Re: [標的] 美股指數型ETF與國內基金, 費用總開銷ꨠ…
※ 引述《jameshcm (James)》之銘言：
: 一般台灣的銀行所代銷之海外股票型基金, 大概有這些成本:
: 初估3.5%就好... 你的投資報酬率每年最少就是要內扣掉3.5%以上
: 美國市場的呢?以我投資的ETF.. VTI(Vanguard美國全市場股票型ETF)與
: 先講VWO好了, 總開銷多少? 0.25% <--- 真的假的?! 真的
: Firstrade每筆交易USD 6.95(買一股和買一百股收一樣錢), Zecco則是USD 4.5
: 而且在Zecco總資產有達USD2500以上, 每個月還提供10筆交易免費!
: (一個月分三次買, 每次VTI和VWO各買一筆, 一個月交易6筆..所以等於不用錢)
: 另一個是國際投資人配息需扣30%的稅...
: VTI最近一個年度配4次, 共1.78%, 扣30%是... 0.534%
: VWO 1 1.84% 0.552
: 最後一個就是最令人感嘆的... 電匯的成本
: 以台灣銀行為例, 網銀電匯到海外券商戶頭要新台幣240元(約USD 8),
: 外加中間銀行扣的款項, 我的經驗匯到Firstrade中間扣USD 20, Zecco扣USD 18 ;
: 以後要匯回來的話, Firstrade要USD 35, Zecco好像USD 50...
來做個假設:
每月定存 USD X 元
定存次數: T 次
總投入金額: X * T元
台灣總費用: 3.5% * X * T
國外可能要買個兩筆定期定額才能達到手續費10次免費
且國外買定期定額要有"初期費用" 至少 1000元
來源: http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2007/05/blog-post_936.html
為了簡化，我就先讓"初期費用" 一次定位到2500 (可以買個兩筆定期就好)
VWO初期費用 : 2500 + 4.5 *2(兩筆手續費)
VWO手續費用 : (0.25% + 0.534%) * X * T + 電匯一次成本(含轉出、中間及轉入成本)
一次電匯成本: 8 + 18 +50 = 76元
(忽略 4.5元的手續費用 )
假設X = 100 (這個比較不可能，兩筆定存可能要200元)
3.5% * 100 * T = 0.8% * 100 * T + 76
=> T = 28.148 約29期
所以大約 29期以後，就比台灣便宜了....
假設 X = 200
=> T = 28.148/2 = 14.xx 約 15期
大約 15期以後，就會比台灣便宜了....
假設 x = 300美元
=> T =9.xxx 約 10期
一般的投資人，在"10次免手續費" 的情況下
可能一次要先投入 2500 + 200 * 15期 = 5500元
USD 5500 * 30(匯率) = NT 165,000 元
結論:
1. 適合投資者
A. 第一期投資資金超過NT 17萬元(20萬可能比較好)，可一次匯出到國外帳戶
B. 之後每Ｔ期，匯出 ３０００美元 (匯越多就可以把手續費比例拉得更低)
你可以認真的考慮使用國外投信了
2. 如果一開始本金沒這麼大，還是先用國內的吧，等到有NT20萬後，就可以到國外啦
PS.
1. 這只是初估值，讓"一般小額投資"的人可以參考( 我是寫給自己參考的)
20萬是預估值，不過應該差不多就是這樣了...
2. 因為要電匯，所以跑銀行是難免的 最多T期一次 應該還好
3. 國外基金太多太多了，你最好有『標的』，不然會看得非常痛苦..
其他參考資料:
1. 綠角 -
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/
2. ZECCO -
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2008/01/zecco.html
3. Firstrade -
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2007/08/firstrade.html
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
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※ 編輯: AWOIUSAGI 來自: 220.141.6.110 (05/16 17:33)
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