
: : 較有機會成交....
: 我沒有說定存族是傻子
: 每個人對風險偏好程度本來就不同
: 投資型保險本來就很自由,當然也能把標的全部放全球債基金
: 高風險高報酬,低風險低報酬是投資的不變定律
: 你覺得全球債對退休族很安全,也許他對那個報酬率還看不上眼
: (今天還真有位80歲阿伯愛買宏達電,現在愁眉苦臉的)
: 不過您的建議不錯,我會盡量讓客戶了解風險所在
: 至少我不是那種賣後收型,騙人沒有任何費用的~XD
客戶百百種,有的很貪,有的很保守
但是理專怎麼去引導客戶,用什麼話術去包裝商品
很容易讓客戶誤判風險
我一直認為教育客戶對基金 保險 有基本的認識
知道費用跟風險在哪裡
是理專的社會責任
不是比誰話術比較衝比較敢死比較敢講
客戶作死了,獎金賺夠了,拍拍屁股就走人了
對理專來說,可能只是少了一筆錢可以運用
但對定存族來說,可能是辛辛苦苦存了十年二十年的錢
沒幾個月就被玩掉了
也難怪主管機關越管越嚴.......
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※ 編輯: vividblue 來自: 111.250.202.62 (05/17 23:39)
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