Re: 百萬美元族財富管理新寵 (內含個人觀點)

看板Fund作者RichicChen (科科科)時間18年前 (2007/11/03 02:27)推噓2(2推 0噓 4→)

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新聞恕刪,部份內文恕刪 ※ 引述《RichieChen (分享的快樂)》之銘言： : 個人觀點: : 之前曾經看過談到國外的財富管理,走的不是業績制,而是績效制,即幫客戶績效 : 做到多少,就可以抽取部分比例的傭金(如記憶有錯請指正), 那就來指正吧國外是哪一國? 並不是所有台灣以外的財富管理都像你講的一樣走績效制績效制一樣有缺點,只是沒遇過的人也想不出來缺點在哪裡隨便講一點好了,走績效制到極端就是代操代操操得好的人一樣會跳到體制外去做私募或避險基金剩下的可能就是一些浮浮沉沉偶爾踩到地雷的而且績效制常常會為performance fee不顧風險努力往前衝這樣對客戶到底是好還是不好? 就看個人的感覺了 : 但國內的理專一直走的是業績制,Richie曾經見過"頂級業績的理專" : 做法都是當投資者問為什麼會建議這種產品,她只說"保證一定賺" : 等賠了顧客回來吵,由於顧客自己有簽名,也無法提出她保證賺錢的證明 : 當然最後都是不了了之這句話"做法都是..",很有一竿子打翻一船人的誤解,主觀太深 "頂級業績"後面可能也代表了專業及會幫客戶賺錢另外,廣義的理專,並不是只有業績制或績效制也有在trade裡面賺差價的(客戶保證賺,但是業務賺更多) 金融商品跟交易方式千變萬化,抱歉喔!要學的東西還很多哩講太深怕聽不懂 : 基本上國內的理專專業度其實大部份都不足,造成 : "有證照卻不懂理財",國內目前考照還是以法規為主,不是以真正的資產規劃, : 或是投資能力的栽培為主, 將客戶分級當然不是壞事,但希望在幫客戶分級甚至 : 分出更高級的SVIP時,要思考的一點是,銀行理專的能力是否也跟著升級? : 基本上有一個理專服務是很方便的事,但要注意的是自己也要做功課 : 才能判斷出到底理專建議的是為業績還是為了你好,實際上,有良心的理專還是 : 不少...但就得靠投資人做功課去發掘誰是真的好,真的壞, 基本上,要從事合法的金融業,證照還是一個門檻,畢竟是國家授予的認證當然,如果有人不守法要私底下做一些狗屁倒灶的事投資人應該要睜大眼睛,仔細觀察 "有證照不懂理財"固然不對,但"沒證照又沒基本常識"就更不可信任慎防慎防說到底,理財投資還是要靠自己, 理專或是老師(這裡指的是電視上的投顧老師或專家) 背後存有什麼動機或私心,誰也不知道. 例如:理專要賺週轉率的,公司政策不得不推產品的;老師要倒貨吃貨的,要削會費的所以基本上同意你說的"投資人要自己做功課" : 有時候好的理專, : 重要性遠大於那手續費差一兩折,而在銀行也曾聽過那種頂級業績理專, : 要求轉介"有錢的客戶",而先要求先查客戶的資產"太小的不要介紹過來" : 這種行為真的是相當的差勁,可是業績導向制卻讓這一類的害蟲,越餵越大隻, 以理專來說,理專也是人,每天的時間跟能承受的壓力也是有限記得版上有一個版友說過:"我手上幾千萬,壓力跟操作手法當然不一樣" 如果你也同意這句話,那麼"頂級業績理專"能照顧的人有限,也應該可以理解而且,這也是銀行本身的政策,是商業考量 : 當然,如果是小額投資人,還是有許多選擇的,比如說可以找一些較小的本土銀行 : 通常這類的小銀行給的折扣也會較多,服務也比較不會大小眼,最近安泰網銀下 : 單定期定額4.5折(單筆不太清楚),其實也是小額投資人可以考慮的選擇 : (雖然他們沒賣美林系列,但網銀可以選擇的定期定額扣款日很多天), : 大富由天,小富由儉,只要開始理財投資,不管什麼時候都不嫌晚之前也有一個版友說過:"操作一兩千萬跟一兩萬是不一樣的..你不會懂.. 我相信你永遠也沒有機會懂不好意思" 我就非常不認同這句話,因為我接觸過的HNWI客戶都很謙虛,也很客觀在吸收新知. 會講出這種話的人,就算是"大富由天"(其實是爸媽給的),也不值得一提所以,對於照顧小額投資人的建議,我覺得資料蒐集的非常好, 雖然這些網路上就查得到,還是感謝這些枝微末節的用心 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.228.101.106

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elvies

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RichicChen

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borriss

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