投資型保單問題

看板Fund作者 (平安快樂)時間16年前 (2008/03/22 00:34), 編輯推噓8(8推 0噓 37→)
留言45則, 8人參與, 最新討論串1/1
※ [本文轉錄自 Insurance 看板] 作者: Northcape (平安快樂) 看板: Insurance 標題: 投資型保單問題 時間: Sat Mar 22 00:23:05 2008 最近有想到一個問題,爬文找不到 我想問關於投資型保單申購基金,也是跟一般去銀行的手續費相同嗎? 例如說,一般銀行的手續費是2~3%, 投資型保單購買基金的錢,假設扣完前置費用後,剩下5000元去做投資一檔基金 那這筆錢也需要扣掉一些手續費嗎? 還是完完全全5000元都是去買基金? (我知道增額保費,所需要收的手續費是5%) 如果需要扣手續費的話,我有想到一個問題, 畢竟一般在銀行購買基金,在未打折前有一個最低申購的手續費 如果一開始前置費用扣完後,假設只剩下2000元,分成各一半(1000元)去投資兩檔基金 那手續費照一般2%或3%算的話,其實是未達到最低申購手續費 那這樣子用保單買基金,反而手續費佔的比例更大,似乎不太划算? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.30.176.139
推
03/22 00:25,
別再拿投資型保單跟基金比費用了.. 感謝
03/22 00:25
推
03/22 00:25,
我上保險板數年 第一次看到這麼好的保戶問這問題 我該淚奔了
03/22 00:25
→
03/22 00:27,
我沒有買,只是覺得買基金這方面怪怪的
03/22 00:27
推
03/22 00:28,
你看看條款 就會得到你要的答案了................
03/22 00:28
推
03/22 00:31,
不一樣的東西 收的費用當然是不會一樣的囉 :)
03/22 00:31
-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.30.176.153
→
03/22 00:39, , 1F
http://0rz.tw/db3CN 參考這個例子吧，單純投資別碰投資型~
03/22 00:39, 1F
→
03/22 00:41, , 2F
費率我想樓下會有高人解答...
03/22 00:41, 2F
推
03/22 00:51, , 3F
可是我覺得全球的投資型保單不錯說
03/22 00:51, 3F
→
03/22 00:51, , 4F
3%手續費 我只保30萬的壽險 可是一個月可投資2萬
03/22 00:51, 4F
→
03/22 00:52, , 5F
大概有1萬9千多是放入投資... 有171檔基金可選擇
03/22 00:52, 5F
→
03/22 00:53, , 6F
一年內三次轉換不用手續費... 還滿符合我的需求的
03/22 00:53, 6F
→
03/22 00:54, , 7F
拉美 印度 美林礦業 幾乎熱賣的基金都有
03/22 00:54, 7F
→
03/22 00:57, , 8F
只比投資的話 前置費用就已經可以繳很多年的手續費
03/22 00:57, 8F
推
03/22 00:58, , 9F
問題是全球的前置費用不高呀...其他家 的確是超高的
03/22 00:58, 9F
→
03/22 00:59, , 10F
我這些錢是要投資到退休的...
03/22 00:59, 10F
→
03/22 00:59, , 11F
想說景氣循環或是需要換基金時都要轉換的手續費
03/22 00:59, 11F
→
03/22 00:59, , 12F
很懶的再講一次 去找家手續費收超過3%的銀行給我
03/22 00:59, 12F
→
03/22 01:00, , 13F
再來談投保便宜吧
03/22 01:00, 13F
→
03/22 01:01, , 14F
可是我去年開始買 去年12月轉債卷..預計年底轉回股票
03/22 01:01, 14F
→
03/22 01:02, , 15F
中間操作還是有省到~~~~
03/22 01:02, 15F
推
03/22 01:06, , 16F
1.目標1000元(60%扣除剩400) 2.增額19000元(3%扣除剩18430)
03/22 01:06, 16F
→
03/22 01:06, , 17F
2.上述所剩金額400+18430＝18830元 再扣月管理費與危險保費
03/22 01:06, 17F
→
03/22 01:06, , 18F
月管理一般約100元 危險保費隨年齡遞增~實際投資低於1.9萬~
03/22 01:06, 18F
推
03/22 01:05, , 19F
不過現在這樣的投資型保單已經停賣囉
03/22 01:05, 19F
→
03/22 01:07, , 20F
所以自己去銀行買基金囉
03/22 01:07, 20F
→
03/22 01:08, , 21F
投資20000 實際投資19400 但是每個月會扣幾百塊的保費
03/22 01:08, 21F
→
03/22 01:09, , 22F
所以實際大概是4%多一點 這些資金打算放10投資
03/22 01:09, 22F
→
03/22 01:10, , 23F
你全部丟增額保費？所以20000*3%＝19400元？
03/22 01:10, 23F
→
03/22 01:10, , 24F
所以預計每年轉換1-2次來估計 我覺得差不了多少
03/22 01:10, 24F
→
03/22 01:11, , 25F
只有全球可以這樣 是嘛!? 因為我問了好幾家都不行
03/22 01:11, 25F
→
03/22 01:12, , 26F
安聯最早可、全球、富邦後來陸續聽說...
03/22 01:12, 26F
→
03/22 01:12, , 27F
不過首年年化保費必須大於10萬元!!所以你月繳2萬可以這麼做
03/22 01:12, 27F
→
03/22 01:13, , 28F
另外因為你是舊的制度，保額可以這麼低不受影響，新制不可!
03/22 01:13, 28F
推
03/22 01:15, , 29F
恩壓 上次跟保險員聊 現在的投資型保單都不行了
03/22 01:15, 29F
→
03/22 01:15, , 30F
所以我覺得我買到全球的這個投資型保單是有賺到的~~
03/22 01:15, 30F
→
03/22 01:17, , 31F
這個...不予置評，畢竟"保單"還是先以基本保障有才切這類~
03/22 01:17, 31F
→
03/22 01:17, , 32F
保單的本意是保障，獲利那些還是其次了，淺見~
03/22 01:17, 32F
→
03/22 01:17, , 33F
重點是 現在可以線上操作 改基金的比例或是怎麼轉換
03/22 01:17, 33F
→
03/22 01:17, , 34F
都跟網路一樣方便
03/22 01:17, 34F
→
03/22 01:17, , 35F
不過新制度我都比較過了 實在不怎麼划算 非常不推薦
03/22 01:17, 35F
推
03/22 02:24, , 36F
投資型保單在怎麼算其實都比去銀行買好!以長期來看!!
03/22 02:24, 36F
→
03/22 02:25, , 37F
但還是要看保單的種類!!因為手續費在怎麼樣都要扣!!
03/22 02:25, 37F
推
03/22 06:34, , 38F
??????????
03/22 06:34, 38F
→
03/22 10:02, , 39F
囧 還好這裡是基金版，沒保險需求千萬別以投資型為主...
03/22 10:02, 39F
→
03/22 10:04, , 40F
怎麼算都好??我是怎麼算也不知道以"投資角度"好在哪裡..orz
03/22 10:04, 40F
→
03/22 10:22, , 41F
怎可能怎麼算都好，真要作長期的人又不一定要常常轉換
03/22 10:22, 41F
→
03/22 11:01, , 42F
就算以長期來看 投資型保單的報酬率也絕對贏不過在銀行申購~
03/22 11:01, 42F
→
03/22 11:02, , 43F
"長期來看"這四個字只不過是保險業務的話術罷了
03/22 11:02, 43F
推
03/26 00:59, , 44F
誰沒保險需求 你家人嗎
03/26 00:59, 44F
→
03/26 01:01, , 45F
人人都能跌不怕漲不樂 安安份份存到錢 就不用話術救了
03/26 01:01, 45F
‣ 更多 Northcape 的文章
文章代碼(AID): #17u-ES8u (Fund)