Re: [問題]請問專家的建議?
※ 引述《tobeman (小竹)》之銘言：
: ※ 引述《sharon1984 (行動是唯一的事實)》之銘言：
: : 我計劃兩年後出國念書
: : 出國時希望身邊有現金80萬以上
: : 本身已經有定期定額約兩年
: : 固定一萬在定期定額
: : 目前報酬率只有八%
: : 沒有想像中的好
: : 想請問專家
: : 建議我增加投資金額嗎?
: : 還是維持目前一萬
: : 然後強迫自己存兩萬於定存
: : 但兩年後算一算定存也才48萬
: : 我該怎麼辦才能達到我的目標?
: : #背景
: : 月收約四萬五
: : 扣掉生活費約只有三萬能動用
: : 其中包括一萬的定期定額
: : #目標
: : 兩年存80萬出國
: : 謝謝您們
: 已經1萬元定期定額2年 報酬率8%來看的話
: 你現在手頭上資產約為 10k*24*1.08=250.92k 約260k
: 離目標2年後800k還有800-260=540k
: 所以每月定存540k/24 = 22.5k 應該就可以達到你的目標才對..
: 不懂你文章的意思是想2年內資產增加80萬 還是達到目標總資產80萬..??
他的意思應該是2年後總資產終值是80萬元
我們以月報酬2.55％來衡量（2.55％是先算出來的數字）
step1.
原先的26萬元以月報酬2.55％來計算
24個月後會成為47.58萬
距離2年後資產終值的80萬元尚有32.42萬的差距
step2.
每個月存一萬元 以月報酬2.55％來計算
24個月後的年金值終值會成為32.54萬元
將步驟一與二相加
47.58+32.54＝80.12（萬元）
這樣就可以達成了
只是說您必須在未來24個月投資在月報酬為2.55％
或者換算為年報酬35.27％的金融商品上面
這樣的報酬看起來似乎不難達成
在過去的一年 亦即從去年初以來
台灣加權指數的漲幅是72.1％左右
投資在國內的基金部分還是有多檔高達100％的報酬（一年的報酬）
而去年漲幅最大的國家：俄羅斯2009年股市漲幅高達127％以上
但是這樣的漲幅是因為遇到百年難見的次貸風暴
跌幅已深後的反彈行情
並不是天天月月年年都有這麼好的行情的
（必須在未來24個月都能維持每個月2.55％的報酬水準）
不過因為您的期間不是很長 是24個月
(若是長達30-40年的時間 連股神巴菲特也只能有年平均20％左右的報酬而已)
以2年的時間 年報酬35.27％
若是慎選投資地區與標的 還是有機會可以達成（但是不保證一定可以）
前提是您必須先做了功課 才能讓您的投資目標能夠"比較安穩些"達成
當然 天下沒有白吃的午餐 高風險高報酬
您想要有35.27％的年報酬 相對的也必須承擔對等的~"風險"
個人建議: BRICs基金 或 新興市場基金可以嘗試看看
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 120.114.107.5
※ 編輯: financier7 來自: 120.114.107.5 (01/20 17:32)
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前提1.我提供的是只投資在基金上的算式與報酬率給原PO看
前提2.必須連續24個月月報酬都是2.55%才可能達成~
前提3.巴菲特厲害在於連續30-40年皆維持20%的年平均報酬~
但是少部份經理人是擁有1-3年30%以上年平均報酬的能力~
但5-10年仍能維持就實屬不容易~
而20年以上維持年平均20%以上真的少之又少了
然而連續兩年都有35.27%的報酬其實2001-2007年期間的BRICs是作得到的~
如:匯豐金磚動力基金2006年32.09%,2007年53.16%,
但其2005年與2008年都是負報酬.
施羅德金磚四國基金2006年53.17%,2007年54.1%,但2008亦是負的.
套句基金說明說上常見的文字:惟過去績效不代表未來之績效...
我只提供過去的績效來驗證這樣做是有可能達成的~但不代表未來一定適用!
投資人仍應注意自身風險屬性謹慎為之~
若原PO不擅於自己投資理財~那或許還是不要考慮用買基金的作法
去打工確實是比較實際的作法(相對於投資金融商品~打工的風險趨近於0)
※ 編輯: financier7 來自: 61.64.255.80 (01/21 00:54)
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推
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