[請益] 財務規劃、儲蓄險跟債券的選擇。

看板Foreign_Inv作者 (放開那個女孩)時間5年前 (2021/01/03 02:50), 5年前編輯推噓27(27推 0噓 36→)
留言63則, 23人參與, 5年前最新討論串1/1
去年開始研究投資股票，但短線太心累了，今年開始想改被動投資，定期定額的買ETF 小弟今年34歲，目前每月可存40000元，已經有一筆緊急預備金約一年的薪水，跟公司 借了一筆信貸130萬(年利率0.5%左右)，今年10月有一筆儲蓄險到期也是130萬左右，爬 文了以後，目前傾向用豐存股買VT，前幾個月買多一點，把這260萬買完後，在降低每月 買的金額，因為我看蠻多人都建議買一點債券(股:債約8:2)，但我還有一筆20年的儲蓄險 (已買六年，每月扣10000，IRR約1.93%)，這樣還有需要買債券嗎?因為這個20年儲蓄險的 投報率有點低....雖然會虧解約金(約10萬)，但以長期來看是不是解掉改買債券會比較好 呢? 謝謝各位 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.244.198.84 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1609613408.A.7B4.html
推
01/03 09:00, 5年前 , 1F
被動投資就是要成本低，豐存股買進手續費極低蠻適合
01/03 09:00, 1F
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01/03 09:00, 5年前 , 2F
的，但賣出35-100美，有強迫儲蓄的設計還不錯，如果想
01/03 09:00, 2F
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01/03 09:00, 5年前 , 3F
要股債配置，裡面也有BNDW可以選
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01/03 09:05, 5年前 , 4F
儲蓄險：繳72萬，還有168萬要繳，這個時機點蠻尷尬的.
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01/03 09:05, 5年前 , 5F
.. 從你要解約儲蓄險+信貸（開槓桿），感覺你想追求
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01/03 09:05, 5年前 , 6F
更高報酬，但你可以先設想，做了這件事，扣掉成本，你
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01/03 09:05, 5年前 , 7F
可以賺幾趴？
01/03 09:05, 7F
謝謝M大，我會在仔細的想一想
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01/03 09:37, 5年前 , 8F
這個年代怎麼還有人買20年儲蓄險...
01/03 09:37, 8F
真的是那時候沒在研究投資理財，覺得錢放著也是放著，一不小心就被洗下去了Orz
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01/03 09:40, 5年前 , 9F
看減額繳清之類損失會不會比較少 早點出清
01/03 09:40, 9F
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01/03 10:04, 5年前 , 10F
金融業？房子還沒買的話買一買吧
01/03 10:04, 10F
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01/03 10:05, 5年前 , 11F
美國長期公債殖利率比你儲蓄險低 就繼續繳吧 解約不划算
01/03 10:05, 11F
推
01/03 10:23, 5年前 , 12F
拜託別買儲蓄險...
01/03 10:23, 12F
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01/03 10:46, 5年前 , 13F
看你對債券的期望是什麼。我也是有長輩幫忙買的儲蓄險，
01/03 10:46, 13F
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01/03 10:46, 5年前 , 14F
自己是把它當作深層長期債券繼續持有，至少利率比現在市
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01/03 10:46, 5年前 , 15F
面的商品好太多了。頭都洗了，在意流動性就減額繳清吧。
01/03 10:46, 15F
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01/03 11:30, 5年前 , 16F
儲蓄險直接解約 資金閉鎖期長投報率又低 爛死了
01/03 11:30, 16F
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01/03 11:38, 5年前 , 17F
這儲蓄險時間太尷尬了…… 是我會當成債券部位吧
01/03 11:38, 17F
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01/03 12:28, 5年前 , 18F
沒人想吐槽信貸0.5%利率嗎哈哈
01/03 12:28, 18F
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01/03 12:28, 5年前 , 19F
儲蓄險可以減額繳清,已繳的部分繼續放,之後不用再繳
01/03 12:28, 19F
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01/03 12:34, 5年前 , 20F
信貸怎麼可能0.5% XDD 這叫私人貸款吧XD
01/03 12:34, 20F
信貸是公司的，所以利率比較低，不過我有點算錯，應該是0.7%才對
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01/03 12:46, 5年前 , 21F
信貸0.5%真的好爽...哪邊可以借阿!!我也想借好借滿XD
01/03 12:46, 21F
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01/03 12:47, 5年前 , 22F
債券的規劃一般都是閒置資金+避險
01/03 12:47, 22F
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01/03 12:48, 5年前 , 23F
閒置資金是希望至少能領到≧定存的利息
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01/03 12:48, 5年前 , 24F
避險是希望在股市下跌時，債券跟市場負相關，因此獲利
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01/03 12:49, 5年前 , 25F
還可以在這種低點把債券賣掉轉買股票 (高賣低買的概念)
01/03 12:49, 25F
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01/03 12:49, 5年前 , 26F
如果不配置債券，你能找到取代方案也OK吧
01/03 12:49, 26F
推
01/03 13:50, 5年前 , 27F
是公司信貸啊 算公司福利吧 真的很不錯
01/03 13:50, 27F
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01/03 14:31, 5年前 , 28F
0.5%欸 公司真的佛 拿去放高利數位帳戶都賺的概念
01/03 14:31, 28F
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01/03 14:32, 5年前 , 29F
公司是滿手現金無處去了嗎
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01/03 15:21, 5年前 , 30F
我會直接當成債券的部位 解掉太虧了
01/03 15:21, 30F
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01/03 18:06, 5年前 , 31F
小弟也買了一筆儲蓄險，香港的，5年7.5w美，就當作放
01/03 18:06, 31F
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01/03 18:06, 5年前 , 32F
著養老金吧，
01/03 18:06, 32F
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01/03 21:38, 5年前 , 33F
儲蓄險20年每個月debuff一萬很麻煩 現在也不是解約好時機
01/03 21:38, 33F
儲蓄險這個時間點真的蠻尷尬的，目前打算減額繳清，然後照上面幾位大大講的，就當 債券的一部份，之後買進BNDW取代，謝謝上面各位的意見 ※ 編輯: LIN8157228 (60.244.198.84 臺灣), 01/04/2021 00:25:56
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01/04 08:03, 5年前 , 34F
全部錢都壓股票+債券我服你惹
01/04 08:03, 34F
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01/04 10:07, 5年前 , 35F
樓主 沒說他其餘的配置吧…
01/04 10:07, 35F
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01/04 10:21, 5年前 , 36F
減額繳清也是個選項，必非只有繳/不繳的選擇
01/04 10:21, 36F
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01/04 10:33, 5年前 , 37F
全部錢壓股票和債券哪裡有問題？沒有用到的錢拿去投
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01/04 10:33, 5年前 , 38F
資比放在銀行貶值好啊，不過前提是長期投資就是了
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01/04 10:33, 5年前 , 39F
樓主是借錢投資，不好評論
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01/04 10:51, 5年前 , 40F
全部錢壓股票和債券哪裡有問題?
01/04 10:51, 40F
推
01/04 11:06, 5年前 , 41F
這個版一堆人全部錢都壓股票+債券的吧?
01/04 11:06, 41F
推
01/04 15:53, 5年前 , 42F
都要投入260萬了，富邦0.15%不是更好嗎
01/04 15:53, 42F
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01/04 15:56, 5年前 , 43F
豐存股0.3%貴一倍
01/04 15:56, 43F
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01/04 16:02, 5年前 , 44F
儲蓄險保額很低，減額也沒多少，解約買定期險剩下投美債
01/04 16:02, 44F
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01/05 19:17, 5年前 , 45F
直接買房比較快吧，260萬丟哪都可以
01/05 19:17, 45F
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01/05 22:39, 5年前 , 46F
全部錢壓股票和債券哪裡有問題?
01/05 22:39, 46F
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01/06 11:26, 5年前 , 47F
假設沒有任何其他規劃 (定存/活存/保險等) 全數資產投股債
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01/06 11:27, 5年前 , 48F
問題其實很大 因為沒有任何緩衝 如果遭遇其他變故需要資金
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01/06 11:27, 5年前 , 49F
有可能會在資產貶值時間內被迫要賣出股債等動產 當然你可以
01/06 11:27, 49F
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01/06 11:28, 5年前 , 50F
說債券相對波動小 但變故什麼時候來 你也無法保證
01/06 11:28, 50F
推
01/06 15:07, 5年前 , 51F
但是就算你有緩衝，也不能保證你賣出資產的時候不會
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01/06 15:07, 5年前 , 52F
賣在低點，高低點都是事後看的，你賣的當下哪有辦法
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01/06 15:07, 5年前 , 53F
知道現在是高點還是低點，不是嗎？投資就是充滿了不
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01/06 15:07, 5年前 , 54F
確定性啊
01/06 15:07, 54F
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01/06 18:18, 5年前 , 55F
投資當然有不確定性 但是被迫出售資產換現金這點本來就不需
01/06 18:18, 55F
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01/06 18:19, 5年前 , 56F
看當下 舉個例 要是今年三月我被迫售出狂貶的各種債券 以事
01/06 18:19, 56F
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01/06 18:20, 5年前 , 57F
後的現在看 我本來就是"因資金需求受迫在低點出售資產"
01/06 18:20, 57F
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01/06 18:22, 5年前 , 58F
如果有足夠的緩衝 就不會有這個問題 一切都是風險承受能力
01/06 18:22, 58F
推
01/06 19:25, 5年前 , 59F
第二段不是有說有留一年的緊急預備金了，怎麼還擔心這個
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01/06 19:26, 5年前 , 60F
有疑慮的是信貸，儲蓄險投入股債長期投資沒什麼不好啊
01/06 19:26, 60F
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01/06 21:45, 5年前 , 61F
所以投資要留一筆緊急預備金，除了臨時用錢有的擋，
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01/06 21:45, 5年前 , 62F
還可以遇到大跌加碼用
01/06 21:45, 62F
推
01/07 00:43, 5年前 , 63F
所以配點長債好像也不錯 今年股大跌時 長債就大漲
01/07 00:43, 63F
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