[新聞] 她26歲 4萬月薪滾出25倍財富
她26歲 4萬月薪滾出25倍財富
【聯合晚報╱記者嚴雅芳/台北報導】 2007.11.14 03:04 pm
http://udn.com/NEWS/STOCK/NEWSSTAND/4096320.shtml
萱萱今年26歲,但聊起如何購買基金、以及薪水的配置規畫卻十分具有
理財頭腦。她把每個月薪水的二分之一拿來做定期定額,瞄準波動率大
的新興市場,短短兩年時間,靠著定期定額累積的財富已直逼百萬。相
較於同儕之中,過去的大學同學有的至今仍欠一堆卡債,有的則是月光
族甚至還向父母拿錢,她的理財成績顯得亮眼。
一半薪水拿來投資
萱萱一畢業就在銀行工作,業務內容與會計工作有關,每天面對數字也
讓她格外具有理財頭腦,出社會、領薪水沒多久就開始考慮投資基金。
在銀行工作的她,每個月約有4萬元左右的薪水,萱萱說,她已經連續兩
年,每個月藉由定期定額扣款2萬元或2.5萬元,通常投資二到三檔基金
,每個月5號發薪水,她就設定6號扣款,免得一不小心就拿去血拼敗家
。她會跟理財專員討論基金標的,通常報酬率50%就會進行贖回,由於
她瞄準的都是波動比較劇烈的新興市場,加上投入市場的時候,股市走
多頭格局,讓年僅26歲的她,光靠定期定額理財,薪資存款加上基金帳
戶已經有90萬的帳上資產。
3年多前剛出社會的她,在朋友的推薦下,買進的第一檔基金是富蘭克林
坦伯頓成長基金,當時的她認為,投資應該謹慎,選擇基金的標準應以
穩健為第一條件,所以選擇投資該檔基金,當時是獲利出場,報酬率約
有10%左右的水準。
有了買第一檔基金賺錢的成功經驗,萱萱開始對基金投資有了信心,透
過朋友介紹,她認識了現在的理財專員,對於投資也有了更開闊的想法
。她說,過去她認為存錢很辛苦,所以投資應該以低風險為主軸,犧牲
獲利也沒關係,但是與理財專員接觸後,她開始試著提高自己的投資風
險承受度,一方面定期定額已經具有分散風險的觀念,再者小資本如果
要加速累積財富,不到高獲利的市場去,財富水位幾乎就是在原地打轉
,所以她相繼買了東歐基金和印度基金。
逆勢加碼設下停利點
不過既然是高獲利的市場,當然也伴隨著高風險,她回憶去年初她買進
印度基金後開始一路狂飆,當時她告訴理專,在報酬率40﹪以上要通知
她,不過,就在報酬率接近40﹪時,碰上5月股災,之後在短短一個月的
時間裡,報酬率由正數變為負數,理專原以為害怕虧損的她會急著贖回
,但她卻反向操作,在報酬率-2﹪時逆勢加碼,之後績效一路回升,她
也在獲利率50﹪時順利出場。
萱萱不像一般追求自由的年輕人,開始工作後就急著到外面租屋以換得
獨立的空間。雖然住家和公司有一段距離,但她說寧願通車節省開銷,
這樣錢才存得下來,否則以這些年社會新鮮人的薪資水準,往往在付了
房租和生活費之後,薪水也去了大半,根本談不上理財,更沒有閒錢投資。
除了懂得「節流」,萱萱選的基金報酬率表現突出,也是她財富累積快
速的主因。她這兩年主要申購的基金包括東歐基金、印度基金,都是瞄
準新興市場爆發力的基金,另外,看好M型社會的趨勢,她也投資精品基
金,去年東歐基金和印度基金績效都有到達50﹪,所以她相繼贖回,而
贖回的錢她通常會再尋找適合的標的,進行單筆或是定期定額投資,像
是看好台股的選舉行情,她今年初也進場買進大華中小基金,並在今年
7月股災前贖回,讓她直呼運氣好。
給7年級生理財建議
七年級的她給同是七年級的理財新鮮人的投資建議是,利用定期定額做
強迫儲蓄,要設定較長期的目標,並選定長期看好的市場,理財最重要
的是要持之以恆,盡量每個月按計畫扣款,投資不要虎頭蛇尾,因為長
時間的投資通常可以有優於定存數倍的報酬。
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