[請益] 新手請教ETF投資與資產配置問題

看板Foreign_Inv作者 (a6182317)時間6年前 (2019/12/23 21:32), 6年前編輯推噓17(17推 0噓 31→)
留言48則, 17人參與, 6年前最新討論串1/1
各位前輩您們好， 目前打算將短時間內用不到的錢拿去買美國ETF(約台幣800萬)並持有二三十年以上， 另外還有約200萬台幣在美元儲蓄險(躉繳)，定存150萬台幣，其餘幾十萬放活存 這陣子都在爬網路上的文章還有版上的PO文，有幾個猶豫的地方： 1. 若預期1~3年內股市會大跌，那麼會建議： (1) 先部分(例如一半)投入ETF、剩下的先放美元定存或短期債券等大跌再進場， 減低買高被長期套牢的風險 (缺點是若股市繼續多頭會錯過報酬) (2) 配置一個自己能接受的股債比然後一次all in，不擇時進出也不管買在多高點， 提早投入市場拉長自己的投資時間，讓時間架構降低風險 (缺點是買在很高點) 碰到股市崩盤就賣出部分漲高的債券拿去買股票執行再平衡 (但去年2018年則是股債都跌) 2. 股債配置的部分(假設是all in)，打算股票500萬 / 債券300萬 但不清楚這個投資量該分散在約幾個標的上比較合適 (想透過複委託而不是海外券商，但AOA之類的暫不考慮) 再平衡方式傾向採偏移法，比如偏移目標配置10~15%就進行再平衡，而不是定期 標的考量了以下幾種方案 ↓ (1) VTI(250) + VXUS(250) / TLT(300) (2) VTI(250) + VEA(150) + VWO(100) / TLT(240) + BNDX(60) (3) IVV(150) + IJH(50) + IJR(50) + IEFG(125) + IEMG(125) / TLT(240) + BNDX(60) 分成七個似乎是太多了(？！ (4) ？？？ / ？？？ (各位建議的其他方案) 債券選擇TLT而非BNDW是考量到美國公債與股市的負相關性較高 上面各區域的分配比例只是大略分的而已，因為沒有足夠經驗做判斷... 例如VTI與VXUS該55平均分還是看好美股的64分或是按照市場佔比的46分？ 而VXUS只有兩成多是新興市場，似乎可能不夠分散？ 所以分成VEA和VWO會比較好嗎？ 但VTI、VEA、VWO又該如何分配呢 這些都是我猶豫的點，希望前輩們能分享您們的建議和經驗讓菜雞我參考參考 感激不盡，祝各位買入後都大漲特漲~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.242.211.4 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1577107960.A.FEA.html
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12/23 21:35, 6年前 , 1F
90%VTI
12/23 21:35, 1F
推
12/23 21:42, 6年前 , 2F
真的有毅力持有30年的話，隨時買～怕的是你沒有毅力
12/23 21:42, 2F
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12/23 21:42, 6年前 , 3F
，而不是該分多少次進場或分多少標的。
12/23 21:42, 3F
h大說的隨時買有點不是很懂意思呢 可否稍微解釋呢謝謝~ 的確碰到大跌時要用理性克制衝動才能走得長遠
推
12/23 22:18, 6年前 , 4F
如果你真的有這麼多錢要一次投入，建議直接去上綠角的資
12/23 22:18, 4F
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12/23 22:18, 6年前 , 5F
產配置課程，絕對會比自己摸索更有意義
12/23 22:18, 5F
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12/23 22:35, 6年前 , 6F
現在躉繳？
12/23 22:35, 6F
是之前的喔
推
12/23 23:15, 6年前 , 7F
推aoa 一隻
12/23 23:15, 7F
推
12/24 00:48, 6年前 , 8F
其實就非常長期而言 一次投入和定期定額其實回測投
12/24 00:48, 8F
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12/24 00:49, 6年前 , 9F
報率不會差太多 但短期就可能就有差別 另外複委託的
12/24 00:49, 9F
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12/24 00:49, 6年前 , 10F
其實建議頂多持有三檔以內ETF比較好 標的太多平繁
12/24 00:49, 10F
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12/24 00:50, 6年前 , 11F
轉換手續費也是很大成本~~
12/24 00:50, 11F
推
12/24 00:52, 6年前 , 12F
另外沒有人知道股市什麼時候會大跌 什麼時候會大漲
12/24 00:52, 12F
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12/24 00:53, 6年前 , 13F
定期定額可以幫你克服心理障礙 但回到剛說過的
12/24 00:53, 13F
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12/24 00:53, 6年前 , 14F
就時間非常長期而言 只要人類文明經濟活動持續向上
12/24 00:53, 14F
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12/24 00:54, 6年前 , 15F
就算你一次投入在相對高點 但長期而言 投報率也相差
12/24 00:54, 15F
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12/24 00:55, 6年前 , 16F
不多 真正決定投報率是未來人類文明向上或向下~~
12/24 00:55, 16F
按照歷史發展理論上會慢慢向上發展，除非剛好我投入的這段期間進入經濟低迷時期， 類似2000年網路泡沫化跌完好不容易漲回去時，又接著碰到2008金融海嘯，花了超過 十幾年才漲回去
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12/24 01:34, 6年前 , 17F
越晚買就買越貴而已 很簡單
12/24 01:34, 17F
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12/24 01:35, 6年前 , 18F
如果會漲當然全買 如果會跌 你晚買就買更高賠更重
12/24 01:35, 18F
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12/24 01:35, 6年前 , 19F
不管漲跌怎樣立刻全買 很簡單的道理
12/24 01:35, 19F
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12/24 01:37, 6年前 , 20F
像我話聲未甫 言猶在耳 這兩個月又漲一大段 現在買
12/24 01:37, 20F
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12/24 01:37, 6年前 , 21F
已經買貴一段 晚幾個月又買更貴 到時跌下來跌更重
12/24 01:37, 21F
推
12/24 02:16, 6年前 , 22F
你都預測會大跌了 為何不等大跌再買?
12/24 02:16, 22F
love大和ki大剛好分別點出了我心中矛盾的兩個點啊...
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12/24 08:53, 6年前 , 23F
對阿 避免買在2000 就要1990全買
12/24 08:53, 23F
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12/24 08:54, 6年前 , 24F
1990在那猶豫 結果就是買在2000 變成你說的套10年
12/24 08:54, 24F
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12/24 10:22, 6年前 , 25F
12/24 10:22, 25F
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12/24 10:23, 6年前 , 26F
關鍵點在於你還沒接受[無法預測]這件事
12/24 10:23, 26F
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12/24 10:24, 6年前 , 27F
https://reurl.cc/alzadQ 買了就一直買下去吧!
12/24 10:24, 27F
謝謝ab大，您貼的幾篇和內文裡的相關文章我都看完了，雖然之前就有看過不少類似的 分析文，不過這幾篇更具有說服力 #無法預測未來
推
12/24 15:37, 6年前 , 28F
股債都好高
12/24 15:37, 28F
您是指現在的價格都已經很高了是吧 ※ 編輯: a6182317 (111.242.211.4 臺灣), 12/24/2019 15:54:01
推
12/24 16:06, 6年前 , 29F
新手/鄉民：我就是要買最低、賣最高
12/24 16:06, 29F
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12/24 16:09, 6年前 , 30F
綠角：有閒錢就買，然後不要賣，除非再平衡需要。
12/24 16:09, 30F
推
12/24 16:16, 6年前 , 31F
(前提是人類經濟向上，然後你有能力/時間歷經一兩次以上
12/24 16:16, 31F
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12/24 16:16, 6年前 , 32F
的經濟循環而不急著/被迫出場）
12/24 16:16, 32F
推
12/24 21:07, 6年前 , 33F
預期會大跌就等大跌再買呀！
12/24 21:07, 33F
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12/24 21:07, 6年前 , 34F
我是不預期，所以我定期定額
12/24 21:07, 34F
推
12/25 10:32, 6年前 , 35F
之前上綠角課的時候有提到，一次投入與分批投入相比，
12/25 10:32, 35F
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12/25 10:32, 6年前 , 36F
前者勝率較大，但很多人還是不放心，建議保守還是可以
12/25 10:32, 36F
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12/25 10:32, 6年前 , 37F
分批投入，但時間不要超過兩年，否則閒置資金會使報酬
12/25 10:32, 37F
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12/25 10:32, 6年前 , 38F
率會降低很多。
12/25 10:32, 38F
推
12/25 10:38, 6年前 , 39F
不過真的要投資前還是建議去上一下綠角的課，我幾年前
12/25 10:38, 39F
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12/25 10:38, 6年前 , 40F
剛準備要開始投資前也是找了一大堆資料，但心理還是怕
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12/25 10:38, 6年前 , 41F
怕的，上完綠角課後多了許多踏實感。裡頭會提到一些可
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12/25 10:38, 6年前 , 42F
能已知的操作方法和理論，但綠角提供很多數據佐證推論
12/25 10:38, 42F
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12/25 10:38, 6年前 , 43F
，讓人在實際操作時會安心很多。
12/25 10:38, 43F
推
12/25 21:38, 6年前 , 44F
還是想辦法了解自己要的是什麼吧
12/25 21:38, 44F
推
12/25 23:22, 6年前 , 45F
all in，現在、不要猶豫
12/25 23:22, 45F
推
12/26 12:52, 6年前 , 46F
要知道貨幣也是一種金融資產，所以你一定要做配置的
12/26 12:52, 46F
推
12/28 20:58, 6年前 , 47F
可以去看愛榭克新書 符合你的需求
12/28 20:58, 47F
推
12/30 11:07, 6年前 , 48F
單筆全下VT
12/30 11:07, 48F
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