Re: [心得] 在 銀行 投信 券商 申購基金的優缺點
讓我為券商平反一下下....
※ 引述《a710138 (無言的男人)》之銘言：
: 小弟從一年多前開始接觸基金以來
: 分別透過 銀行、投信公司、證券公司分別申購過基金
: 不敢說很有心得
: 但是將這三個國內金管會合法可銷售基金的通路使用心得給po上來供各位參考之
: 一、銀行
: 優點：
: １．可選擇不同基金公司旗下的基金，可選擇的基金檔數較多，轉換基金時較為
: 方便。
: ２．多數銀行設有理財專員，可供諮詢之用(記得只是諮詢基金商品之用)。
: 缺點：
: １．手續費用較直接向投信公司申購基金之手續費來得高。
: ２．基金持有之第二年起，銀行會加收保管費(此費用為外加，對投資者而言，
: 是個墊高成本的因素)。
: 二、證券公司
: 優點：
: １．比照銀行優點之第一點。
: 缺點：
: １．
: 比照銀行缺點之第一點與第二點。
: ２．
: ３．券商之主要客戶以買賣股票為主，對於基金客戶，無專人可以服務之，且基
: 金相關即時資訊，不即銀行與投信。
券商可銷售基金家數"普遍少於"銀行端
甚至有些券商僅銷售自家代理之基金
多數券商基金交易"無法網路線上交易"
需要填一堆有的沒有的表格
這點是我覺得最麻煩 也是最大的缺點
券商的服務專員 就是你找申購的對象(營業員)
他有義務 你也有這個權利 要求他進行相關服務
只是基金銷售是副業不是主業 不像銀行理專把基金銷售當作是主業
所以服務態度會有差別
服務出來的成效 我到是覺得不會差太多
銀行有真的很認真的理專 券商中也有很認真的營業員
也因為基金銷售對券商非主業
所以比起銀行臨櫃申購
券商較易談到較便宜的手續費
也因銷售方式關係*(附註一)所以券商交易不需開立信託戶 也不收保管費
甚至可以自己指定使用哪家銀行的存簿
因為麻煩 所以很多客人都流到銀行端
比較積極的投資人則直接到投信公司進行交易
券商的客戶 以"營業員現有客戶群"為主
畢竟信任自己的客戶 就可以忍耐那一堆麻煩的程序
: 三、投信公司
: 優點：
: １．手續費、基金轉換費用較前兩者低。
: ２．能提供該投信公司旗下基金之最新資訊。
: ３．多數公司設有客服人員可供詢問資訊。
: 缺點：
: １．基金換檔時，僅能換至該同公司旗下之其他基金。
: ２．服務據點較少，對於投資者較不方便。
: 以上陋見，供各位參考，並不吝於指正！
*附註一:
券商基金下單的方式 分國內與國外
國內基金是算"代銷"
客戶填寫書面資料 由券商代為轉交至投信公司
所以只經手"申購" "贖回" "轉換"的手續
沒辦法確切掌握客戶"啥時有扣款 買進多少單位"諸如此類的細節
國外基金採"複委託下單"的形式
客戶提出申請後
券商再把需求下至"上手券商"(複委託基金) 或是"集保平台"(總代理基金)
類似股票的買賣形式
需先開立國外證券複委託帳戶
也可藉由此形式買賣海外其他證券(海外股票 ETF)
總之 如果無法網路交易
載券商買賣基金 就是要填一堆有的沒有的表格
客人不怕 營業同仁自己都很怕...
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