[請益] 投資轉換請益
大家好, 希望可以得到版上大大們針對投資轉換的建議
先說明現行的投資狀況
投資金額: 每年 20-25K USD (這應該算是小資戶)
投資方式及分布: 以TD/Charles Schwab 投資
現金: 44%(USD)
ETF
VXUS: 3%
VTI: 6%
BNDW: 1%
VT: 5%
個股
BRK.B: 28% (個人偏好)
科技: 10% (跟風)
其他：:3%
個人原先想以個股投資試圖超越大盤, 但發現無時間分析且容易跟風亂選
(前前後後都有小額虧損), 發現自己不適合自行選股
因此開始把目標瞄向指數型ETF
現行計畫未來配置如下, 每月投入且目標投資25yrs以上,
預計一年一次再平衡
VXUS: 35%
VTI: 35%
BRK.B: 20%
BNDW: 10%
幾個問題想請問:
1. VTI and BRKB 約佔55%,是否調整美股 and VXUS比例都為45%
但由於個人對老巴有信仰, 且有一些稅務優勢 (BRK.B不分發股利),
不確定是否需要全部轉至VTI (原先擁有的VT 不知是否要清掉for費用比例)
2. 由於人在台灣, 是否有需要把一部分資金換成台股 (~10-15%), 如0050 or 006208
3. 現行投資不包含貴金屬及reits. 是否有需要納入組合中(但美股稅務reits不佳)
台灣部分現行是否有建議的reits 相關基金或是指數??
4. 由於考慮流動性問題, 因此當初沒有以投入英股方式減低稅務. 還是其實可以投入增加
報酬率...
5. 由於現行已經有部分資金投入科技類及其他個股還有VT, 是應該分批清掉還是一次清掉
6. 現金部份看過版上建議最多1-2年分批投入, 不知道此時是否適合分批投入時間
(因為現行認為股市算是在高點), 或是現行組合中應該保留一些現金比例...
以上希望可以得到大家的建議, 感謝
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