[心得] 不錯的投資型保單分享~

看板Fund作者shopaholic (shopping)時間15年前 (2008/08/18 23:05)推噓-18(1推 19噓 6→)

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我之前都是在銀行買基金去年開始, 買了南山的二張投資型保單, 開始在保險公司買基金, 發現還挺划算的~ 我買南山的二張保險一張是蠆繳, 扣5%附加費用, 管理費30/月, 隨時解約都不必再扣錢~ (但去年投資至今, 已縮水8%的資產 >_<"") 一張是定期定額的年金險, 先付一筆6萬, 第二年開始月繳, 最少2000元第1年有5%回饋,第6年後,每年的增值有6%的回饋 (我有精算過,7年領回的所有保管費約總投入金額的6.72% 較第一張5%為高,但一開始有5%的回饋,挺誘人的~) 這張附加費用隨年不同第1~10年每月0.2% (每年2.4%) 第11~20年每月0.1% (每年1.2%) 第21年以後每月0.005%(每年0.6%) 但解約費用第一~六年 25/25/20/15/10/5 % 第七年後0% 有閒錢再放置於此 (今年年初至今, 已有5%的獲利囉~~) 南山我選擇此兩張保單的轉換次數有12次, 若曾在銀行買基金, 常買賣的話, 一定划算~ 但轉成年金的話, 年老的附加費用太高了~ 我最近發現, 安聯有一張定期定額的保單附加費用更少(3%), 保管費100/月(300萬後不必付保管費!!) 算起來一個月存10000的話, 付給保險公司的錢共4%, 其他的都放在投資上!! 保單連接的基金有300多支吧(南山只有約50支)~ 且以後若需要年金化, 這張更合適~ 存的錢越多, 保管費越少~ 只是我的叩叩有限, 錢已分散在不同保單, 但每張保單的功能都不同, 只好再努力賺錢囉! 投資型保單, 千萬不要選有前置費用,或附加費用太多的, 這樣很虧~ 我比較的心得是: 付6%的附加費用, 就可以買得到合適的投資型保單, 而且保單終身只要轉換五次以上, 就比銀行的划算, 還有賺哩! 知道保險公司有此商品後, 等時機較好, 銀行的基金贖回後, 我再也不到銀行買基金了! 個人心得分享! 有誤請指正, 謝謝~ ※ 編輯: shopaholic 來自: 61.228.84.174 (08/18 23:07)

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PhysicsBoy

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jasonmoon

08/18 23:09, , 2^F

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elvies

08/18 23:14, , 3^F

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