[請益] 新手投資問題

看板Foreign_Inv作者 (ptoaercra)時間5年前 (2020/05/15 17:45), 5年前編輯推噓16(16推 0噓 42→)
留言58則, 10人參與, 5年前最新討論串1/1
各位版上前輩大家好~ 小弟投資新手 爬了一些文後打算買富邦複委託AOA一年一投1萬鎂 + 006208定期定額1萬/月 長期持有二、三十年 但仍有一些地方不甚了解，且後來又看到英股ETF好像有稅賦的優勢，因此想問一些問題 1.想問富邦複委託"VWRD + AGGU"的可行性?以費用成本來說和"富邦複委託AOA"相比哪個 比較好呢? 以下小弟計算過程不曉對不對： VWRD：0.22% + 殖利率2%*0.15 = 0.52% AGGU：0.1% + 殖利率2%*0.15 = 0.4% VWRD + AGGU = 0.52%*0.5 + 0.4%*0.5 = 0.46% AOA：0.25% + 殖利率2%*(0.3-退稅0.13) = 0.59% (對扣稅的詳細算法小弟實在不是很確定怎麼算QQ) 另外還想問複委託兩檔是會出現什麼問題嗎，為什麼我看複委託都說建議一檔就好? 2.單買AOA的話，隨著年紀漸增，怎麼把資產調整成債券部位上升、股票部位下降呢? 是會逐步賣出AOA去買AOR、AOM、AOK嗎?可這樣複委託就不只一檔了(小弟還是較偏好複委 託，如果有個萬一的話遺產處理比較簡單) 3.006208以現在的成交量1000張/日來看的話，是一共要投入多少資金才會開始擔心 這個成交量太低呢(小弟初學，實在沒什麼概念QQ)? 4.關於匯率問題，要怎麼避險呢?"VWRD + AGGU"或AOA都是美元，雖然美元應該還是會強 ...吧!? 5.關於通膨，有需要考慮撥一部份錢買黃金或黃金ETF嗎?還是該怎麼處理通膨這塊的風險 呢? 抱歉新手問題有點多>< 感謝各位耐心看完~ 先謝謝大家了！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 182.233.178.220 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1589535913.A.F98.html
推
05/15 18:51, 5年前 , 1F
在年輕累積資產的階段，一般來說，複委託越多檔的ETF，
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05/15 18:51, 5年前 , 2F
交易的成本越高。富邦一般徵到的低消是20鎂，當您今年
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05/15 18:51, 5年前 , 3F
的交易檔是三支，代表今年的交易成本至少是60鎂。
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推
05/15 19:01, 5年前 , 4F
假設用0.15% 低消20鎂的手續費來說。
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當用一萬鎂買AOA，實際的手續費20/10000=0.20%
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當用一萬鎂買VWRD跟AGGU(各用5000鎂買)，實際的手續費2
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0/5000+20/5000=0.8%
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推
05/15 19:10, 5年前 , 8F
英股領到的股利，已經是扣除15%後的結果。用這樣的思
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考去算，比較容易理解算式。
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推
05/15 19:17, 5年前 , 10F
國外卷商..可以股利再投入..產生複利歐
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推
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2.若想降低資產波動，可以選定好資產配置的比例(能夠
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接受的波動)例如股債60:40。在某一年AOA的40%一次賣掉
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，當天40%的資產金買美國公債或高評級公司債，跟台灣
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的餘額交割制度一樣。
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嗯~可以理解，這好像也是一個方法
推
05/15 19:20, 5年前 , 15F
今天你有個a罐子 裡面有8個蘋果 2個橘子
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今天有另個b罐子 裡面有2個蘋果 8個橘子
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05/15 19:20, 5年前 , 17F
有100個a罐，買100個b罐一樣能達到股債1:1
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這樣是也可以沒錯，只是這樣買兩檔，不如一開始就買VT + BNDW內扣更少，也只要在定期投入時再平衡就可以解決
推
05/15 19:20, 5年前 , 18F
3.如果是小額投入，小額領提取，這樣的流動性應該不會
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05/15 19:20, 5年前 , 19F
造成很大的影響。
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推
05/15 19:27, 5年前 , 20F
股票本身就是很好抗通膨的標的，資產不多前，不會考慮
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05/15 19:27, 5年前 , 21F
黃金
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推
05/15 19:30, 5年前 , 22F
4,5的問題很難有標準的答案，每個人的投資哲學不一樣，
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05/15 19:30, 5年前 , 23F
投資哲學會影響每個人所買的ETF種類和配置的比例。
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05/15 19:30, 5年前 , 24F
複委託我覺得4檔ETF就很夠用了。抱歉一次打太多，有點
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05/15 19:30, 5年前 , 25F
亂。
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推
05/15 19:37, 5年前 , 26F
補充一下，如果某一年，將AOA賣掉換成債券，用60:40，
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05/15 19:37, 5年前 , 27F
從那年開始之後每年再平衡的比例都是60:40，直到未來想
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05/15 19:37, 5年前 , 28F
改變比例的時候，但是不要輕易改來改去。
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感謝前輩用心回覆那麼多！不過還是滿想知道大家都怎麼處理匯率問題的XD
推
05/15 20:09, 5年前 , 29F
我個人是VT+BNDW啦...說實在話一年2標的沒差那20-30美金，
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05/15 20:09, 5年前 , 30F
006208我是不推薦，直接0050零股就好
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05/15 20:10, 5年前 , 31F
每次存到總資金的10-15%看股債那邊不平衡直接丟進去投資
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05/15 20:10, 5年前 , 32F
組合就好了
05/15 20:10, 32F
嗯~我後來想想前輩這說法也滿有道理的XD 不一定要糾結複委託一檔
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05/15 20:21, 5年前 , 33F
沒有特殊需求，成本一定是透過英國經愛爾蘭比美國有利。
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05/15 20:21, 5年前 , 34F
15%主要是愛爾蘭投資美國的L1，VWRD跟AGGU沒那麼多。
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05/15 20:30, 5年前 , 35F
你要區分一下計價幣別跟資產實質幣別的差異，可以參見這
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05/15 20:30, 5年前 , 36F
05/15 20:30, 36F
有空會來看~感謝哆啦王
推
05/15 20:32, 5年前 , 37F
英股優勢有VWRA/VUAA自動再投入，美股優勢有AOA股債平
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衡型ETF
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05/15 23:48, 5年前 , 39F
台股可用有定期定額1萬手續費1元的券商(國泰富邦等)
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※ 編輯: ptoaercra (182.233.178.220 臺灣), 05/16/2020 01:08:09
推
05/16 15:16, 5年前 , 40F
我對於匯率的看法比較簡單，大宗商品及流通貨幣，大部
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05/16 15:16, 5年前 , 41F
分都是以美元計價。我只是基於這個簡單的理由，持有的
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05/16 15:16, 5年前 , 42F
資產都是美股美債，目的並非看好美國未來能夠跑贏其他
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05/16 15:16, 5年前 , 43F
國家，也不是取得整體市場報酬，只是想讓資產跟世界貨
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幣有強烈的連結。
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推
05/16 15:21, 5年前 , 45F
至於第五點，我的看法是，當黃金加入您的配置，到底會
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05/16 15:21, 5年前 , 46F
產生什麼影響，依照目前比較主流的看法是利用資產間的
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低相關性，降低資產的波動度。
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推
05/16 15:33, 5年前 , 48F
只要您是用持續累積"資產"的角度來看待投資，我相信有
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05/16 15:33, 5年前 , 49F
一天，一定可以找到堅定走下去的信仰(ETF標的跟配置)。
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05/16 16:02, 5年前 , 50F
股票短期會受匯率影響，但長期還是跟企業的競爭力比較有
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05/16 16:02, 5年前 , 51F
關係，但債券受匯率的影響確實非常大。問題應該是債券在
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05/16 16:02, 5年前 , 52F
投資組合裡扮演的角色是什麼？假如是為了安心，如果外幣
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05/16 16:02, 5年前 , 53F
甚至美元都無法放心，就算只有台幣我覺得也是合理的。
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05/16 22:42, 5年前 , 54F
0050 006208要比一定是選後者 成交量對長期投資來說
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05/16 22:42, 5年前 , 55F
其實不是很重要 內扣成本才是最重要的因素...
05/16 22:42, 55F
推
05/19 21:26, 5年前 , 56F
英股不用考慮了 英股資訊更少 除非你很有把握
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05/19 21:26, 5年前 , 57F
006208除非你有上萬張要一次賣 不然根本不用擔心= =
05/19 21:26, 57F
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05/19 21:27, 5年前 , 58F
年紀大了可以把aoa賣了改買AOR或直接改買AOR
05/19 21:27, 58F
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