Re: [問題] 達停利點的贖回？
※ 引述《youngkai (年輕人)》之銘言：
: 停利這種東西，基本上就是要全部贖回
: 問題在於，這13萬你打算怎麼作？
: 選項1：10萬投入原本的基金(那你就只要贖回3萬就好了，不用全贖)
: 選項2：13萬投入另一檔基金
: 選項3：13萬中，部分買基金，部分存在銀行
: 理專應該會常常跟客戶強調複利的威力，還有七二法則，年報酬8%九年就兩倍等等的
理專說的這些話 有幾個邏輯上的謬誤
第一 沒有每年都8%報酬還連續九年這回事
如果有的話 也不會剛好被你買的基金碰到
這只是數字遊戲而已
真的要玩數字遊戲的話 你可以問
為什麼要每年8%還連續九年
我要每年20%連續20年不可以嗎
8%這個數字怎麼來的? 8%看起來比較爽?
第二 每年的報酬率計算 本金基準是不同的
所以正負報酬不是單純像帳面這樣
舉例來說 某支基金
第一年+5% 第二年-5% 第三年+5% 第四年-5% 第五年+5% 第六年-5%
表面上看起來不賺不賠
但你算一下 六年下來的總報酬率是
1.05 * 0.95 * 1.05 * 0.95 * 1.05 * 0.95 = 0.992518734375
在未計管理費手續費等額外成本的情況下
六年之後的報酬率是 -0.75% 不是0%喔
再把管理費的支出也考慮進來 假設每年1%好了
六年後你的本金成數剩
0.992518734375 * 0.99^6 = 0.934436686322666434359375
報酬率是 -6.56%
這些也是複利效應
而且發生機率遠高於連續九年績效8%
複利的威力很好很強大喔
但是理專會告訴你這些嗎 不會
: 大部分的理專不會跟客戶講資金控管與風險控制這領域的知識
: 你購買的基金的報酬波動幅度？你投入的金額佔你總資產的百分之幾？
: 我會建議你，把部分的獲利存起來，把獲利鎖住，在危急的時候可以救命
: 把超過80%的資產放在波動幅度大的金融商品，空頭市場來臨時就會賠很慘
: 當然啦，如果你的總資產有100萬以上，這13萬不贖回或轉換另一檔都是OK的
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