Re: [組合] 三商--世紀理財變額保單基金組合請教

看板Fund作者whaleegg (我要閃光~(敲碗))時間16年前 (2009/06/10 00:37)推噓1(1推 0噓 7→)

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※ 引述《solgmen (開心呀 ^_^)》之銘言： : 各位基金達人請教一下 : 我 95/9 時和同學買了一張"世紀理財變額萬能終身壽險二十年期A型" : 目前投入到基金市場 NTD:107,090 : 持有基金的比例和報酬率如下: : 富達太平洋基金(美元) 20% -24.41% : 富達歐洲基金(歐元) 40% -31.42% : 霸菱拉丁美洲基金(美元) 15% -16.23% : 霸菱東歐基金(歐元) 15% -34.82% : 總的報酬率是 -24.55% , 賠了NTD29,713 : 有點慘不忍賭,想做些調整 : 以目前的投資市場而言 : 我想請問大家會建議 : 1. 就這四檔調整比例? : or : 2. 挑選此保單中的其他標的基金 : (因為這張保單較舊,沒有偏中國市場的,目前在考慮貝萊德新能源A2(USD) : 復華中小精選基金,復華數位經濟基金.貝萊德世界能源A2,不知道各位有 : 沒有其他更建議的標的) : 還是有其他意見,也請給我參考一下 : 謝謝大家 !! 我的是保險種類：三商美邦世紀經典變額萬能終身壽險Ｂ型 ------------------------------------------------------------------- 　霸菱拉丁美洲基金 35% -2.86 　富達歐洲基金 35% -2.68 　貝萊德環球資產配置基金 A2 30% -6.44 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 　總計 30,767 29,651 -1,116 總的報酬率是 -3.63 生　效　日： 097/03/XX -----------------------以下是我買這張投資型保單的心酸血淚--------------------- -------------------------------要買保單前,請三思------------------------------ 老實說買了這張保單很吐血...買了過沒多久就碰上金融海嘯當時賣保險的小姐還跟我說刷卡一次繳一年份78000... 越多錢在裡面...錢滾錢賺得快... 絲毫沒有考慮到當時已經漲到高點.... 後來想想....他只不過是要傭金早點入袋罷了... 而我就成了那無辜的冤大頭... 刷卡78000分期一個月6500慢慢繳 ... 原本保險小姐說公司要幫我吸收分期的利息費用... 刷卡完就不太理我...我還在想是不是我全部分期繳完了收據拿給她繳納收據才會幫我跟公司申請... 結果後來簽完約刷卡繳錢完了之後就幾乎不理我了... 到現在繳費收據還在抽屜躺著...我也不想提醒她了.... 原本很想把保單退掉或者是換個業務員...因為買這張保單的感覺真的很不好... 後來就算了...不想跟他計較... 當時的報酬率也是慘兮兮...絕對不是我今天這樣子(最近漲滿多的) 當時我買的是　霸菱拉丁美洲基金 20% 　富達歐洲基金 20% 　貝萊德環球資產配置基金 A2 20% 聯博美國收益基金-A2 20% 富達歐元債券基金 20% 因為自己平常就有買基金...當時已經有三四年的操作經驗所以投資型保單就選擇稍微保守的標的(積極的標的都在銀行操作) 後來金融海嘯來襲...股票型基金大多都腰斬... 當時我因為一次就扣78000所以也是很慘的一員... 還好標的算是保守...而且債券跟平衡型基金雖然跌不過比起股票型基金已經算少了... 後來看到今年二月的時候...就想把債券型基金轉進積極的標的... 才發現原來一個月只能轉換一支基金...而且操作沒經過業務員的話還要線上申請可是老實說我不是很想看到我的業務員....所以我就申請了保單線上交易... 好在還來的及在今年四月前上漲錢轉換完畢...剛好趕上股票型基金上漲... 變成現在35%.35%.30%的配置... 我買了這張保單老實說越看越心寒... 我每個月繳 6,500 可是..... 契約附加費用（目標） 2,600 投資金額 3,900 每個月再扣保險成本 300 管理費 100 每個月的投資金額6500就要扣掉3000元...只剩下3500是投資金額每個月3500的投資金額居然要扣100元的管理費... 遠遠超過了銀行的管理費+申購手續費.... 我記得銀行一支基金一年的管理費是200... 而股票型基金申購手續費最便宜的匯豐是1%.... 感覺就是被扒了好大的一層皮...一定有人會說那是包含了保險的部分... 但是也不便宜吧...而且保單仍生效...每個月就是要扣三千(我沒算錯的話)... 老實說...真的感覺買了張非常不划算的保單... 節稅對於我們這種小咖根本沒用...列舉扣除額限制保費只有24000的額度所以節稅也是業務員拉保險的話術罷了... 所以仔細算一算...投資型保單應該只能用貴來形容... 別跟我說那些費用包含了保險的屁話... 我這張壽險保障307萬...也就是他每個月要扣3000元的保險費跟基金管理費... 一年也就是要扣36000元... 可是這不是像一般的終身壽險繳滿二十年保障終身吧... 應該是保單生效時就每個月要扣3000.... 這樣真的有比直接買壽險便宜嗎?? 我現在很懷疑... -------------------------------------------------------------------------- 目前我可能還是繼續扣吧...有人要給我建議的話很歡迎喔^^ -------------------------------------------------------------------------- 奉勸買投資型商品應該還是直接買基金或股票比較好... 保險就直接買保險吧...才不會不知不覺被扣了冤枉錢最重要的是這個保險是不是你真的需要...才不會沒需要又繳費繳得很辛苦 ---------------------感謝大家很有耐心的看完我的心酸 ------------------------- -- 哼 (／‵Д′)／~ ╧╧ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.231.99.127

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whaleegg

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